什么是寿险？该怎么选？

        一、什么是寿险？

        很多人会误解，寿险就是身故才能赔付的保险，包括很多保险从业人员自己也没有搞清楚，那些保险品类是寿险。先给大家分享一下寿险的官方版定义：

        人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡作为保险事故（给付保险金的条件）的一种人身保险业务。——《保险学》（魏华林 林宝清 主编）

        寿险包含了生存责任的寿险品种，包括：生存保险、生死两全险、养老保险（生死两全保险的特殊形式），由于篇幅和内容复杂程度的限制，今天生存类寿险不展开分享，后期会有专题分享。

        今天主要分享讲解的是以被保险死亡或者全残作为保险事故的人身保险产品，也是大家狭义理解的寿险，下文也用“寿险”作为此类产品的总名称。

        二、一般寿险主要分为三类：短期寿险、定期寿险和终身寿险。

        1、短期寿险

        短期寿险：一般缴纳一年保一年，每年的保费是不固定的（这种类型产品比较少，也不推荐，保障太不稳定）。

        优点：如果年纪很轻，身体健康，单买1年短期寿险价格便宜（但是费率随着 年纪上涨）。

        缺点：

        ①　总体保费不便宜，如果保障相同的固定周期，每年保费叠加起来不比规划固定周期的保费便宜。

        ②　续保问题。包括：忘记续保、产品下架、费率上涨等问题。

        ③　每年都需要健康告知，且要符合健康告知才能投保。

        ④　等待期问题，若不连续投保，每年都有等待期。

        适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障，后期需加中长期定寿。

        2、定期寿险

        普通家庭推荐配置定期寿险，通常可选择保障时间一般是20年、30年，或者到60岁，65岁，70岁。

        优点：性价比高，保障期可自由选择；保障确定，无续保和涨价风险。

        适合人群：刚到社会打拼的年轻人、家庭经济支柱、或者子女未成年者、有房贷车贷等债务较多的人，创业者等有家庭经济责任的人群。

        3、终身寿险

       顾名思义就是保终身的产品。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。

       优点：一定会赔付，因为人的死亡率是100%；

       缺点：现金流占用比较高，杠杆较低；

        适合人群：基础保障已配齐的朋友，资金比较宽裕的朋友。

        寿险有很多高端用法比如：避税、隔离债务、指定私密传承财富等等功能，如有这些需求的朋友，可以留言咨询。

        下面重点说一下，普通家庭比较适合的定期寿险该怎么运用，如何去选择定期寿险产品？

        定期寿险的功能：

        这个产品是用来承担家庭经济责任和特别大的事故的，保障范围只有身故和全残。除免责条款的事项外，等待期后无论什么原因造成的身故或者全残都赔付保额（意外造成的事故无等待期）。

        什么人群适合配置定期寿险？

        第一类：家庭经济支柱

        我们80后，90后，一般正处在一个上有老，下有小的阶段，家庭经济压力比较大。虽然有些人目前薪资收入比较高，但是只要没有实现财富自由，对家庭未来的生活有经济责任需要承担，建议一定要配置定期寿险。这样即使不幸发生风险事故，能确保自己家庭的生活质量不受太大的影响。仍然可以承担家庭经济责任，继续守护家人。

        第二类：有外债、房贷&车贷或其他贷款

        有些人，虽然没结婚没孩子，但是自己辛苦存钱给家人买了房子，背负着巨额房贷，如果不幸发生意外，那么房贷谁来还？家人又该住在哪里？如果既是家庭经济支柱，又有房贷的情况下，那么这个保障就更加重要了。

        给大家做一个案例分享，让大家更理解这个定期寿险保障的功能（具体每个家庭保额和保障时间该怎么选择，文末会做展开分析讲解）。

        第三类：独生子女&创业初期

        对于刚工作不久的年轻人和一些创业初期的老板，他们需要高杠杆保额来对冲风险，如果不幸身故或全残，父母可以有一笔赡养费，虽然有时金钱无法弥补父母的悲伤，但是可以用来保障父母后半生的经济，这是独生子女给父母的一份爱。

        那么什么类型的人群不需要寿险呢？孩子和老人，孩子和老人没有家庭经济责任，所以不需要定期寿险。他们只需基础保险保障（医疗险、重疾险、意外险），保障好自己有钱看病就可以了。

                                              如何选择定期寿险？

        1、保额配置多少？

        由于每个人的家庭收入情况，以及承担的家庭经济责任不同，负债不同，所以适合的保额也不同，给大家两种计算公式参考方案：第一种保额计算公式：整个家庭寿险的总保额=家庭负债加贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5到10年的家庭消费开支是比较合适的保额。

        第二种叫“双十原则”计算法，这个算法比较简单：家庭寿险总保额=年收入的十倍。

        PS：若重疾险里有附加身故责任保障的保额，也可以计算到家庭寿险总保额里面去。但是意外险保额不能计算进去，因为意外险涵盖范围比较窄，只包含意外造成的事故保障。

        保额计算上，建议要覆盖下面三点：

        ①　家庭债务：房贷、车贷、其他贷款。

        ②　子女抚养：教育、生活支出、医疗等。

        ③　赡养父母：养老、医疗等。

        上述方法可以给大家一些参考，每个家庭对自己未来生活的期许不同，有的家庭希望孩子出国，有的家庭认为国内读书就挺好，所以每个人最终配置多少保额还需结合自己家庭以及个人风险偏好去决定。

        2、保障年限如何去选择？

        定期寿险的保障期限一般是20年、30年，或者到60岁，65岁，70岁，建议可以选择覆盖负债的时间，例如房贷30年，或者保障到孩子经济独立的时间，例如到孩子30岁以后。

        一般普通家庭个人建议保障到65周岁，到那个年纪大部分人的家庭经济责任基本都完成了。

        3、定寿产品如何去选择？

        ①　先看价格：同样的保额，保费越便宜越好。

       ②　免责条款，保险合同会对一些情况进行免责，例如违法犯罪，吸毒，酒驾等，选择产品时，免责条款越少越好。

        ③健康告知和职业符合，有些产品对健康告知比较严，或者一些高危职业不能投保，选购时我们尽量选择健康告知少的产品。

        全网定寿险产品评测下来，小编给大家分享一款，综合评分最高的“定寿险之王”。选择定寿险的3个维度，评测下来它都是高分，综合评分最高。

        1、价格便宜，但是不是全网价格最低的。　

        2、健康告知比较宽松，并且有带智能核保（智能核保比人工核保质量稳定，且反馈迅速）。　

        3、最重要的是免责条款最少。只有监管部门规定的三条免责条款，没有附加其它任何免责条款。

        小编自己也配置的这一款，定寿险产品很多免责条款里面涵盖：酒驾或者无机动车证驾驶、暴乱等都是不赔的。但是“定寿险之王”这些情况都能赔偿。当然酒驾行为肯定是不对的，建议大家喝酒不要开车哦。

        定寿险产品最好不要出险，一旦出险，都是很严重的风险事件，所以确保无争议赔付是最佳选择。

        保障周期那么长，谁也不能保证自己那么自律，或者不会遇到什么事情。保险产品就是用来控制家庭经济风险的，所以限制条款最少，且价格低是最好的。想知道这款“定寿险之王”是什么吗？给小编留言获取！

        拥有100多家保险公司产品库，为你量身定制最佳保障方案，帮你节省保费支出以及宝贵的时间。如果有风险分析，保障规划需求的朋友可以给我留言。你的鼓励和支持是我行动最大的动力，喜欢我的内容分享请订阅、点赞、转发哟！

操盘工作室纪实

（下面是记者在报纸上的小说连载。应朋友要求，今后就放在财富号里，这篇连载小说已经写了近20年，是纪实财经小说，情节纯属虚构，请勿对号入座）

操盘工作室（财经纪实小说）

什么是炒股的大原则

昨天，好运营业部工作室热闹而嘈杂，新年交易第一天，很多人跑来讨要今年的金股，但高智重申了去年10月时的决定，即今后不会再在年头上发布工作室看好的所谓金股，新的证券法已经颁布，市场从此有了“眼睛”、法律有了“牙齿”，他强调，今后大家都要依法、合规地参与市场。

当时，挤满工作室的一群人频频点头，表示不会为难他。但高智看得出有些朋友的情绪马上转为失落，其实，高智不仅在去年初发布的金证股份（600446）、科蓝软件（300663）、中孚信息（300659）成了大牛股，过去年初发布过的中信证券（600030）、复星医药（600196）、天士力（600535）、上海机场（600009）、武汉凡谷(002194)都成了当年或者隔年的大黑马。所以有些朋友已形成了依赖心理，每年春节前，都会来打听接下来该买什么股票。

高智只能表示，今后会继续关注公司基本面情况，对上市公司公开披露的信息做一些点评和梳理，投资者可以从这些点评中作出自己的价值判断。

“大盘自从上月从2857点止跌反弹以来，一转眼，200点涨好了。很明显，目前已经进入上升通道，而且成交量也在逐渐放大，个股机会看上去蛮丰富的，但真正要能抓住连续获利的筹码也不容易。”劳七桃道。他常常想，为什么做电商的马云能屌丝逆袭成为中国首富？而其他行业的创业者却无法实现逆袭成为超级富豪？为什么互联网行业这十年里诞生了一个又一个百亿级、千亿级的大佬巨贾，但是其他行业的生意人只是小打小闹？是不是因为从事其他行业的人都是傻子，从事互联网的都是天才？当然不是，主要是马云们选择对了行业，所以才能发展得突飞猛进，而其他行业的生意人们再怎么努力，由于市场本身的局限，发展瓶颈制约了财富增长。这跟选股是一个道理，如果在近4000只个股中买错了品种，再怎么心怀希望最后也是空欢喜。

“所以你的指导，对大家很重要啊。”娇娇对着高智开玩笑道。

“炒股说难也不难，我认为一个合格的投资者应该在入市前，首先要学会判断趋势，然后再选择合适的仓位，比如在下跌趋势时学会空仓；震荡整理时轻仓做高抛低吸；上涨趋势来临时可以分批加仓买入，这是大的原则，就是炒股者脑袋要灵活。至于目前的操作策略，我觉得未来的股市越来越难做，在新的证券法颁布后，对投资者的选股能力是一个极大的考验，因为今后退市的股票会比过去多得多，一旦买错股踩上雷那就完蛋了。”高智说完，看看大家，好运营业部工作室气氛一下子沉寂下来。

“未来的大A就是港股翻版，有一大批股票整天躺在仙股的位置上，只有极少数个股长牛，确实很难操作了。”善做短线的华风提醒大家要有这方面的思想准备。

“所以我们工作室的策略就是每年年底或年初布局5个股票就够了，就像撒开一张大网等着捕鱼，这个网撒下去一定要精准，否则打不到鱼，一年就白忙活。”高智笑呵呵地强调选股既然是技术活，那就是人人可以掌握的，只要大家用心就行。

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操盘工作室纪实

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去年发布的5只金股收益

今天是2020年交易第一天，一大早，好运营业部工作室就挤满了来向高智祝贺新年好的朋友，大家你一言我一语，都说去年1月15日，高智发布的5只新股，让大家赚得盆满钵满，大家一方面表示感谢，一方面想打听一下：今年还有没有金股发布？什么时候发布？

娇娇没等高智说话，便拿出自己的交易日记，说刚刚过去的2019年，确实是颇有收获的一年，整个好运营业部的投资者都获得了较大利润，这与高智在去年1月15日于好运营业部广播里公布自己跟踪的5只金股有关。那天5只金股的收盘价分别为：金证股份（600446）10.92元、科蓝软件（300663）14.23元、中孚信息（300659）19.55元、海量数据（603138）13.78元、晨光生物（300138）5.77元。而在随后的数月里，这些股票的最高价分别到达了32.32元、65.10元、71元、21.77和9.54元。除了海量数据和晨光生物涨幅接近1倍外，其余3只个股涨幅均达到了2倍至3倍以上。

“我当时买了科蓝软件和中孚信息，但在他们涨了1倍时就抛掉了，很可惜，后来它们又涨了1至2倍。”小蜻蜓不无遗憾地说。语气里充满懊恼。

“我的任务是挖掘可能成为强势品种的个股，什么时候上涨我也不知道。这5只个股刚开始时表现也一般，可是到后来越走越强，显然机构知道大家都在买，他若再震仓洗盘，其手中的筹码只会轻易丢失而达不到洗筹目的，在这种情况下，硬着头皮也要拉升了。所以，若没有资金的大举介入，谁挖掘都没有用。”高智没有自我表扬，而是认为拉升个股的功劳主要归功于做盘的机构。

