每次大盘跌破3000点的时候，都有读者恐惧，开始减少定投份额，甚至有的恐惧到割肉止损的地步。这是定投指数基金亏损的根源。

那么为什么你定投指数基金会亏损呢？大概率是这个原因：资金配置没有做好。今天二师父利用自己的四个账户给大家讲解下如何分配自己的存款。当你做好了资金分配其实定投一点也不会恐惧，很淡定的。

二师父总共有四个账户，这个账户是自定义的，不一定是四张卡，有的资金放在支付宝，有的资金放在理财通，有的资金放在蛋卷账户，有的放在场内账户。

1、防守账户

二师父防守账户的资金被定义为保命的钱，这里的资金是用来应对意外开支，比如自己突然失业，比如父母意外生病。俗话说天有不测风云，我们需要准备些应对大额意外开支的资金。这样发生意外才不会慌。穷途末路的时候狗都不会对你好脸色，更别说找人借钱了，所以切记，当日子好过的时候一定要准备意外备用资金。

对于成年男性来讲，一般都是家庭的经济支柱，这一账户的资金配置必不可少，同时需要购买重疾险，二师父自己已经购买，重疾加特疾病保额65万，算是足够了，希望我这一生都不会用到这份保险。

对于25到45岁之间的成年男性，一定要配置一份重疾险，当罹患重大疾病并确诊之后可以得到保险公司支付的保额，这样家庭压力就小很多，给父母和妻儿准备一条后路，凡事往好处想，往坏处准备。

二师父防守账户的资金放在理财通里面，购买了货币基金，跑不赢通货膨胀，二师父这笔资金是追求流动性，所以不在乎收益率的，切记这笔钱不能用来投资股票和指数基金。这笔钱除非我走投无路的时候，否则我是不会动他的。

2、日用账户

这笔钱是大概6个月左右的生活费，我们平时的生活支出包括房贷、车贷、衣、食、住、行等各个方面的综合，大家自行计算出每月需要支出的金额，然后用计算的金额乘以6就得到了日用账户的资金。每个月花了之后立即用当月的结余补上，一直保证这个账户有6个月的日用开支资金。

二师父的日用账户资金放在余额宝和理财通里面，既有货币基金的收益，想用的时候随时可以用和支付宝进行支付，非常方便。

3、稳健账户

二师父目前稳健账户有两个，一个是天天基金用于申购场外基金，一个是华泰账户用于买场内基金。用我的总资金减去防守账户的资金，减去日用账户的资金得到金额A,用金额A乘以0.8得到稳健账户的资金，金额为B。

然后再把这B分成两份，一份B1,一份B2，B1用于申购场外基金，B2用于购买场内基金。场外基金定投固定是每周四利用低估定投策略定投，场内基金购买时间不固定，根据低估定投策略和均线定投策略灵活操作。

因为有了日用账户、防守账户以及每月收入和结余作为定投指数基金的支柱，所以二师父才能够非常淡定地定投，不会恐惧。

对于稳健账户的资金，不是一次购买指数基金，而是分成N等份来进行定投，场外大概150到250份不等。对于没有购买指数基金的资金，二师父会用他们来申购货币基金，这样既有收益，需要定投的时候也可以直接用到。

4、进攻账户

进攻账户的资金是用来投资股票的，记得在第三节里面二师父用总金额A乘以0.8得到了B，那么用总金额A乘以0.2就得到了C。C金额用来投资股票。这个比例大家可以自己调整，你也可以用10%的资金投资股票。

我的进攻账户用广发证券，专门购买股票，这个费率比较低。股票交易暂时不介绍了，先选择既有潜力的成长股，然后相对估值法收纳优质低估的成长股到股票池，再用绝对估值方法的计算公式计算股票的价值，如果当前价格低于价值，则根据K线显示的信号来买入和卖出。是一套完备的投资系统。当前股票账户没有配置，之前中国平安的股价下跌破20日均线我已经卖出了。从上穿20日均线然后涨了一段时间以后下穿20日均线我们卖出仍旧是赚的，因为均线随着上涨也是上涨的。

这就是二师父的四个账户。二师父传递定投的理念并不是说让你从股市大捞一笔，拥有暴富思维的人很容易一夜返贫。二师父只是想通过这样的财商理念的传递让大家更好地打理自己的钱财，然后保值增值。当你改善了自己的财商之后你会发现生活处处是赚钱之道，那时候财富就会滚滚而来，我已经体会到高财商和低财商截然不同的区别，希望大家都能够沉下心来学习，先提升财商，而后才是增加财富，这有个先后顺序的。

免责声明：本文任何观点，皆为二师父个人投资心得记录，不构成投资建议。读者根据本文观点进行投资，须自行承担风险。二师父提醒，投资有风险，入市需谨慎。