麟龙公司：警惕骗子们不靠谱的高收益

金融骗子们诱惑投资者最直接最“有效”的方法莫过于许诺超高的收益。麦道夫当年在高尔夫球场诈骗华尔街精英的时候，也曾被蒙在鼓里的投资者戏谑，“这样高的回报，难道你在欺诈?”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。

从这我们也可以看出，这些投资人其实发现了收益过高的问题，但是基于对麦道夫的信任以及确确实实到手的高收益让他们忽略了这个最为致命的问题。而这一手法传到国内，那些问题平台、金融诈骗犯也是许诺远超银行理财产品的高额收益。

16年4月被查封的百亿规模P2P理财平台中晋合伙人推出的理财产品收益大多在8%-16%，再加上投资经理许诺的返现，投资者可以拿到将近20%的年化收益。此外中晋还推出过一种让人匪夷所思的终身合同，它许诺投资者50%的年化收益，也就是说投资者只需要两年就能回本，在这种超高收益的诱惑下，很多投资者都被蒙蔽了双眼，义无反顾的将资金投入到其中。

再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。

e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益，加上理财师提成1%， 其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。

今年2月，倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付，它曾许诺13.2%的年化收益，个别10年期的产品月息最高达到2%，也就是年化收益24%。

高收益这一攻心计可以说是屡试不爽了， 麟龙公司告诉大家一个小妙招来克制自己内心的贪欲。当看到高收益的时候想想，股神巴菲特最近40年的平均年化收益都只有20%，而你准备投资的平台里有巴菲特这样的人物么，更别提巴菲特还有亏损跑输大盘的时候，那些超过10%的固定收益，你还敢信么?

基金公司自购的产品靠谱吗？

基金发行遭遇滑铁卢

相比年初“兴全”与“东方红”旗下的两只认购热潮，仅过了大半年，公募基金发行市场就降到了冰点。在刚过去的八月份共有58只公募基金设立，合计募集资金仅236.02亿元，这也是2015年11月以来的募集资金最少的月份。

发起式基金成立同比猛增

不过金基窝也看到一些值得投资者关注的信息，那就是发起式公募基金数量越来越多，今年新成立的发起式基金多达142只，同比猛增近200%!刷新了发起式基金年度发行数量的纪录。

什么是发起式基金

作为普通投资者，可能大家并不了解什么是“发起式基金”，那么金基窝就简单科普一下。发起式基金，就是基金管理人及高管作为基金发起人，以认购基金一定数额的方式发起设立的基金。

发起式成立的公募基金有一个最鲜明的特点，“基金管理人或者员工认购自己产品的份额。”一般来说只有认购份额超过1000万才能成立这类基金。

那么问题来了，基金管理公司员工持有份额占比高的基金，能否为投资者带来超额收益呢?

当前公募基金说白了就是把钱交给基金管理人打理，并按照合同给予一定的管理费。但是这有一个非常重要的潜在风险，就是“代理人”。

因为不是管理自己的钱，基金管理人可能不会那么用心进行投资，所以基金经理或基金公司员工参与认购，理论上能消除这个风险，毕竟里面有他们自己的钱。

为了验证这种管理人自购行为能否同收益正相关，金基窝对市场上主动管理偏股基金进行了统计。

这张散点图的横坐标是员工持股比例、纵坐标是相应基金近一年收益率、红色的为趋势线。显然我们可以看到红色趋势线的斜率向上，表面的当员工持股比例越高，近一年收益率也就越高。

所以从统计角度来说，我们应当尽可能选择那些员工的持有份额较高的基金。

金基窝认为，在当前市场行情下，发起式基金的大增传达给市场一个信息，当前A股投资价值凸显。作为大买方的基金公司，其整体行为带来的投资信号更值得投资者关注。目前金基窝代销的公募基金中也有大量的员工自购，例如诺德成长精选A，管理人员自购份额超过40万份，中融量化智选A(004212)超过78万份等等。

最后需要提醒投资者，发起式基金要求管理层持有份额不少于3年，所以投资者尽可能从长期投资角度去认识基金产品。大家可以持续关注我们的**、网站和APP，了解更多理财资讯及投资技巧。