“去年的战绩是辉煌的，我们就想知道今年金股什么时候发布？”宝苍、章庭班、骰子、施朵斗、哈娆娆等人异口同声地发问。

 “自从我们去年1月15日跟踪了所谓的5只金股变牛股后，很多人都来找我，问还有没有牛股可供关注的。我便跟他们开玩笑说，你以为牛股‘吃不光用不光啊’，难道好运营业部工作室是开牛股店的？但玩笑归玩笑，我还是有几点感悟想说出来：一是，很多人炒股，确实喜欢打听消息，自己不想动脑筋，对什么时候买股、买什么股基本没有自己的思考；二是，现在沪深两市有近4000只个股，后面还会源源不断上新股，如果真想挖掘5只牛股其实并不困难，但关键是我们很多人缺乏定力，老想赚快钱，于是，手里本来持有的好品种，被机构三震两震就吓出来了，所以有了潜力品种，不善于操作也百搭；三是我在去年10月已经预告过：今后不会再在年头上跟踪我们看好的所谓金股，新的证券法已经颁布，市场从此有了‘眼睛’、法律有了‘牙齿’，大家都要依法、合规地参与市场。”高智真诚地说道。挤满工作室的一群人频频点头，表示不会为难他。但高智表示，今后会继续关注公司基本面情况，对上市公司公开披露的信息做一些点评和梳理，投资者可以从这些点评中作出自己的价值判断。

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新年贺喜

        新年第一个交易日，早早坐在电脑前，等待开盘。看时间还早，浏览一会微博，主要看唐师曾唐老师的微博，这是每天要看的，比看盘还要多；看盘最多一周五天，而唐师曾的微博天天更新，唐老师自称唐老鸭，他是名副其实的大英雄！他的微博，知识面广，真实且有趣味性。今天看他讲自己的生日：庚子腊八生人，生在自己爷爷的佛教图书馆，今年已经60岁。在年轻时，是中国政法大学教授，后来对摄影有极大兴趣，经江平校长特批，去新华社做摄影记者，一个人到中东拍摄海湾战争纪实性图片，曾经与中东很多国家领导人有合影，死去的萨达姆、卡扎菲、阿拉法特等，活着的当然更多了。当年国内海湾战争的新闻，都是来自唐老鸭，这么一个战地记者、大英雄却在海湾战争中罹患障碍性贫血，这病多年一直困扰他。但现在唐老师依然拖着病体，每天更新微博。微博最后说：垂垂老矣！垂垂老矣！！看的心酸，想落泪。由衷的祝福唐老师。

        看唐老师讲宗教，来龙去脉，先后顺序，清晰明了，从拜火教，婆罗门教，佛教，耆那教 ，印度教，再到锡克教，按照依次发展顺序、路线来讲，看了还想再看。                 

        开盘了， 持有的一只股票，开盘15分钟即涨停，这只股票持有快一个月了，获利50%多一点；另一只持有三个月了，股价30多块钱，每股盈利7块钱，本来预计今天也会涨停的，但最高只涨了4%多一点，中午却又回落至一点多了。反正也不想操作，持有看书。上午看完新年第一本书《上岭阉牛》，几个小故事组成。故事各个精彩。最有意思的是韦五宽的警察梦：诚实憨厚的农村青年韦五宽，在老家代表娘家接受敬酒，因比拼喝酒而致另一人喝死，内疚，难过离家。到大城市找到了多年未回家的父亲发小韦光火叔叔，叔叔称自己是便衣警察，韦五宽深信不疑，叔叔让他做见习警察。两个人到一个别墅区里一套某市市长房子里搜“腐败证据”：黄金几公斤，现金几百万元。“证据”有了，叔侄两人并未离开，而是大吃大喝几天，醉酒在别墅内被捉现行。尤为可笑的是，叔叔懂得规则，不知用什么方法，市长把他们放了。并且带上黄金、现金。两个人住在五星级酒店总统套房，住两天不见叔叔回来而到处找，韦五宽依然做着他的警察梦......。故事荒诞离奇！好看！超现实，感觉与作家陈应松的作品一路。

        接下来，继续看《蝲蛄吟唱的地方》。

元旦祝福

辞旧迎新之时

愿朋友在新的一年里

事业欣欣向荣蒸蒸日上

日子兴旺红红火火

家庭幸福和和美美

生活如意开开心心

祝元旦快乐

“新”想事成

操盘工作室纪实

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新科技将为上市公司赋能

　　日前，在第五届中国制造强国论坛上，中国工业经济联合会会长、工信部原部长李毅中指出，中国此前制定了国家科技重大科技专项(2006-2020)，在17个领域都取得了重大突破，核电高铁成为“国家名片”，近期中国正在制定面向2030年的第二轮重大科技专项，列入了量子通信、人工智能等重大技术。

“新中国成立尤其是改革开放以来，我国制造业持续快速发展，建成了门类齐全、独立完整的产业体系，有力推动工业化和现代化进程，显著增强综合国力，支撑世界大国地位。然而，与世界先进水平相比，中国制造业仍然大而不强，在自主创新能力、资源利用效率、产业结构水平、信息化程度、质量效益等方面差距明显，转型升级和跨越发展的任务紧迫而艰巨。但是我们有体制优势，可以集中力量办大事，订立明确的短中长期目标，不达目的誓不罢休。这些年制造业正在由弱转强，近年核电、高铁取得的成就令人印象深刻。”高智由衷感慨中国制造业的进步，他认为我们在量子通讯和人工智能方面起点很高，并不输给国外技术，这次被列入专项计划后，将会迎来更快的发展。

“中国经济升级、新旧动能转换的根本要求，需要改革和技术创新。企业是市场主体，也是创新主体，既然要实施创新驱动战略，上市公司就责无旁贷，所以每一次国家推出战略目标，其实都是企业的绝好机遇。”郁教授认为上市公司应该不但要抓住国家此前推出的“中国制造2025”，现在还要尽快搭上“2030年的第二轮重大科技专项”，要面向市场，贴近需求，着力提升核心竞争力和品牌塑造能力。

“此次列入的量子通信、人工智能项目牵涉到关系国计民生和产业安全的基础性、战略性和全局性领域，中国的企业应该着力掌握关键核心技术，完善产业链条，形成自主发展能力。如果同时还能积极利用全球资源和市场，加强产业全球布局和国际交流合作，那所形成的比较优势，将大大提升制造业开放发展水平，对提升上市公司整体质量都是一个保证。”高智说。上市公司能够成为市场核心资产的必备条件就是要有技术的垄断性、业绩成长的持续性和产品质量的优越性。

“其实，说了这么多，归根结底就是未来二级市场还是应该围绕‘科技’做文章，产业升级的背后，是关键技术的突破，从这点看，大A中确实有不少企业颇有潜力。”华风插话。近日科技板块走在休整，休整后还会走强。

“是的，量子通信、人工智能都是可以为我们上市公司赋能的技术，所以未来的选股方向可以多在这方面着墨、布局。”高智回答。未来的企业不仅以降低成本、提高生产效率取得竞争订单为目标，产品拥有多少高科技含量才是能否取得差异化竞争的优势所在。

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职场多歧路，给你几个忠告

前几日，知乎上有位朋友私信问我offer选择问题。他是2020年的应届毕业生，拿到两个银行offer：一个是国有大行职能类管培，base北京，基层锻炼1年通过双选会（定岗时用人部门与员工双向选择，可理解为一次内部招聘）回总行；一个是头部股份制银行公司金融类管培，base深圳，基层锻炼2年回总行，同样要参加双选会。

就这两份工作来看，工资略有差异，但不悬殊；工作地点都是一线城市；国有大行胜在平台大，股份制行胜在业务岗，各有千秋。

第一份工作，是职业生涯的起点，至关重要。但决定offer选择的因素太多，手握几个offer，该怎么选呢？漫漫职场路，坎坷难免、岔路不断，要跑好这场马拉松，又该注意些什么呢？这篇文章，我们聊聊这些。

初入职场，积累三大“燃料”

似水年华，倏忽而过，从初入职场到中年危机，不过一眨眼的功夫。挑选第一份工作，工资重要，积累工作技能更重要。所谓“白天严格遵循计划，才能给夜晚带来开放的选择”，求解职场35岁难题，答案在35岁之前。

在《远见：如何规划职业生涯3大阶段》一书中，赖恩•费瑟斯通豪将职场中需要积累的工作技能分为三类：可迁移技能、有意义的经验和持久的关系，他称之为“职场燃料”。

（1）可迁移技能

主要指一些可以跨平台迁移的基础能力。大家在简历中写的“教育经历” “计算机证书”“英语六级”“熟练使用office软件”“通过CPA考试”等硬技能都有可迁移性，在学校习得，适合做求职敲门砖。

入职以后，还要培养一些“软技能”，如“学习能力”“公文能力”“基本的情商”“团队协作”“高效沟通”等等。

工作前几年，应着重培养可迁移技能，尤其要注意弥补短板；但工作几年后，要及时转变重心，专注积累“有意义的经验”，找到并培养长板，职场是个讲究团队协作的世界。

（2）有意义的经验

在书中，赖恩•费瑟斯通豪建议大家多积累诸如个人旅行、海外工作经验、创业经历、社区志愿者、公开演讲等有意义的经验。

的确有意义，不过这些在中国职场不常见，可能也不适用。我们的节奏太快了，更喜欢直奔主题——培养具有成长性和壁垒性的专业技能。

这些技能通常与特定岗位绑定，如营销推广、风险评估、项目管理、产品运营、研发设计、内容写作等，强调专业性，追求不可替代性。这样，未来某一天，你既不会轻易从新人和实习生那里感受到压力，更不必担心被机器替代。

（3）持久的关系

在国内的语境中，我们更喜欢讲人脉圈子或社交货币。这两个词都是成功学的宠儿，充满了一股激素和大力丸的味道。其实，也不必排斥，在成长过程中，我们要自己努力，也离不开师友同事的帮助提点，有能力后，也会帮助别人，在这个过程中，自然会沉淀出持久的关系。

在《乡土中国》中，费孝通先生称中国的社会关系网络是一种差序格局，以“己”为中心往外推，一圈一圈，像石子入水后的涟漪，越往外越弱。一条路线是血缘，打虎亲兄弟，上阵父子兵，以孝悌相配；一条路线是师友，落地为兄弟，何必骨肉亲，以忠信相配。

现代社会中，还得加一条职业路线，同事、合作伙伴及客户，以协作互信及互利共赢相配。此外，在信息时代，利用社交平台形成行业影响力，于职场关系构建会产生一种杠杆放大效应，事半功倍。

做正确的事，保持专注

积累的职场燃料，要在正确的职业路径上消耗。

什么叫正确的职业路径？战略咨询师巴德·卡德尔把工作分为三类：善于做的、喜欢做的和能赚钱的，所谓“正确”，就存在于三类工作的排列组合中：

（1）如果你喜欢且擅长做某事，却不能以此谋生，那应该学会将技能变现；

（2）如果你擅长某事且可以以之赚钱，但不喜欢它，学会说不；

（3）如果你喜欢做某事且可以以之赚钱，但还不是很擅长，学会把它做好。

要点在于做你喜欢的事，把它做好，把它变成这个世界需要的，以找出赚钱的方法。之后，就是持之以恒地做下去。

不过，要在专业领域建立壁垒并不容易，马尔科姆·格拉德威尔在《异类》中提出过“一万小时定律”，他举例道：

“一旦音乐家拥有足够跻身顶级音乐院校的能力，他们就只能靠努力来与其他同学拉开差距了。事实就是如此。那些最卓越的人不仅比别人努力或勤勉，而且非常勤奋刻苦……成就等于天赋加上练习。练习并不是在熟练之后才做的事情，而是不断练习之后才能变得熟练。”

反过来，为了确保一直努力，最好的办法就是发自内心地喜欢。20多岁或30多岁时，我们年轻、充满活力，我们的满足感主要来源于工作之外——如升职加薪，但只要你不是真心喜欢这份工作，40岁后，各种困扰就会出现。

此时，升职加薪空间越来越小，来自身体、家庭的挑战越来越多，除非真的喜欢，否则不足以支撑你持续投入，于是，你开始走下坡路，遭遇中年危机。

“没有什么精通或力量能离开热情”，做喜欢的事，是做正确的事的前提。

培养几个好习惯

职场漫漫，需以好习惯为伴。

（1）读书

2019年初，我写过一篇《我劝你不要急着读书》的文章，强调读书要有节奏感，反对拿读书营造学习的假象，自我感动、自欺欺人。现在做一下修正：不必追求节奏感，读就是了。