麟龙公司：泛金融骗子为何总是盯上老年人？

养老产业在老龄化越来越严重的中国需求逐渐扩大，市场也被众多投资人所看好，但是同样也是这个行业鱼龙混杂，乱象丛生。最近央视一个栏目就曝光了江西一起养老企业以返利名义非法吸收公众存款的案例，其手段之隐蔽，性质之恶劣，值得引起关注。

这家机构名叫天地自然养生庄园，坐落在南昌一个风景优美的4A级景区内。这家机构经常会到当地的小区内派发传单，组织老人实地考察。这家公司向投资者承诺，只要存钱到他们的账户里，不仅可以在庄园里吃饭、购物、就医、参加旅行，每年还可以获得6%-14%的投资收益。并且存得越多，返利的比例也就越高，在两年多的时间里吸引了几千名会员。但是今年四月的时候老人们突然发现联系不上负责人了，公司的账目上也是一干二净什么都没剩，老人们这才知道是遇上了骗子。如今整个山庄已经被政府暂时接管。

这个骗子手法高明在于有落地项目，老人们到现场一看，有场地有设施，服务等等也都OK，心里的防备自然下降了不少。再加上山庄抓住了有些老人贪便宜的心理，许以返利，正常每个房间每天268元的房费，交10万元的会员可以打2.5折，结算价只需67元，自然让人心动。没想到的是，老人们看中的是返利，人家看中的却是本金。许多人交了一年款，拿到收益后，第二年又加大了投入，结果肉包子打狗，有去无回了。

这种骗术其实想要识破也很简单，你只要想一想做什么生意一年可以有14%的回报率呢?如果实现不了，那么他们又是靠什么来给投资者返现的就不言而喻了。走到最后，骗局支撑不下去，肯定只有卷款一溜了之。也可以说，这家公司在一开始就已经布好局，只等人们上当受骗。

麟龙公司发现近几年来老年人群体屡屡成为这些骗子的“盘中餐”，这说明我们在保护老年人权益上做得还不够。老人被骗除了识别能力的问题之外，缺乏子女的关爱也是重要因素之一，因为晚年寂寞，架不住这些机构人员热情招呼。做子女的，如果经常对老人嘘寒问暖，了解老人所思所想，不难掌握老人的动态。这样的话，一旦发现苗头不对，子女也能帮着参谋，识破骗局。

麟龙收盘点评9.11：春天在哪里

今日，沪指全天缩量震荡，盘中再创年内新低，周期板块集体大跌，钢铁，水泥等个股跌幅明显，油气板块表现强势，市场总体人气低迷。截止收盘，沪指下跌0.18%，报收2664点。

盘面上，高斯贝尔、纵横通信、通光线缆等5G板块个股表现活跃。在2018世界电信展上，中国联通重点展示了5G智慧生活、5G网络转型等亮点业务，说明5G离我们生活越来越近，相关个股或值得关注。除此之外，基于装备采购量的提升和国防开支的上行，军工板块半年报业绩改善明显。今日睿康股份、华昌达、中飞股份、金盾股份、海默科技等多股大涨，另外我国将派兵参加俄罗斯11-15日的大规模军事演习，这也将提振军工板块，后市值得关注。

综合来看，目前盘面弱势，投资者以观望为主，切不可有所谓的抄底冲动。近段时期，两融余额呈现出显著下滑态势，显示高风险资金对后市看法越来越谨慎。现阶段需要做的是精选个股，首先是有业绩支撑，其次形态良好未破位。

麟龙投顾提醒大家：市场有风险，投资需谨慎。

基金是怎么评级的？晨星评级方式科普

基金投资这件事情说简单，其实也就是申购赎回这些事儿，但是很多投资者在申购的时候就遇到了问题，那么多基金品种到底该怎么挑?金基窝认为，对于普通投资者来说，最简单的方法就是看基金评级。

什么是基金评级

基金评级是指由基金评级机构收集有关信息，通过科学定性定量分析，依据一定的标准，对投资者投资于某一种基金后所需要承担的风险，以及能够获得的回报进行预期，并根据收益和风险的预期对基金进行排序。而在行业中知名度较高的就非晨星莫属了。今天我们就来讲讲晨星是如何来进行基金评级的，对于我们选基又有什么用?