强调读书与实践的节奏感，过于理想主义，读书与实践，一个是“学”，一个是“习”，割裂开就不叫“学习”了。何谓学习？如费孝通先生所说，

“所谓学，就是在出生之后以一套人为的行为方式作模型，把本能的那一套方式加以改造的过程。学的方法是‘习’，习是指反复地做，靠时间中的磨炼，使一个人惯于一种新的做法。”

王阳明提倡知行合一，反对把知、行分作两件，认为“一念发动处即是行”，强调“人须在事上磨练做工夫，乃有益。若止好静，遇事便乱，终无长进。”诚然如斯。

学习能力，是大自然给人类最好的馈赠。动物不会向别的动物学习，只能通过自身不断试错得到个别的经验；而人类依靠文字，可以实现经验和文化的跨时空传承，站在前人和历史的肩膀上，不断进化。

前人丰硕的成果就在那里，不要一个人在黑暗中摸索，去读书吧，保持底层思维的开放和连接。

（2）付出

在《沃顿商学院最受欢迎的思维课》一书中，亚当•格兰特把职场人分为三类：索取者、付出者和互利者。所谓付出者，指付出比得到要多，愿意为他人提供无偿帮助；其反面，就是索取者；介于之间，则是互利者。

格兰特认为，索取者总能在短期内获利，但长期来看，付出者往往走得更高、更远，因为帮助他人能给自己带来养分和新鲜度，提供职业生涯必需的维生素和营养物质。

听上去有点“好人有好报”的论调，年轻人不信这个，我们换个视角。

自利利他者，为何走得更远呢？在我看来，有利他心的人，支配心要弱一些，不担心暴露自己的弱点会削弱自己的权威，能以开放心态保持进步；索取者，得失心重，也许才华卓著，但通常听不得别人批评，容易在故步自封中落后于时代。

此外，“团队会奖励个人的牺牲”，相比索取者，付出者提出挑战常规的想法时，更容易被团队认可，在这个飞速变动的时代，这一点至关重要。

不过据格兰特观察，职场中，效率最高的是付出者，效率最低的也是付出者。前者秉持自利利他原则，先把自己的事做好，行有余力，也愿意帮助他人；后者只是单纯付出，忙于完成别人的托付而忽略了自己的工作，在考核中垫底。

所以，去做一个付出者，但不要做一个不懂拒绝的老好人。

（3）锻炼

美国作家A·J·雅各布斯说，“做出有益决定的关键是尊重未来的自己”。什么叫尊重未来的自己呢？我想，坚持锻炼肯定算一条。

我们的余生在未来度过，请善待今天的自己，给未来留有余地。

避免几个成长误区

“有因必有果”，你在一个时期的所作所为，在之后的阶段，要么帮助你，要么损害你。培养好习惯固然重要，避免成长误区同样不可或缺。

职场远非尽善尽美之地，管理不善、沟通不畅比比皆是，黑灰色地带更是无法杜绝，很多人会因此沾染一些坏习惯，为长期发展埋下隐患。

（1）会哭的孩子有奶吃

职场中存在普遍的信息不对称。明明每家企业都青睐于有能力、有潜力的员工，但很多时候，加薪升职等有限的资源被引向了“会哭的孩子”——那些擅长做表面功夫的人。

前些天，一个朋友调侃他们办公室里一年一度的年末大戏开演了。临近年末评优，原来19点就空荡荡的办公室，现在20点都还满满的，一个个都很“戏精”，希望被领导看到自己“勤奋刻苦”的样子，为年底拿A添把柴。

一年一度，说明“临时抱佛脚”的把戏是有用的，老板吃这套，难怪员工爱演戏了。如果你入职的单位不幸就是这种风格，升职加薪全靠领导印象，作为员工，向上沟通的确至关重要，要让领导知道你做了什么。但是，千万不能醉心于“向上管理”。

一旦你把重心放在“把表面功夫做好”上，你就不可能真正把事做好。届时，工作作风陷于浮夸和油腻，积重难返，说什么都晚了。

（2）等价交换原则

企业喜欢强调“无私奉献”精神，希望员工主动打扫KPI覆盖不到的角落；员工却信奉“等价交换”原则，拿一分工资出一分力。

如果把工作看成出卖劳动力的交易，等价交换原则没有错，如外卖小哥，跑一单挣一单的钱，无可厚非；但如果认同工作是为自己的简历打工，把自己的成长放在天平一端，天平另一端付出多少才够分量呢？自然是多多益善，这一端付出越大，另一端成长越多。

不时有人抱怨，“付出大于回报，就像穿着黑裤子尿裤子，你感到一阵温暖，但是没人会注意到。”其实，那又怎样呢？把眼光放长一些，小树苗长高2厘米，可能无人注意；一旦长成大树，总会被人看到。

（3）职场“快闪”族

步入职场前几年，要保持开放，也要有耐心。发现新机会是有益的，盲目换工作则是有害的。如果你常有裸辞的冲动，不妨听听《思考，快与慢》的作者丹尼尔·卡尼曼的劝诫：

“遇到问题，你应该首先在公司内部寻找解决的办法，敢于在老板面前表达你的野心。你必须要厘清自己的理想、技能和选择，并完全确定自己对目前状况的推论、假设都是正确的。……除了职位，你更需要考虑的是工作内容和学习曲线。”

谨慎做决定吧。

如果还是打算离开，做好承受压力和承担风险的准备，然后，优雅地离开。人们常说“后会有期”，在职场中，这不是一句客套话。

拥抱不确定性

洋洋洒洒一大篇，其实还要回到起点：挑选第一份工作。工作并无绝对好与坏，但就我而言，还是建议大家拥抱成长空间更大的机会，这种机会，通常意味着较大的不确定性。

关于挑选工作，天使投资人奥朗·霍夫曼给了三个建议，很有启发性：

一是和聪明的人成为同事。找到一家至少有30%的人都比你聪明的公司，因为你通过向周围的人学习而获得的成长速度是最快的。

二是拥抱不确定性。当你有33%～66%的概率失败时，成长的速度也是最快的。要想精进，就得主动站在可能失败的立场上。

三是责任越大，成长越快。寻找愿意提拔年轻人且自身高速增长的公司，在这里，你通常会被付以重任，也更容易获得晋升。

我们恰恰厌恶不确定性。行为经济学家克里斯·格雷夫斯曾评论道，“相比好的一面，人们对风险看得更清楚。我们的美梦很模糊，但噩梦却很清晰”，结果，“我们都不愿意用当前的痛苦，如更辛苦的工作、更低的薪水、更低的声望等去换取未来更丰厚的回报，我们总会低估在未来才能兑换的好处”。

这种“损失厌恶型”心态，会阻碍我们做出正确的选择，让我们为了所谓的眼前安稳而忽略了长期的成长性。很多毕业生在挑offer时，挑来挑去，总会挑最保底、最安稳的那个，可未来充满不确定性，哪有真正的“安稳”。

未来很长，在你长达40年（65岁退休）的职业生涯中，变化层出不穷，你的人生目标也会不断调整。

真正重要的不是管理你的职业生涯，你无法管理它；要管理你的学习曲线，让它变陡峭，时刻保持探索和学习的状态。

此外，“梦想要大，但前进的步子要小”，任何时候都要踏实、努力，一步一个脚印，做好每一件事，持续向前。时间，是你唯一的人生货币，用好它。

最后，不要怕迷路，最好的旅途总是发生在迷路时。职场多歧路，祝你一路走好！

 本文由“洪言微语”原创，作者系苏宁金融研究院院长助理  薛洪言

参考资料：

1、布赖恩·费瑟斯通豪[美]，《远见：如何规划职业生涯3大阶段》，北京联合出版公司，2018.

2、亚当·格兰特[美]，《沃顿商学院最受欢迎的思维课》，中信出版社，2018.

3、费孝通，《乡土中国》，上海人民出版社，2006.

操盘工作室纪实

（下面是记者在报纸上的小说连载。应朋友要求，今后就放在财富号里，这篇连载小说已经写了近20年，是纪实财经小说，情节纯属虚构，请勿对号入座）

操盘工作室（财经纪实小说）

时间对空头不利

上周行情具有戏剧性，上周一大跌，周二、周三和周四，虽然上涨，可是上周五的冲高回落，多头算是被敲了一记闷棍，指数又回到了原点。但是今天的大涨又让多头笑逐颜开。

其实，股指的拖拖踏踏，掩盖不住个股的活跃。上周五，虽然股指最终被券商股的冲高回落带到了沟里，但从盘口看，网红经济概念股全天维持强势，星期六、天创时尚（603608）涨停；锂电池概念股部分走强，智云股份（300097）、智慧松德（300173）、融捷股份（002192）、黑芝麻（000716）等多股封板；钴、黄金等稀有金属股表现活跃，广晟有色（600259）一度涨停，5G概念股继续我行我素，一味拉升，拓息（002261）上周大部分时间封板。

“从上周上涨的板块可以发现，主力是借助周末央行可能会降准的消息，发动券商、银行等板块拉升了一把指数，但是我们在好运营业部多次强调3000点上，还是要对手中冲高的品种减减磅，而且一直强调不能加仓操作，维持50%仓位进可攻、退可守，这样能掌握行情主动。”高智说。他还多次提醒大盘在3000点上时一定要多观察成交量变化，事实上，最近在股指回暖时沪市量能超过3000亿元的是12月17日的3021亿元，随后几天量能也超过了2000亿元，但已经明显减少，说明在3000点上有资金在做波段操作。

“上周拉升的上证50，现在回头看，很多大蓝筹都处在高位，只有券商股值得信赖。”娇娇道，上周五券商股的故意砸盘和今天的大幅拉升，应该是同一伙人所为，机构实在很狡猾。

“我们一直说股指跌下来是机会，本周二级市场将进入年报业绩预披露阶段，有业绩暴雷或者大幅预减的上市公司都要提前预报，统计显示，已经有549家公司公布了2019年度业绩预告。其中预增公司193家、预盈73家，合计报喜公司比例为48.45%；业绩预亏、预降公司分别有111家、74家。业绩预增的板块主要集中在电子，计算机等科技股，所以近期资金反复热捧这类科技股是有道理的。”高智说，机构通过调研，早就掌握了哪家公司业绩有增长，哪家公司可能埋雷的“内部信息”。

“这么说，大盘会继续上演结构性行情，遇急跌的绩优股，就逢低捡取便宜筹码。年报会带来新的题材和市场热点。”劳七桃深刻领会。

“大方向确是这样的。股指回落空间有限，而且越到后面，时间对空头越不利，股指的拉锯回档，更应该以积极心态应对。”高智回答。

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铁皮炉 矿山纪事之二

      过了冬至开始数九，天气也降温了，成都冬天进入最难熬的时段。虽说现在生活条件好了，办公场地、家里包括一些公共场所都有了空调，不象过去那些年，取暖完全靠抖。但与我曾在煤矿过冬，感受是不一样的，每每这时，我总是怀念煤矿的冬天，怀念矿山的铁皮炉。

     久居矿山的人家，几乎户户都有一铁皮炉，很简单的那种，铁皮卷成小水桶大小，点上电焊，腰里安上炉桥，下面开个小门便成了，也可在炉腔里抹上泥，可以节约煤，但矿山最不差的就是煤，多数人家是不抹泥的，那样烤火不痛快。
     不论屋外多么冷，风雪多么大，冬夜里，围着烧得红红的铁皮炉，你就走进了春天，就有说不出的温暖；望着跳动的火焰，或摆龙门阵，或家长理短，想起什么说什么，实在不想说了，发呆也行，漫长而单调的冬夜便在这恬静中走过。此中真味，恐是现在空调房中找不到的。
     大约是读小学三年级的时候，我们全家随父亲搬到了煤矿，一到冬天，我和哥哥早上主要任务就是生炉子。那时的冬天比现在冷，过了冬至就滴水成冰，早上起来干冷干冷的，风一吹，感觉身上穿的衣服变成了纸，一点也档不住寒。我家住在二楼，早上六点，我和哥哥便提上炉子下楼生火，先是铺好引火柴，点着了再架煤上去，煤燃起来把烟放过，再将火炉提上楼。很多时候，哥哥生火我去食堂买馒头，等我回来，哥哥把炉子也点好了。全家人便围着炉子热热和和的吃早饭，吃完饭各自上班上学。现在想来那是我一生中幸福的时光，又是一个冬天到来的时候，父亲调离矿山去了广元城里工作，等我们全家搬到广元时，哥哥又离家工作了，再后来我也离开了。全家人想一起再热热和和的吃个早饭，成了一种奢望，只有逢年过节的日子才有。
   
    寒冷的冬天，走遍矿山的各个角落，铁皮炉最具号召力和亲和力；井口的调度室、轮子坡上下的值班房、生活区的理发室、文化茶园等地方，到处都有铁皮炉，红红火火的，值班的休班的，过路的，认识的不认识的，都可以上去围着，驱寒取暖。矿山人厚道，只要你从冰雪中走来，不论认不认识，都会把最好的位置让出来，让你暖和身子。
      矿山的冬天，你若拎一只铁皮炉出门，到处都能找见朋友。不信么，你晚上去看露天电影时就有这种感受。
      那年月，矿山的文化大致两种，看打兰球和看电影。电影都是附近县城排片，排到了就得马上放，不管天气，只有下雨天在大食堂放映，多数时间都在露天的灯光球场，每半月一次。大雪天也不例外；片子排到了，首先在矿山广播里通知。听到广播后，人们象过节一样高兴，晚上早早吃过饭，提炉扛凳，扶老携幼，呼朋唤友，从矿山各个地方来到球场，一炉一圏，环环相连，连满整个球场；生人来到这里，只要圏内有空，捡两块砖坐进去便是，不问出身，不问来由。火炉有大小，加煤亦有先后，常常开映时，还有炉子烟没放尽，云雾弥漫了银幕，浑天黑地，放映员便喊话：谁的炉子，提到边上去把烟走了再进来。
      电影开映了，人们头上飕飕寒风，有时带着雪花，身边却热浪滚滚，尤其是场中之人，前后左右都是熊熊炉火，那感觉，简直不摆了。坐在场边的人，却火烤胸前暖，风吹背上寒，只有等换片的时间，转过身狠狠的烤背。冬天夜长，时常连放两部影片，不少人便在炉下烤上一圏红薯。不多时间，诱人的香气渐渐弥漫开来。吃着的人望着银幕，闻着的人瞅着吃着的人，口水直下三千尺。妈的皮，老子明晚也带红薯来......
  
     铁皮炉在冬天最受宠，家家视为坐上宾，开春以后却不然了，人们开始嫌弃它又脏又丑，又档事，放在哪里都不对，只能捡到不起眼的角落里。不到最冷的日子，人们再不会记起它了。但它无怨无悔，终其一身，这一点很象煤，更象挖煤的矿工。
       我怀念铁皮炉。
  
                             2019年冬于成都碧云天

操盘工作室纪实

（下面是记者在报纸上的小说连载。应朋友要求，今后就放在财富号里，这篇连载小说已经写了近20年，是纪实财经小说，情节纯属虚构，请勿对号入座）

操盘工作室（财经纪实小说）

说完大势再说板块

前两天，高智在很多机构于年终岁末对明年行情作出预测时，再次强调了自己的观点，他认为：目前大盘是在为明年春季行情做准备，说挖坑也好，蓄势也罢，都是为了下一步走大三浪主升打好基础。目标嘛，当然是要突破3288点的。要知道，就是能不能突破3288点，现在市场也是有较大分歧，有不少人是表示怀疑的。

但在高智看来：股指涨多少高，其实不重要，涨到4000点算高吗？也不算高！关键是精做个股。他一如既往地再次重复自己过去反复强调的观点：处于国内外纷繁复杂局面中的决策层，对防范金融风险的要求决定了股指涨幅不会高，但大力提升融资市场、支援实体经济的迫切心愿，又必须让市场充满吸引力、个股活跃起来，所以看清这样的大势格局，明年的个股操作还是大有可为的。

没有想到，高智在好运营业部工作室说的这番话，引来很多投资者的共鸣。大家觉得现在的市场就是处于这么一个交易环境，深刻领会、感悟目前阶段的新形势、新局面，有助于我们明年的正确操作。

“有了对大盘的清醒认识，对板块和个股有什么忠告？”宝苍、章庭班、骰子、施朵斗、哈娆娆等人今天一早就挤到工作室，想作进一步交流。

“科技股还是首选，消费白马股也会跟上。如果考虑到行情总体活跃，那券商股也有潜力，也是不错的选择。”高智回答直截了当。但他认为今天券商股的冲高回落，主要是被不确定的传言扰动。

“科技股有政策加持，继续看好这一板块理由是充分的，但消费白马股还会有机会吗？”章庭班看到最近不少消费股在回落，有点不解。

“看好消费白马股的一个基本逻辑还是中国人多。有人说，中国的人口红利已经过去，我是不相信这种说法的，中国14亿人口，绝对数在那里，怎么说过去就过去了呢？以消费板块中的医药股为例，人口老龄化正在加剧，其给相关医药企业带来的红利因素只是在加强而不是削弱。”高智说。5G产业链、芯片半导体、新能源新材料、医药创新和服务等板块都充满机会，当然这种机会可能是持续的，也可能是有波段的，但总体上，都较有盈利空间，值得看高一线。

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蔚来、小鹏过冬术：昔日死敌，今日亲兄弟

《蔚来李斌，2019年最惨的人》刷爆朋友圈之际，小鹏汽车创始人何小鹏在微博上对李斌发出如下鼓励和感概。

“作为朋友和同行者，挺李斌兄弟！”

近日，两位朋友、同行者又一次走到一起。小鹏汽车与蔚来相继宣布，二者就充电网络方面达成合作：NIO Power充电地图接入小鹏超充桩，小鹏车主通过小鹏汽车APP启动蔚来NIO Power超级充电桩，同时可以获得蔚来超级充电桩的免费充电服务。

之所以联手，无非是因为大家的日子都不好过了。今时不同往日，18年蔚来上市最高估值超过130亿美元，到近期蔚来股价跌至不足3美元，市值不超过30亿美元，只剩下零头。18年上市有多高光，19年蔚来的低谷就有多辛酸。

再看小鹏汽车，作为国产造车新势力，在几日前，宣告对外进行股权质押，对此外界猜测小鹏已经缺钱缺到以质押股权的方式来套现的地步。

小鹏则回应称，股权质押是为了优化股权结构所作出的调整，对该说法外界并未能取信。毕竟，今年小鹏融资300亿的计划至今没有能达成，可见寒冬之下，小鹏的处境非常艰难。

此种情势下，无论蔚来、小鹏都处在火线边缘，抱团取暖无非也是形势所迫。

1蔚来深陷亏损旋涡

根据公开数据显示，前三季度的亏损加总求和之后得到新一年的中国新经济类亏损榜前十的企业，蔚来汽车以三季度亏损86.39亿高踞榜首。

亏损这么多似乎并不稀奇，毕竟今年9月蔚来就曾以成立五年亏损超400亿而登上微博热搜，其亏钱的速度可以按照分秒来记，用“花钱如流水”来形容再合适不过了。

蔚来汽车烧光400亿，不也是全无收获，至少拿到了纯电动车领域核心的“三电”技术和“三智”技术，在纯电动汽车核心领域申报专利5000余项，在电动化和智能化两个领域取得了重大进展，成为除特斯拉之外“全球唯二”的纯电动汽车公司。

此外，耗资巨大的用户服务体系建设，也是蔚来烧钱的重点领域。斥巨资打造的用户服务部门NIO Power、NIO House等，在改善用户体验的同时，也进一步加大了蔚来汽车的平台运营成本。

据知情人士透露，专用于用户充电服务的NIO Power，蔚来在上面已经投入约20亿元。在李斌的定位中，不指望它挣钱，持平即可，而实际上持平远难达成。

而对于NIO Power的开销情况，秦力洪曾对外回应称，“连总部带地区，所有的研发、模具、布局、租金、运营全算上，连电费全算上，投入没那么大，一共投入具体不会超过十五亿，大约十二、三个亿。”

尽管按照秦力洪的说法，蔚来NIO Power的成本远没有外界预计那么高，但实际上短期内仍然无法覆盖成本，亏本是注定的。

蔚来为了提升用户体验，还给每一位蔚来车主配备一名蔚来顾问。有些顾问服务人数多的话，每个月光陪车主聊天，一个月收入也能超过基本工资。

这种体验对车主而言，的确是“上帝般”的体验。但对创业公司而言，超高的人力成本，给本就压力山大的企业带来更大的资金压力，这种过分强调用户体验的做法到底对不对，还需要时间来验证。

此外，量产车型ES8因为电池起火召回，更让本有希望接近盈利的蔚来亏损加大。据了解，蔚来汽车召回ES8共计4803辆，召回成本共计3.39亿，扣除召回成本蔚来的毛利润率接近-4%,较前季度收窄，此次召回之后导致成本上升，亏损扩大。

蔚来陷入“亏损之殇”，小鹏汽车也没有好到哪儿去。

2.小鹏汽车风波四起

首先是法律诉讼问题。之前小鹏汽车曾因为窃取知识产权的问题，遭到来自苹果和特斯拉的法律诉讼。

近期通过企查查官网查询，小鹏汽车运营主体广州小鹏汽车科技有限公司近三年来总计法律诉讼13起，而且2019年就占据过半，开庭公告和裁判文书总计7起法律诉讼问题，三年呈现出明显的上升苗头。

近半年来，则被交付问题、质量等负面新闻缠身，更是动弹不得。

首先小鹏汽车的首款车型G3，在2018年4月开启预定，当时有超过1万名车主进行了预定，小鹏给出的交付时间是2018年底。但从各方面资料显示，小鹏的规模化交付在今年四月，更有不少车主拖延到了6月或7月才拿到车子。

比预定时间晚了一个季度甚至半年，这一点很多车主尚可以忍受，但质量问题引发的投诉让其遭遇的却是真真切切的信任危机。

小鹏汽车曾因软件升级导致小鹏用户不能正常充电，受到很多人投诉。之后，随着大量G3的交付，陆续被曝出方向盘、底座、减震异响等问题，被群嘲为赶工之下的半成品。

此外，动力失灵、雨水漏水、甲醛超标、系统无法控制收音机、ABS失效等老问题，也是接连不断。

与此同时，虚假宣传的问题也被曝光。小鹏汽车对外宣称30分钟充电80%，结果有用户充电从0到80%至少需要一个小时的时间，电话问询对方客服称，从30%到80%需要30分钟充好。

销售乱象、投诉频出问题的背后，留给造车新势力的时间窗口已经渐渐关闭，造车新势力任性花钱的时代已经过去，在融资不顺之下拼命挣钱（未免动作变形）的生存窘境。这一点，小鹏如此，蔚来亦然。

3.求“资”若渴而不得

蔚来一直给人财大气粗的感觉，无论是背后的投资人，还是李斌在花钱的手笔，在国内造车界均是无人能及，然而这种局面到今年业已终结；在花钱上，小鹏汽车相对低调，但小鹏现在面临跟蔚来一样的压力。

今年以来，蔚来有两笔洽谈当中的融资因为各种原因最终并没有达成，助长了外界对其看跌的势头。

之前，蔚来曾与浙江湖州市吴兴区洽谈一笔超过50亿的融资意向，条件是蔚来要将一个20万辆年产能的工厂落户当地，终因地方政府评估认定风险太大而搁浅。

另一则消息是来自北京亦庄国投的融资计划。今年5月底，蔚来汽车宣布已与北京亦庄国际投资发展有限公司（简称“亦庄国投”）签订框架协议，条件是蔚来将在北京经济技术开发区建设新工厂生产平台第二车型，亦庄国投将向蔚来汽车投资100亿元，以获取持有“蔚来中国”的非控股股东权益。

而蔚来汽车则需要按照计划设立新的企业实体“蔚来中国”，并注入特定业务和资产，并将其打造成国产先进汽车制造基地。

不过，目前这笔交易迟迟没有得到亦庄国投的回应，其投资行为多半落在了框架协议之上，并没有真正落实下来。

缺钱的李斌不得不采取开源节流的办法，一方面变卖自己的股权，来解燃眉之急。此前易车网与腾讯达成私有化协议，按照创始人李斌11%的股份，可以套现1.24亿美金左右，加上跟腾讯达成的2亿美金可转债借款，可以应付一阵子，但估计照这个烧钱速度，也烧不了多久。

另一方面，大力裁员关闭边缘业务。12月10日，蔚来启动了对北美团队的裁员，总计141人，这是公司意义上的三轮裁员；在此之前在5月，裁掉旧金山办事处，裁掉70名员工；9月又裁掉了62名员工；8月中旬，李斌在内部信中强调将在全球范围内裁撤1200个工作岗位，使公司规模保持在7500人左右。