晨星对于基金的分类是按照基金投资标的组合，并将基金历史的风险调整后收益进行比较，以此反映基金经理的投资管理能力。目前整个市场对中国公募基金分为了股票型基金、混合型基金(激进配置型基金、标准混合型基金、保守混合型基金)可转债基金、债券型基金(激进债券型基金、普通债券基金、纯债基金、短债基金)货币市场基金、保本基金。

MRAR

MRAR即Morningstar Risk-Adjusted Return，也就是晨星风险调整后的收益的缩写。在效用理论的基础上，根据基金月度回报率的波动情况，用惩罚风险的方式对基金回报率做出调整。规则为：波动越大惩罚越多。

晨星分级方式

根据该基金过去36个月的月回报率，将MRAR由大到小依次排列，评判星级标准如下图：

五星：前10%;四星：紧接着的22.5%;三星：中间35%，二星：后22.5%，一星：最后10%。

这里金基窝需要提醒投资者的是，晨星评级就和我们平时使用的其他指标一样，只是根据基金产品的以往数据来进行评价。我们不能直接用各种模板来进行生搬硬套，使用不同的操作方式进行交易会获得不同的结果。所谓授人以鱼不如授人以渔，基金评级为我们提供了更为专业精准的选基指标，但具体如何应用操作，还需要投资者自行探索出适合自己的策略。

麟龙收盘点评9.10：别冲动也别灰心

今日，沪深两市低开后加速下挫，创业板指跌破1400点，创4年来新低，深成指，中小板指数也纷纷创出新低，苹果概念概念股全线大跌。截止收盘，沪指下跌1.21%，报收2669点。

盘面上，天然气再次受到资金追捧，东方环宇、贵州燃气、大通燃气等纷纷逆市上涨，从中报业绩来看，在86家天然气行业上市公司中，共有58家相关公司今年中报净利润实现同比增长，占比超过六成，三季报业绩预告中也有多家公司净利润有望保持同比翻番，板块后市值得关注。

除此之外，能源局印发《通知》今明两年将核准12条特高压工程，让寻找热点的资金涌入特高压概念，平高电气、中电电机、金利华电等概念股表现活跃。再次集中核准特高压项目工程，意在加码电网基建并为清洁能源消纳保驾护航，对特高压领域相关的企业带来业绩弹性，或值得关注。

综合来看，除沪指外，其余大小指数都已经创出新低，对于目前的盘面，总的来说多空是有分歧的，我们目前对于市场只能是多观察，市场上有限的交易机会，每天都在变化，把握不好的话就容易亏损，市场总体还是以观望为主，等待市场企稳之后再考虑。

麟龙投顾提醒大家：市场有风险，投资需谨慎。

基金的风险包括哪些？买基金会面临哪些风险

进行金融投资遇到风险是难免的，基金也不例外。今天金基窝总结了下大家可能遇到的风险，帮助大家提前做好准备，将非系统性风险的影响降到最低。

1.不可抗力

这里指的是那些投资者自身无法抵抗的风险。这里面主要包括了战争、自然灾害等等可能给投资者带来重大影响的不可抵御的天灾人祸。

2. 本金与利率风险

对投资者来说，最大的风险就是本金损失，因此在投资基金之前投资者一定要仔细了解基金的标的、考察基金的历史业绩，从基金的投资方向和实证业绩中预测本金承担风险的几率。而对于那些偏重于投资货币基金或者是债券型基金，利率的变化也是影响价格的主要因素。利率上升意味着债券价值的降低，也就影响到了基金的净值。同样的利率下降，债券的价值就上升了，债券基金净值就上升了。

3.市场风险

市场如果出现系统性风险，很有可能导致投资者出现大幅度的缩水。因此市场风险也是投资者最害怕遇到的因素。但是短期风险一般难以预判，因此投资者入市一定要有风险承受能力。历史数据表明，在目前市场状况下，投资期在3年以上的投资者都能够获得熹利，但如果投资期较短，那么所冒的风险相对要大得多。如果投资期在6个月以内，盈亏的概率各为50%。