伴随裁员的还有一些非核心业务，被关停或者出售。比如北美团队的裁员集中在自动驾驶领域，还有FE赛车队被打包出售，一解蔚来的资本困局。

小鹏的融资也是步履维艰。在融资方面，即便背靠阿里，何小鹏宣称2019年底达到300亿融资最终仅完成了170亿，再难融到钱。

14年UC被阿里天价收购，何小鹏正式进入阿里。三年后何小鹏再次出来全力投身到新能源汽车的事业中，阿里依然如影随形。小鹏汽车的A轮、B轮融资都出现了阿里的身影。

在管理层方面，小鹏汽车的董事会董事先后出现了前阿里文娱副总裁王桐、阿里联合创始人蔡崇信、阿里合伙人俞永福等，并且这三个人此前都有在UC工作的经历。

此外，何小鹏个人IP的影响力在投资中也体现的比较明显。其投资人名单出现了多名互联网大佬，比如其名单出现了58同城的姚劲波、大众点评的张涛以及猎聘网戴科彬等。

12月16日，第十届全球新能源汽车大会上，何小鹏透露正在进行C+轮融资，而这距C轮融资过去仅不过月余。但融资不顺的问题，并没有多大改善。此次集体股权质押也可以看出端倪，一再宣称暂时不上市的小鹏也开始加速IPO步伐。

当下，无论是蔚来汽车还是小鹏汽车，眼下钱荒的问题已经十分突出了。但更难的是，通过卖车的核心业务变现也行不通。

4.需求侧表现不佳，变现并不容易

过去一年，汽车行业整体不景气，一方面汽车业变革、洗牌加速，另一方面销量再创新低。相比较去年量产了，今年无论是小鹏还是蔚来，在汽车量产上都有了较大进步，从PPT造车走向市场，这一步跨得很大。

量产刚刚有点希望。针对新能源汽车的补贴政策退坡，汽车业整体销量下滑，又让这些刚刚具备一些量产能力的新能源车企蒙上了阴霾。

根据小鹏汽车10月份的销量来看，小鹏汽车10月份共销售了505辆新车，同比下降76%，1-10月累计销量为14107辆，距离年初定下的4万辆交付目标有很大差距。

而在何小鹏看来，小鹏汽车在研发上进行高投入，需要每月售出1万车才可以实现盈亏平衡。根据目前的情形，想要达成这一点，恐怕是难如登天。

蔚来汽车公布了最新交付数据，11月交付量达2528台，截至目前为2019年单月最高销量，实现连续四个月销量环比上涨。据蔚来官方介绍，全国已有多地的蔚来展厅出现展车售罄的情况。

其中，ES6在11月交付2067台，上市以来累计交付8896台；ES8单月交付461台，环比增长超50%，全年累计交付8499台。截至11月底，蔚来全品牌已累计交付28743台。

在整车销量和交付量上，蔚来的表现在新造车势力中表现不错，但因实际上销出去的车辆附带了大量的售后条件，让其实际销售的亮眼“业绩”（如果销量算成绩的话）大打折扣。这一点，在质保服务上体现的淋漓尽致。

8月24日，蔚来宣布，在原有的终身免费质保服务之上，还将为所有ES6、ES8的首任车主提供终身免费换电。

蔚来表示，在蔚来换电体系中，首任车主自驾前往换电站，均可享受终身免费全国换电服务，并强调“全国范围内、不限距离、不限次数、不限换电站”。

这种质保服务，无疑是“亏本赚吆喝”的行为。因为他每售出一台车，就将附带无数的“隐含售后成本”，这对本就亏损的蔚来而言，无疑是徒增麻烦。在这一点上，小鹏汽车也不遑多让。

小鹏汽车为了销量提升，在今年8月陆续推出“带牌租车”和“0首付融资租赁”两项金融服务方案。但仅在北京和上海两地进行。

多策并举，小鹏汽车的销量取得明显的增长，11月份同比销量环比增长101%，但是过度营销副作用极大。

因为新旧车性能与价格倒挂，引起车主拉起横幅维权。小鹏汽车更是深处舆论漩涡之中，尽管何小鹏公开道歉并做出回应，但仍然难以抑制车主的愤怒。努力推销汽车的小鹏汽车，落得一地的鸡毛。

行业大体上表现疲软，销量不振，加上融资不顺，已经“黔驴技穷”的小鹏、蔚来，昏招迭出，为了刺激销量回升满足“回血”需要，前者不惜降价出售，后者不惜无下限承诺，“造车新势力”的困顿由此可见一斑。

更加揪心的是，特斯拉虎视眈眈，从北美来到了中国，外患已经到了家门口。

5.特斯拉步步紧逼

特斯拉超级工厂落户上海，Model X系车型让特斯拉实现了两个季度的盈利。随后，特斯拉的国产化也在加速，其势力也将进入国产新能源汽车的腹地。相比较国产造车新势力们焦头烂额的境况，特斯拉今年过的可谓是最舒坦的。

一方面，财报显示特斯拉Q3实现了整体盈利，这表明在规模量产纯电动汽车上面，特斯拉已经完成了质的飞跃。

全球主要的车企都是在达到了规模化以后，才逐步实现了盈利，这个量产数字可能是达到了超十万辆年产能以上，方可实现。此次季度盈利，标志着特斯拉已经摆脱了被马斯克称做“量产地狱”的阶段，量产质变已经完成。

这在数字上也有体现，本季度对营收利润贡献最大的Model 3，到今年10月底，特斯拉汽车以4.3万销量位列美国畅销车排名第六位。

另一方面，特斯拉的超级工厂正在进一步强化这一优势。特斯拉的美国超级工厂蒙特工厂预计全年全负荷产能在7000辆/周，上海超级工厂目前设计产能在5000辆/周，虽然后者目前刚刚初步具备量产能力，但已经开始投入使用。

此外，据特斯拉财报披露，上海工厂的设计产能单车投入资本较美工厂下降了65%，预计随着特斯拉的国产车的量产，特斯拉价格会进一步下探。

特斯拉电动车的软件、性能等诸方面的技术优势本就处于行业领先，现在随着Model 3系列价格亲民的纯电动汽车的大量量产，成本下探之后，在价格和利润方面，特斯拉可以更加灵活。这是国产造车新势力们做梦都想做到的事情，现在被特斯拉给抢了先。

这带来的影响是，造车新势力如蔚来、小鹏等，在未来发布新车时，不得不问自己一个问题，假如特斯拉也做的话，我们的价格优势和性能优势在哪儿。

特斯拉方面的威胁也只是一部分，放眼国内新能源汽车领域，摆在蔚来和小鹏汽车面前的对手，为数不少，老牌车企就是其中的代表。

6.国产大厂汹涌来袭

首先老牌新能源车企如北汽新能源、比亚迪、广汽新能源、吉利汽车等公司，借助汽车新能源刮起的“东风”，以整车厂之姿，迅速驰骋于这片熟悉的疆域。

他们的加入，多少改变了整个市场的力量对比，这在销量下滑之后，变得极为明显。补贴退坡以后，北汽新能源、比亚迪等销量下滑较厉害，而广汽新能源、吉利的市场份额却在增大，造车新势力市场表现总体比较稳健，市场份额略有上升，但总体市场占比仍然较小，在新能源汽车“角力”中还处于下风。

根据北汽蓝谷（600733.SH)公布的11月产销数据，北汽新能源11月销量仅7005辆，比亚迪11月销量为40750辆，新能源汽车销量仅为10673辆。无论是北汽新能源还是比亚迪，都出现同比下滑；北汽新能源前11月累计销量11.4万辆，同比下滑11.2%，销量仅完成全年22万辆目标的一半。

与之相对，吉利汽车和广汽新能源的销量，都有了较大幅度上升。11月，吉利新能源汽车销量达到1.4万辆（含轻混车型），同比增长33.66%。其前11个月累计销量达到了10.32万辆，增长幅度超过100%。广汽新能源11月月销量同样在实现同比超100%的增长，达到了6263辆新车交付。

据悉，小鹏汽车前11个月的产销量为15124辆，其中11月单月销量为1016辆。蔚来汽车公布了11月交付数据，11月交付了2528辆，前11个月两款主力车型ES6、ES8累计销量总和为17395辆车。两家车企的销量均有了大幅增长。

但跟广汽、北汽、比亚迪、吉利这样的国产老牌车企相比较，蔚来与小鹏的月销量仅有这些老牌车企的1/3到1/5。在国产新能源车的序列上，蔚来与小鹏依然处于“非主流”的状态，在产销量的规模上，蔚来跟小鹏还有很长的路要赶。

在融资不畅、销量不振、外部威胁加强的背景下，抱团合作更是顺理成章的事情。

7.应对严峻内外形势，难兄难弟化敌为友

近日，蔚来与小鹏在充电桩设施上展开合作，其目标正是希望在用户体验与充电设施运营成本上取得平衡。

通过合作，打通蔚来与小鹏两个品牌的“门户”墙，从而实现充电资源上的共享、互利。蔚来与小鹏汽车的车主可以同时在两家任意的超充站充电，这一定程度上可以提升单个充电站的运营效率，从而降低单店的运营成本，用户也能够有更多的选择，这在当下，无疑是一个一举两得的事情。

合作更大的好处就是分摊成本，加速前进。但目前小鹏与蔚来仅在充电设施上有合作，还比较局限。往深处去看，蔚来与小鹏有更多的方面可以合作，比如在产品研发技术专利、市场营销、线下场地等方面进行深度合作。

吉利汽车董事长李书福在接受《法兰克福汇报》的采访时候说：“若公司坚持单打独斗，则注定要被其他巨头吞噬，而那些共同发挥优势的公司才会在未来获得成功。”李书福认为，传统汽车制造商需要“觉醒”，只有加大共享技术力度，才能在未来获得收益。

传统汽车需要开放共享技术，对造车新势力来说更是如此。在合作中竞争，在竞争中合作，形成良性的循环，这不仅有利于在当下降本增效，更有利于行业的未来突破。新能源汽车的大幕的展开，仅仅依靠几家企业拼命烧钱来换取是不可行的，也是不健康的。

无论是汽车质量问题，还是其他诸如销量问题等，从各种市场反馈来看，新能源汽车仍然没有成为主流，这说明新能源车企的共性问题是需要进一步让新能源汽车获得市场的认可。通过合作，推动整个行业竞争力提升，增强整个行业的实力，那么外界的认可会比单个企业烧钱搞营销要好许多。

从这一点上来说，合作过冬似乎比裁员、拼命营销变现要靠谱的多，那些过冬方案或许可以解一时之急，却难得长久之利。

当下造车新势力们既要应对气势汹汹的外部对手，又要应对疲软的国内形势，携手合作比以往任何时候都要重要而迫切。正如网友评论所述，中国车企若都能够抱团合作，团结一致，再来几个特斯拉都不怕。

不过，这其中真正的障碍在于车企是否愿意放弃各自为政零和博弈的旧传统，真正携起手来并肩作战，在合作中共谋发展。显然，要达成这一点，造车新势力们仍然任重而道远。

操盘工作室纪实

（下面是记者在报纸上的小说连载。应朋友要求，今后就放在财富号里，这篇连载小说已经写了近20年，是纪实财经小说，情节纯属虚构，请勿对号入座）

操盘工作室（财经纪实小说）

从调研信息中挖掘牛股

据统计，今年截至12月24日，沪深A股共有1321家上市公司接待了共计64976家海内外机构调研，其中电子、计算机、通信、医药行业居多。

而在这些被机构调研的1321家公司中，股价表现又如何呢？统计显示，年内股价涨幅呈正增长的有1010家，占比76%。其中，332家公司股价年内涨幅超过50%，占比25%，109家公司股价年内实现了翻倍，占比8%。这些被调研的企业，不少是今年二级市场受关注比较高的热点题材概念股，如具有华为概念股的卓胜微（300782）、诚迈科技（300598）、领益智造（002600）、立讯精密（002475），股价年内涨幅分别为1096%、468%、346%、228%，其中卓胜微、诚迈科技股价涨幅分列所有被调研企业第一、第二；另外如拥有ETC概念股的万集科技（300552）、金溢科技（002869），年内涨幅也分别达465%、318%；还有无线耳机概念股漫步者（002351）涨幅也有411%，此外5G概念股东方通（300379）、沪电股份（002463）等股价涨幅也居前20名行列。

“从调研股中寻找牛股，这是我们好运营业部工作室经常强调的一个观点。中小投资者是单兵作战，即便本事很大，相较于机构来说，总是势单力薄，不可能拥有与专业机构一样的研究能力和沟通、协调能力，在这种情况下，借助机构的调研报告就是很好的‘借脑’策略。”高智说。以年内股价涨幅超10倍的卓胜微为例，其为国内射频芯片领域隐形冠军，未来5G产品需求升级带动射频产品升级，卓胜微有望实现国产替代，从而获得较好的盈利能力。今年6月18日该股刚在深交所创业板上市，就受到机构追捧，说明上市前后，机构已经对这家公司摸清了情况，资金早已备好，抢筹是在计划之中的。

“机构研究企业有得天独厚的优势，而且，他们看中的一些标的往往也会在报告中有所体现，但有时也写得模棱两可，不好把握，作为中小投资者要作出准确辨别不是那么容易的。”劳七桃发现，有时机构分析报告一出，某只股票就会下跌。机构报告好像更是为机构拉高出货“保驾护航”的。

“由于机构本身的调研水平也是参差不齐，所以对机构报告的准确评价、特别是提前作出判断确实不容易，但是有一条‘规律’可以作为重要的参考手段必须要重视。比如抓具体的牛股可能有难度，但捕捉热门板块难度并不大。像今年机构集中调研消费电子企业是高开的信息，说明这个行业发展不错，如果是冷门产业的话，不会出现集中调研潮。而抓住了热门行业，再从中挖掘牛股，相对就比较容易了。”高智说。其实，现在做股票，信息渠道还是很多的。他其实在工作室里也屡次提及要关注电子消费板块，特别是每年最后一个季度，是电子消费企业的销售旺季，而目前以智能手机为代表的消费电子产品将出现一轮持续4至5年的升级换代需求，所以明年仍将是消费电子行业的大年。

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被精神压制的日本（第522期）

日本二战时明明陷入泥潭，为什么还会做出偷袭珍珠港这种荒诞愚蠢的决策？解释有很多争论，换个角度。这与我们聊到的古中国文化内核：一文读懂“儒法道”真义，有着密不可分的关联。

这个角度就是原生态精神文明，对应日本极度勤奋与自卑。

纵然晚清没落，古中国的原生态文明依旧有着强大的精神能量，对于后世的影响无处不在。

例如有个邻国姓韩，非说很多文化遗产都是他们家的。包括孔子，西施，连粽子都抢。

实际上比起另一个邻国，这些都是小儿科。

盛唐时期，日本将大唐模仿了一个遍。从文化，制度，建筑等。能仿的通通仿，学的有模有样。

一千多年前日本首都的京都，就是仿照大唐的洛阳城建造。

这还不算完。就连布局，街道名称等等，全部模仿。长安城，朱雀大街，听着熟不熟？

现在东京旅游的巴士还叫做洛巴士，这就是原生态强大文明世界的影响。

1、阴影下的日本

为什么日本如此崇拜大唐？学习模仿大唐？

因为被打服了。

公元663年，正值大唐盛世，国富民强，所向披靡。白江口一战，轻轻松松将日本彻底打服了。

这个民族打不过，就大大方方的低头学习，后来也是这样。当时被打服的日本认定大唐是世界上最高端的文明。

于是不断派出大量的使者出访大唐，学习各种文化，制度。

国人的性情好面，吃软不吃硬。蛮夷之邦，笑脸相迎，学就学吧。

但就算学的有模有样，连京都照抄洛阳城，日本依旧心有不满。

因为日本人琢磨，再怎么抄，也是山寨版。真正的文明在中原，是中华，那才是正宗的，山寨货根本无法与之相比。

这是典型受到了儒家文化的影响太深，讲究的是文明与野蛮的区别。中华之外，皆为蛮夷。

就连甲午海战之后，签署马关条约，日本都不允许清朝自称中华。传统儒家文化影响之深远可见一般。

甚至有记载，盛唐时日本人痛哭流泪。除非将日本搬到中原，否则为蛮夷。

精神文化的压制，是骨子里的。

这也为后来的祸端，埋下了隐患。

2、机会来了？

清朝覆灭明朝，在日本看来，是机会来了。

于是日本发了这样一种说法：“华夷变态论”。

就是说中华被蛮夷覆灭，不再是中华了。而日本保留着传统的儒家文明，应该是真正的中华。不光是日本，那时朝鲜和越南也是这样认为的。

可问题是儒家文明的发源地在中原，日本用儒家的文化解释“华夷变态论”，就要在中原解释。在小岛上解释那叫意淫。

日本也发现了这个问题。至于如何解决，他们试图在西方那里找到答案。

3、又被西方揍了

晚清时期，西方将大清与日本都给揍了。

于是就连大清都开始学习西方的文化，技术。推行洋务运动。

日本这时候发现原来中华不是最高文明，西方才是。

他们觉得扬眉吐气，终于可以不再受到中华文化的压制了。开始拼命学习西方。明治维新，脱亚入欧。

那个时候的清朝的确不争气，因为多元化的民族平衡等内忧外患的一篮子问题，严重拖慢了学习进步的速度。

甲午海战，日本大胜。十年后，又大胜俄国。

这些事件意味着日本打翻了一千多年的东亚秩序，不需要仰慕中华文明。日本自己站起来了，位列强国的队伍。

可如果是真正站起来，脱亚入欧还不够。因为你地理位置在亚洲，黄皮肤，脱亚入欧还是低人家西方一头啊。

考虑到西方自由平等的文化口号，在一战后的巴黎和会上，日本提出将“种族平等”条例加入国际联盟的章程中。

可是西方国家根本没搭理这回事，直接就给拒绝了。

这一下日本心赌，受不了。原以为终于可以脱离中华文明的压制，学习西方，加入最高文明序列。可你们西方竟然不搭理我，拿豆包不当干粮。

这种自尊的压制，情感忽上忽下的希望与绝望，令日本下定决心，找到自己的位置。

既然按照西方的玩法，自由平等是白种人压迫其他种族的工具。那么最好的解决办法就是将你打倒。

4、大东亚主义

尽管有了打倒西方的野心，可实力还不允许，需要调动资源。

所以为了集中力量，日本重新定义位置。这是种族之间的战斗，黄种人VS白种人。

为了找到合理调动资源的借口，并且自己赋予自己正义的正当性，日本喊出了大东亚主义。在大东亚的理论中，秩序应当由日本主导。从而造就了后来的悲剧。

最荒诞的是，这里面有着双方完全不能理解对方的观念问题。

日本当时的角度是：日本实力远远强于满洲骑兵，统领中国并不难。

令日本费解的是：你们中国凭什么抵抗？你们应该接受我们的统领，一起对抗西方。

然而最令日本感到痛恨的是，中国竟然与英美联手对抗日本。这简直“不可理喻”，是叛徒的行径。

当然站在现代的角度看，日本那时的观念简直匪夷所思。

并且，中华原生态精神文明的影响太深刻了，影响的是双方。

所以站在中国的角度看，凭什么是你们日本统领中国？还统领大东亚？弹丸岛国，这简直不可想象，无法理解。你们脑子都坏掉了。

甭说儒家文化不会认同这个，全世界的文化也都不会认同本国由他国统领。

5、投资珍珠港

中国根本不认同日本的那一套，所以顽强反抗。

并且地大物博，民族主义崛起，死死的拖住了日本。

这下日本是真的陷入了战争泥潭里出不来了。中国太大了，日本人太少了，不论投入多少兵力，根本不够看的。

这从而导致日本无法有效获得中国的资源，反而投入了更多的资源，抽不出身来。更别说与西方大决战了。

这个时候日本自然想要获取更多的资源。就近，东南亚有资源。

实际上日本早就想掠夺东南亚的资源。可东南亚是西方的殖民地，这就意味着需要彻底与西方决裂。

而这个时候被中国拖住抽不出身，就更加迫切的需要资源。

那么既然与西方决裂是早晚的事，没有资源早晚也撑不住，干脆一搏，偷袭珍珠港。

于是，美国下了水。不光是蒋介石长出了一口气，日本也有一些学者长出了一口气。

因为他们认为决战西方的理念是正义的，对于大东亚主义的观点是比较认同的。但日本一直侵略中国，与坏人没什么区别。哪里还有大东亚理念的正义感？

6、荒诞史

没有原生态精神文明的国家是存在焦虑感的。好比一个人如果存在焦虑感，那么就缺乏精神上的自主性。勤奋，挣扎，更多的是想要弥补这种焦虑。

也正是因为这种焦虑感，会导致他们做出一些莫名其妙的事情。

比如将不属于自己的文化，强加给自己的身上。以及一些更荒谬的事。

尽管这只是从原生态精神文明这一个角度观察，我们也不难发现。历史不光是任人打扮的小姑娘，很多片段呈现出的是一部荒诞史。

回头看，更多的事，本身就充满荒诞，莫名其妙。

究其缘由，人类历史，是由人类创造的。

人类天生具备双面性，有创造性的一面，也有荒诞性的一面。

但对于美好生活的向往，是永远不变的。

股市的变迁大戏，与历史没什么区别。

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谁在说谎

今天，白酒股又下跌了！这是不是与白酒板块还没有走出酒鬼酒被举报的阴霾有关呢？好运营业部为此在收盘后讨论了一下。

原来近日湖南酒鬼酒被曝质量问题，经销商石磊封存5万余瓶疑被添加甜蜜素（环己基氨基磺酸钠）的54度500ml老酒鬼酒，携多份检测报告，到湖南湘西州市场监督管理局实名举报。消息传来，酒鬼酒（000799）从上升通道中跌穿数根支撑位。

12月21日，酒鬼酒发表声明称，“酒鬼酒原经销商石某，因与公司发生经济纠纷，意欲谋求不正当利益，被我公司严厉拒绝……利用媒体炒作意图侵害上市公司利益，我们对他的行为深以为耻，并保留采取进一步措施的权利。”

但石磊否认为谋取不正当利益，他对媒体称，自己是一名商人，在维护自己合法的经济诉求，他希望酒鬼酒公司配合监管部门，主动邀请检测机构、媒体、消费者代表，对54度500ml老酒鬼酒以及其他酒品是否含有甜蜜素进行检测，给公众一个交代。如果湘西自治州市场监督管理局不立案调查，他将向省和国家级主管部门继续实名举报。

仅仅隔了一天，酒鬼酒公司再发公告称，其作为公众公司，一直以维护广大投资者的利益为己任，绝不向任何要挟、勒索妥协。“本公司严禁在产品中添加甜蜜素。本着对广大消费者负责的态度，本公司已经提请相关市场监管部门对本公司市场流通产品进行全面检测，并第一时间向社会公布检测结果。”

“这就很有意思了，一方坚称酒中含有甜蜜素，一方拒绝承认，还说对方是为了敲诈才使出这个下三滥的招数，那问题来了，真相到底是什么？据说湖南湘西州方面已经接收举报材料，投资者只需要坐等吃瓜即可。”高智说。资本市场最怕黑天鹅事件，如果酒鬼酒中真有甜蜜素，那不知道有多少个跌停在等着该股；如果真是被诬陷和敲诈，那这位石姓经销商应该去吃牢饭。

“这件事情是上周出现的，直接导致当日酒类板块集体回调，我觉得，酒鬼酒公司与其一再发声明澄清，不如用事实说话，尽快公布检测结果。这个既可以打消公众疑虑，也是对整个酒类生产企业负责。”郁教授道。他很清楚，对酒中是否存在甜蜜素的检测并不需要花很长时间，现代科技手段很快就能查清真相。

“我看了这则新闻的报道，觉得双方确实有好几年的官司纠缠，但举报酒中添加甜蜜素这种事，是要有真凭实据的，信口开河是要承担法律后果的，所以我希望有关市场监管部门尽快公布检测报告，还事实以真相。”高智说。曾经遭遇过塑化剂事件困扰的白酒行业不能再被甜蜜素事件搞垮形象。

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中国一年包裹量占全球一半折射新经济异军突起

改革开放初期国民经济四大瓶颈中，交通是其中之一。那个时期还没有物流快递这个概念，就一家邮电局，负责报刊杂志、民众小件物品的邮寄。大件运输非常困难。同时，公路铁路等运输非常落后，飞机都是处级以上干部才能坐。

今天的中国已经彻底解决了交通问题，而且异军突起的物流快递业在世界顶呱呱，响当当，走在世界前列。到美欧去，言谈中他们无比羡慕中国的物流快递之高效之便捷。仅从电商、快递物流、移动支付、科技金融等新经济新金融产业看，中国确实在世界处在最前列，已经超越欧美发达体。而新经济带动的整个产业链发展对中国经济贡献巨大。新经济真正成为了中国经济的新动力，这一点是难能可贵的。

一年600亿个包裹，人均43个，占世界一半，每年新增包裹相当于美国全年。这些鲜活数据背后折射的是中国新经济的强劲发展。中美对比，中国有阿里巴巴、京东、拼多多、腾讯、百度等新经济商业领域的实体企业。而且起步早、发展快、规模大。美国有亚马逊电商、沃尔玛电商等总体数量小，发展慢。中国物流公司有顺丰、京东物流、中通、申通、圆通、韵达等几十家，而美国依然以美国邮政为主。这就是特朗普一直怒喷亚马逊占美国邮政便宜的原因。美国总统特朗普多次向电商巨头亚马逊开炮。他表示，美国邮政服务公司（US Postal Service，以下简称“USPS”）应当向亚马逊收取更高的包裹费。特朗普上台以来已多次抨击亚马逊和该公司联合创始人杰夫-贝索斯（Jeff Bezos），曾发表过亚马逊拥有《华盛顿邮报》实质是只是为了逃避“互联网税（internet tax）这种言论。中国快递物流实力能力，现代科技力量，规模，高效方便等都远远超过美国。

快递业发展是中国经济的缩影。最值得欣慰的是中国从上个世纪末期开始就紧紧抓住了以计算机、信息技术、移动互联网以及原子能、空间技术和生物工程、新能源技术、新材料技术、生物技术等诸多领域的一场信息控制技术革命，俗称第三次技术革命。相比于美国、欧洲、日本等发达体，中国抓得最紧，几乎是每一个技术业态都没有放过，每一次机会都没有溜走。现在回想起来无比欣慰。

大环境是沐浴在中国改革开放的春风里，那种紧迫感、危机感、时代感和使命感，把生产力彻底激活了激发出来了。在这个大背景下中国诞生了一批像马云、任正非、马化腾、李彦宏、刘强东等新经济新科技新金融企业家。企业家和企业家精神是推动社会经济发展的最大动力。这一批民营企业家一开始以互联网为平台和超级入口搞那玩意，基本没有人注意，甚至不屑一顾，或者讥讽为不可能。

试想，马云弄个一个网线就想把商品卖到全球，就想让民众不出门就买到全球商品。在本世纪初期完全是天方夜谭，基本没有人相信。马化腾搞个就是孩子们玩的，能成气候？相信人并不多。李彦宏学习谷歌搞个搜索引擎，很难成精。然而，今天却成就了如此巨大的商业帝国。千万不要小看一张互联网的作用和潜力。只要触网并把网张开，将会一发不可收拾，潜力大的无穷无尽。这就是第三次技术革命的魅力，中国抓住了第三次技术革命的难得机遇。民营资本和民营企业们贡献巨大。这个贡献完全是原汁原味、土生土长的中国民营企业家。

电商、移动支付、共享经济、移动互联网、金融科技、大数据、云计算、人工智能等新科技新经济新金融给社会带来的变化是巨大的。首先，对人们的购物、出行、金融交易等带来的高效便利快捷在全球都没有，中国人享受的福利红利最大。从效率上讲，提高了整个社会包括经济的整体性效率。效率提高这个贡献是无与伦比的。我们之所以选择市场经济，主要是因为其能够高效配置资源。而新经济新科技一个最大特质或者对人类的最大贡献是撇开制度层面制约，通过新科技方式就大大提高了效率。依我看，这才是最大的贡献，也是看得见摸得着的大贡献。

新经济带来的新就业机会不是少了，而是多了。多少人从事电商、微商、社群电商，多少人从事新媒体自媒体，多少人从事新金融，多少人在快递物流行业就业.....

以智能化、区块链化的第四次技术革命正在扑面而来。中国已经紧紧抓住第三次技术革命，相信也绝不会放过第四次技术革命。中国在第三次技术革命中已经积累了宝贵经验，这是中国的最大优势之一。对此，还是充满信心的。

当然，美国在第四次技术革命中已经快速发展，一批科技企业发展势头正旺。中美将会在未来新科技制高点上展开良性竞争，共同进步，共同发展。

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对明年走势再强调一下

年底快到了。机构们又开始为明年大A“算命”了。一个月前，有券商称明年大A有行情，但最高不会超过3300点；而当时中信证券指出，2020年，A股盈利增速筑底后将稳步回升；二季度稳增长政策将发力，资本市场改革突进；内外流动性全年趋松，二三季度相对更好；外部扰动主要体现在下半年。产业资本迎来中期拐点，外资流入主动性增强，两者有望成为A股增量资金的主要来源；海通证券则认为，上证综指2733点很可能是牛市第二波上涨的起点，随着盈利见底回升，资金配置力量渐强，2020年将迎来牛市主升浪，对应波浪理论的3浪，“牛”转乾坤。

“中信证券不说明年能涨多高，不给具体点位，我觉得这样挺好，谁能预测股指能涨到哪里？说对了，是懵的；没有说对，才是必然的。”高智说道。根据历史经验，机构在年底预测明年行情的，大多看走眼。

“但不可否认的是，大多数小散还是希望能看到机构给出具体的涨跌位置。”劳七桃说出自己的想法。

“中信证券也有自己的观点，他们认为明年A股将进入2019年开启的这轮3-5年牛市的第二阶段。在宏观经济决胜、资本市场改革、企业盈利回暖的大环境下，A股有望迎来2-3年的‘小康牛’。至于如何小康，小康到什么点位，他们没有明说。”高智猜想，中信证券也是担心说错了被骂，所以搞出个无法量化的“小康牛”。

“我觉得中信证券的观点比那个明年只能涨至3300点的观点要乐观许多。”郁教授插话。既然中信证券说能有2-3年的“小康牛”，那未来行情怎么可能只有三、四百点的涨幅？

“但能涨到3300点左右的观点好像是主流观点，大多数机构都是这么说的。国金证券预判沪指点位最高将触达3500点，国泰君安则认为沪指将运行在3000点至3300点区域。而粤开证券相对较乐观，他们的研究院副院长康崇利接受媒体采访时表示：‘明年若一季度社融数据较好，以及全国两会召开释放出积极信号，很有可能会助推股指冲击3700点，所以明年市场整体看高一线’，好像比3700点高的预测很少。”劳七桃很关心机构对股指的判断。

“我不认为机构的判断很靠谱，我们吃机构预测的亏不是一次两次了。”娇娇转头问高智：“你怎么看明年的行情？”

“我的观点是一贯的，目前大盘是在为明年春季行情做准备，说挖坑也好，蓄势也罢，都是为了下一步走大三浪主升打好基础。目标嘛，当然是要突破3288点的。要知道，就是能不能突破3288点，现在也是有很多人怀疑的。但是股指涨多少高，其实不重要，涨到4000点算高吗？我看也不算高！关键是精做个股。你们打开K线看看：今年一季度股指涨幅不高，但多少个股翻了倍？个股有赚钱效应，投资者就会满意。”高智一如既往地重复自己过去反复强调的观点：处于国内外纷繁复杂局面中的决策层，对防范金融风险的要求决定了股指涨幅不会高，但大力提升融资市场、支援实体经济的迫切心愿，又必须让市场充满吸引力、个股活跃起来，所以看清这样的大势格局，明年的个股操作还是大有可为的。

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正确认识央行启动逆回购操作

首先弄清楚概念，什么是逆回购？央行逆回购，指中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期，将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，即央行从商业银行等金融机构手中买回有价证券，央行释放的资金流入商业银行手中，商业银行等金融机构增加流动性，从而增加了潜在市场货币。同时，央行资产负债表扩大了。如果央行逆回购过程中降低利率，那么商业银行获得资金成本将会降低，就有了向市场以稍低利率融出资金的可能。再者 央行逆回购向市场释放资金，增加资金总量规模后，市场流动性充裕，也会导致资金价格走低。

逆回购对应的概念是正回购，指一方以一定规模债券作质押融入资金，并承诺在日后再购回所质押债券的交易行为。也是央行经常使用的公开市场操作手段之一，央行利用正回购操作可以达到从市场回笼资金的效果。在央行资产负债表上表现为缩表的过程。

正回购与逆回购都是舶来品，最早是1918年美联储为推进银行承兑汇票的发展而创设了回购交易。2019年12月18日早间，央行公告称，以利率招标方式开展2000亿元逆回购操作，包括500亿元7天逆回购和1500亿元14天逆回购。其中，14天逆回购利率为2.65%，比前次操作下降5个基点。据悉，最近一次14天期逆回购利率下降则发生在2016年2月2日，因此，这也是4年来14天期逆回购利率首次下降。

到底能够取得多大效应需要具体问题具体分析！

央行在这个当口进行逆回购其实不需要过度解读和瞎想。这其实是每年的惯例操作。每年元旦春节阶段都是市场流动性需求最大的时期。目前市场流动性已经出现趋紧迹象，特别是年底各行争夺存款资金白热化，资金打价格战也将随时爆发。一些股份制银行理财产品回报率已经较大幅度增长，一年期、5万起点的理财产品回报率已经达到4.6%以上。足以看出市场资金走势情况。每年都如此，这个时候央行进行逆回购非常正常。

逆回购利率降低或是因为一级交易商对资金需求积极性不过，导致需求不旺，从而价格下降。当然，利率下降确实能够间接影响市场价格，但5个基点，还是“间接”，“路途”上就被商业银行等一级交易商吞噬了，根本传递不到市场。

同时，还必须认识到逆回购释放资金的作用和性质。这类资金是货币市场资金，一般都是商业银行头寸资金，即保短期支付和归还包括隔日等拆借资金的。其他用途就不要多想了。特别是股市楼市、实体企业等这类资金都用不上。

就本次逆回购2000亿元看，或可能对冲逆回购和MLF到期资金等，真正带来市场净资金量增加需要仔细算账分析。

特别需要强调的是逆回购操作与央行降准没有一毛钱关系。逆回购资金与降准资金性质完全不一样。逆回购资金是央行自己的资金，作为货币性质而短期借出而已，14天或者7天后就要收回。而央行降准的资金本来就是商业银行的资金，是被央行作为法定准备金而冻结，降准等于解冻永久性释放给商业银行。

降准操作是比较激烈的货币调控工具，对市场影响很大，往往带来金融市场较大波动，已经被美联储等发达国家央行弃用。

操盘工作室纪实

（下面是记者在报纸上的小说连载。应朋友要求，今后就放在财富号里，这篇连载小说已经写 了近20年，是纪实财经小说，情节纯属虚构，请勿对号入座）

操盘工作室（财经纪实小说）

先界定一下今天回调的性质

今天午后单边下行，创业板指一度跌超2%，题材热点尽失，半导体、胎压监测、数字货币、国产软件等科技股全线下挫，券商股冲高回落尾盘加速跳水，仅有ST板块仍延续涨停潮。盘中涨停40余家但炸板率明显增多，成交量走低，市场氛围差。

“我们好运营业部工作室在上周四将仓位降至50%，就是看到了大盘技术上处于超买状态，所以才主动退盘，其实这是一种进可攻、退可守的操作方法，毕竟大盘还处于反弹周期，只是连续上涨后，股指需要休整一下，并不是反弹行情已经结束。”高智先界定了一下今天调整的性质，他认为目前的调整是上升途中的回档，属于结构性行情的一部分。上周五大盘虽然尾盘跳水翻绿，个股跌多涨少，但两市涨停家数仍有近70家，今天也有几十家封板，此时用50%仓位操作还是比较积极的。

“那目前看，股指回档尚未结束，操作上依然要轻指数、重个股吧？”华风道。50%仓位对他这个喜欢短线操作的快枪手来说足够了。

“素有‘聪明资金’之称的北上资金自11月14日以来，连续28个交易日净买入，期间净买入金额超千亿，高达千亿元以上。数据统计显示，在互联互通机制开通以来，连续净流入超过20天的次数并不多。2017年有2次，分别是2017年1月17日至2017年3月8日，连续32日净流入；另一次是2017年7月7日至2017年8月9日，连续24日净流入。这次连续26日净买入意味着外资对未来行情的看好。历史数据显示，连续净流入结束后3日、后5日上涨概率均超过50%。”郁教授发表自己的观点。

“这么说，不要太在意现在大盘的回档，还是要精准捕捉强势品种。”娇娇心领神会。

“不单单是北向资金，截至12月18日，两市融资融券余额合计超万亿，达10068.46亿元，创一年半以来新高。而之前一次两市融资融券余额超万亿在2018年4月16日。借钱炒股的增多，说明系统性风险在下降，市场风险偏好提升，投资者对后市有信心。和历史数据相比，目前的融资盘也不算太高。记得在2014年12月19日，两融余额历史性地突破1万亿元，当时沪指也就在3100点附近，所以现在的投资者情绪还是比较温和的，没有产生急躁情绪。”高智说。两融余额时隔21个月再次突破万亿关口，这本身就说明市场普遍认为大盘行情在转好。至于股指短线回落，大盘在急涨近200点后，有个小回撤，在技术上太健康不过了。

“那是不是应该马上动手抄底？”娇娇问。

“抄底的时机可以再观察一下，不要太着急，但可以备好粮草，随时准备出击加仓。”高智指挥道，他心中的目标品种今天很抗跌，所以他建议大家再耐心等一下。

明日仓位：50%

世界最大印钞厂濒临破产折射大趋势

近日，世界最大印钞公司，英国德拉鲁公司对外发布破产警告。德拉鲁陷入困境主要有两方面：一是重要订单被竞争对手抢走，德拉鲁公司入不敷出；二是支付手段出现变革，无现金支付的浪潮席卷全球。德拉鲁从1860年就开始为英国印刷英镑，现如今这家公司每年印刷的纸币仍可达约70亿张。此前，德拉鲁为全球大约140家央行印刷纸币，为40个国家印刷护照。不过，由于新技术正在不可逆转地改变着世界的支付格局，近年来印钞行业普遍面临压力，德拉鲁的利润率也受到了挤压。  

其他原因都是次要的，主要的、根本原因是无现金化趋势扑面而来。早在2015年在北京一个论坛讲座时，一个恰巧在印钞厂工作的高管问我，印钞厂业务会不会最终走向倒闭呢？我给予了肯定回答。

这是一个趋势，谁也挡不住。一个移动互联网带来的互联网金融、金融科技、AI金融、区块链金融发展已经无疑会越来越快，越来越进入到经济的每一个角落，传统金融模式被彻底颠覆指日可待。不仅是印钞厂，现有传统金融的一切模式都正在像英国这家德拉鲁为全球大约140家央行印刷纸币的公司靠拢。给全球金融业带来的警示作用都应该清醒过来。

中国是现金交易无纸币化程度最高的。日本、新加坡现金交易都高达80%以上，美国从信用卡兴起后无纸币硬币的电子化交易就非常发达，现在正在转向更加方便的移动支付。欧洲情况与美国差不多。

随着移动支付和未来更加便利化支付方式的发展，无现金化社会的步伐比我们预期的要快很多。中国移动支付走在世界前列，必将是世界无现金社会的最大推动者。

美国、欧洲本身无现金程度就高。主要是银行卡比较发达，目前是一个转型的问题，即转向更加便利的支付方式-移动支付。这个转型将是迅雷不及掩耳之势。因为美国有亚马逊，是移动支付最大的推动者。同时，谷歌、苹果公司是移动设备与操作系统的强势企业，也在力推移动支付。社交巨头的Facebook也正在力推移动支付，包括Libra加密货币。

在亚洲国家中，中国处在世界领头羊地位，人口第二大国家的印度在中国助推下，移动支付普及非常快。新加坡也在快速推动包括移动支付在内的金融科技发展。日本由于过度强调隐私保护，移动支付非常之慢，这是个老大难。

移动支付带来的无现金化社会，不仅让全球印钞厂日落西山，而且就这一个移动业态超级入口，会带来许多传统金融被颠覆。如果说过去我们轻视社交媒体的话，那么我们同样小视移动支付了。或者说把移动支付看得单一、孤立了。

移动支付带来的无现金化社会不仅仅让印钞厂倒闭，而且以移动支付等金融科技业态对传统金融所有模式的颠覆冲击前所未有，这些传统机构都将走向印钞厂的命运。

美国欧洲正在追赶中国金融科技步伐。这个步伐很快很强劲，追上中国、超过中国没有任何悬念。主要基于两点：一是美国金融监管是一个拥抱支持金融创新的制度，监管上不会对新金融业态使绊子，这个金融监管环境是很大的优势。二是美国传统金融企业积极顺应新金融而改变自己，追赶新金融步伐，而不是利用已有市场地位，打压新金融。美国民众和企业没有人骂贝索斯就是例证。这两个优势在其他回家，特别是非市场主导的国家是没有的。因此，美国毫无悬念地追赶上中国，在高端中高端的新金融领域坐上头把交椅只是时间问题。这也充分反证中国金融科技企业成长的极度不容易，中国金融科技取得如此巨大成就来之不易。

世界最大印钞厂濒临破产释放出的信号已经再明确不过了。新金融正在席卷全球，无现金化社会正在走来，世界金融正在发生翻天覆地的变化。顺我者昌 逆我者亡，所有传统金融企业、从业者，所有监管机构、从业者，拥有的、正确的态度是顺势而为，积极拥抱新金融业态，积极参与到这场无法阻挡的潮流之中，推进这场变革。

这场新金融变革的演进路径也许是：互联网金融-金融科技-AI金融-区块链金融！支付手段演进路径也许是：纸币-银行卡-移动支付-加密货币！

重疾险和医疗险的区别？--傻傻分不清楚

重疾险和医疗险虽然都属于健康险，但它们之间存在的区别还是比较大的。我们可以通过以下几个方面来进行简单区分。具体如下：

1、赔付方式不同

重疾险的赔付只要确定是保险合同范围内的疾病，保险公司就可以给付重疾保险金。一般是采用提前给付的方式进行理赔。而医疗保险是事后补偿性的保险。其报销额度要根据所花费的医疗费用的多少而定，一般治疗费用越高，其报销的比例也就越大，但会存在报销最高上限。

2、适用范围不同

重疾险是保障合同约定范围内的重大疾病所带来的风险，给予重疾险保险金的赔付，只适用于约定范围内的重大疾病。而医疗保险的适用范围是“合理且必须”的医疗费用，但并不是所有的治疗费用都可以报销。

3、保费定价不同

重疾险一般都属于长期缴费，保费比较固定，所以在续期缴费时不会有任何增长。但重疾险的购买，应尽早购买会比较划算，以免年龄过大，出现保费倒挂的现象。而医疗保险的保障期限均为1年，一年后合同自动终止，并且保费可能会根据上一年的赔付情况进行调整。所以，第二年缴费会存在一定的差异。

4、承担的功能不完全相同

医疗险解决看病花的钱

重疾险解决养病花的钱

医疗险是医保的有效补充，医保保障范围和报销比例均有限，许多费用仍须由个人承担，而医疗险恰恰可弥补医保不予报销的医疗费用，尽可能的减少患者自行承担的医疗费用，让人人都看得起病。

重疾险是一次性赔偿给付给被保险人，由于罹患重大疾病往往治疗时间长，康复时间长，期间的正常工作也将受到影响。这笔重疾赔偿金可由被保险人自由支配，既可用以解决就诊医疗费用，又可为出院后的身体康复提供资金支持、弥补因无法工作而导致的收入损失等。

医疗险和重疾险发挥的保障作用不一样，它们的组合，才是抵御疾病风险最坚固的保护伞。并且之前也和大家分享过，医疗险在能购买的时候，绝对是最合算的事情，一定要配上！但是重疾险才是终身保障的最佳选择，尤其是多次赔付的重疾险！

下面给大家分享一下重疾险的由来，这是一个真实的故事。
20世纪，在南非有两位兄弟，大家都称呼他们为“巴纳德医生”。 哥哥叫克里斯蒂安，弟弟叫马里尤斯。他们都是非常优秀的心脏外科医生。 1967年11月3日弟弟协助哥哥于南非开普敦完成了世界上第一例心脏移植手术，手术非常成功，但因用了免疫抑制剂破坏了患者的免疫功能，病人18天后感染肺炎死亡。随着越来越多的经验积累，他们的心脏移植成功率逐渐提高。到70年代后期，经他们手术过的患者已经能存活数年，其中有位病人术后存活达23年之久。
    作为心脏外科的权威，有很多人慕名而来找两位医生。这其中就有一位三十多岁的女性，她的手术很成功，需要静养两年，在当时，以这样的情况可以活十年以上。可是，两年后病人再次来找马吕斯看病时，发现她病容满面离死不远了。因为病人是单身母亲，有两个孩子需要照顾，不能不工作。术后马上投入工作，日以继夜，心力交瘁。两个月后，这个病人死亡了。
   马里尤斯曾这样描绘这位女患者：

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。
   然而，这位令人惋惜的女患者情况并非特例。越往后，马里尤斯医生更多地发现，手术后部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。加之要为家庭经济而奔走，即便病人熬过了两年的器官排斥，没过几年也去世了。
    至此，马里尤斯医生意识到，作为医生可以治病救人，可以挽救病人肉体的生命，但却无法挽救一个人的经济生命——许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严。有感于此，1983年，马里尤斯医生和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险，他因此也被成为 " 重疾险之父"。
    从重疾险的起源故事我们可以知道，罹患重疾后人们要面对的其实不仅仅是医疗费，还有后期的康复疗养费用，以及要面对疗养期间因不能投入工作而导致收入中断的问题。 如果没有足够的经济支持，哪怕是解决了治疗的问题，也不得不放弃疗养马上投入工作，从而导致康复无果，又引发病情。

马利尤斯·巴纳德博士于“2006上海国际保险论坛"做了演讲以下为演讲：正文

谈重疾险对于家庭的责任和作用

马利尤斯·巴纳德博士于“2006上海国际保险论坛" 

马利尤斯·巴纳德博士

世界著名的医学权威,重疾险创始人。曾于1967年在南非与其兄弟克里斯汀巴纳德教授一起进行了世界上首例人对人心脏移植手术。1983年,由于看到很多患者和他们的家人因患疾病而陷入巨大的经济困顿之中,巴纳德博博士发明了世界首张重大疾病保险单。

他说:“我作为一名医生,到全世界演讲,分享我的研究成果,为患者治病。我为患者做心脏移植手术,一些人能活到5年甚至更久,另外一些人能活10年甚至更久。但这只是治疗成功的案例数量,我意识到,我并不能够因此改变病人们的生活质量,因为他们的健康水平没有办法维持他们的财务需求,他们虽然活着,可是他们在财务上已经死了。这个问题开始困扰我。”

我不断地在世界各地穿梭，看到医学技术的巨大进步提高了疾病的存活率。在近100年的时间里，医疗技术的发展使我们的平均寿命增加了30岁，除一些疑难杂症外，人们活得更久了。比如，1900年，男性的平均寿命是42岁，女性的平均寿命是46岁；而今天，男性的平均寿命已达到75岁，女性也达到了80岁。

人类会患这样那样的疾病，还会创造出各种各样、五花八门的病，现在我们的医生能够让他们活着，可是，他们的健康状况、经济收入和生活质量却在一天天恶化或下降。

我得出了这样的结论：大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。

当有人得病的时候，他知道会有医疗设备可治疗，也知道怎样才能活下去。但是他不知道的是：存活阶段的健康状况会受到什么影响，自身和家庭的收支如何才能保持平衡。

病人需要的不单单是一份保险，他还应该好好地活着。前面三十年来，我一直尝试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。

1983年，我们最终成功了：世界上第一张重疾险保单诞生了！

这份保险由标准银行保险英国保险经纪公司发行，产品一经推出就受到了欢迎，因为那些罹患比如乳腺癌、中风等病症的患者得到了经济支持，使得他们可以享受更进一步的治疗。这是一个以人为本的产品。

在一般家庭中，男女双方共同承担着经济重任。然而，在购买保险的时候，女士一般比男士明智。为什么？有两个因素，第一个是对乳腺癌这种病的恐惧；第二，同时也是最明显的一个因素，就是因为女性比男性更加明智。

为什么我要这么说?假如这个月底你们没有余钱付房租，没有钱给孩子交学费，也没有储蓄。谁会对这个感受最强烈？当然是母亲和孩子。

所以我说这个是相当重要的，一个年轻的家庭中，不管是孩子还是大人，一旦发生重大疾病，那么将给这个家庭的财务带来毁灭性的后果。关于这点，我可以向各位保证：你们完全有机会对此安心。

每次看到朋友圈里的水滴筹，爱心筹等筹款链接的时候，小编内心都感到很沉重。虽然小编每次都会尽一点绵薄之力，但是这种力量对于事件的帮助实在是太微乎其微了。

遇到困难的时候，可以得到好心人的帮助，这是一种际遇，一种福气。但是自身家庭的问题和责任，更多的还是需要自己去承担处理的。自佑，天必佑；自助，天必助；

希望看到这篇文章的你，能认真对待自己以及家庭的风险保障问题。没有人愿意发生风险事件，但是这些事情的发生并不以我们的意志为转移不是吗？

生活如此美好，大家一定要把自己的疾病风险早早扔给保险公司下方点个在看吧，或许你的亲朋好友就因为你的一个善举，规避了很大的风险哦！

拥有100多家保险公司产品库，为你量身定制最佳保障方案，帮你节省保费支出以及宝贵的时间。如果有风险分析，保障规划需求的朋友可以给我留言。你的鼓励和支持是我行动最大的动力，喜欢我的内容分享请订阅、点赞、转发哟！