4. 通货膨胀风险

通货膨胀会引起资产的贬值，而投资的意义就是延迟消费来获取收益，因此我们投资的收益应当高于通货膨胀，才算回避了通货膨胀风险。

5.申购、赎回价格风险

由于基金单位净值的变化需要等到当天收盘计算后才能公布出来，因此投资者在选择买入或者卖出的时候无法预知最终的成交价格会是多少。

6. 投资风险

类型不同的基金有不同的投资风险。货币基金风险最低，但是相对应的收益也比较低。金基窝建议投资者根据自己的风险承受能力来选择适合自己财务状况和投资目标的基金品种。

基金风险等级划分有哪些 金基窝教你怎么选基金

基金风险是很多投资者整天挂在嘴边的一个话题。但是基民朋友们对于基金风险等级划分却知之甚少。今天金基窝就来给大家科普下这个事情。

基金风险等级有哪些

首先我们需要了解的事基金风险收益是成正比的，因此了解基金的风险特征也有助于我们在尽量控制风险的情况下来获取最佳收益。

高风险等级基金有：标准股票型基金、普通股票型基金、标准指数型基金、增强指数型基金、偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡型基金共7个三级类别。

划分为中风险等级的基金有：偏债型基金、普通债券型基金(二级)共2个三级类别。

划分为低风险等级的基金有：长期标准债券型基金、中短期标准债券型基金、普通债券型基金(一级)、保本型基金、货币市场基金(A级)、货币市场基金(B级)共6个三级类别。

对于基民朋友金基窝建议，不要先想着挣钱，要想着怎么才能不亏钱并且熟悉最为基本的基金投资规则。周一到周五是交易日，周六日非交易日这种最为基础的知识大家一定要先知道。还有就是下午三点是一个非常关键的时间点，因为交易日下午三点会关闭交易，所以当天需要买入或者卖出的基民朋友建议在3点前操作。如果在3点后操作，将会以之后一个交易日的收盘净值作为标准买入、卖出。

此外进行风险测试也是每一个基民应该要做的。这样也方便投资者对于自己的投资偏好能够有一定的认识，像小编自己做过几次都是稳健型。

基金投资有哪些风险?

信用风险

基金在交易过程中可能发生交收违约或者所投资债券的发行人违约、拒绝支付到期本息等情况，从而导致基金资产损失。

管理风险

基金管理人的专业水平直接影响到了他对于证券走势、经济形势以及各类信息作用的判断，进而影响基金的收益。

流动性风险

大部分基金组合中都会存在股票和债券，因此如果这两者的流动性出现问题，就会导致证券交易变得困难，部分资金被束缚无法流转，买入变现成本都会大大提高。

麟龙公司：如何防范互联网金融骗子

最近几年，互联网金融搭上了经济发展的快车道，迎来了井喷式的发展。到目前为止，国内各类互联网金融平台已经超过了2000家，无论是传统金融机构开展线上业务，还是互联网公司做起了金融行当，无法改变的是金融风险隐蔽性、传染性、广泛性的特点。而更为可怕的并不是金融风险，而是伴随着互联网金融行业发展，各类良莠不齐的金融公司层出不穷，普通投资者很难辨别真伪。今天麟龙公司就给大家支几招，说说如何减少中招几率、防范互联网金融诈骗。

对于那些需要兑换外币、零钱或者有残缺人民币兑换需求的，麟龙公司建议一定要去银行办理，不要在非正规的平台上兑换。还有就是自己的身份证信息、银行卡号、密码等等较为敏感的个人信息一定不要随便泄露，以免被骗子利用。此外在办理任何金融业务的时候，麟龙公司提醒您，为防止诈骗，要咨询阅读条款，认真填写相关信息和核对相关内容，如有疑问，应该咨询银行柜台人员。

特别要提醒的是那些购买互联网理财产品的投资者，在投资的时候一定要选择那些正规公司。此外对于那些年纪大的投资者，在投资的时候一定要看清楚究竟是存款还是理财还是保险，明明想要存款却被骗买了保险的事情，新闻上也是屡见不鲜，麟龙公司建议老年人最好在子女的陪同下进行购买，尤其大额投资最好不要独自当场决定。

防范互联网金融诈骗的本质，是要克服贪欲的心理，要打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事。最后，麟龙公司认为，多看新闻，开阔自己的视野，多关注法制栏目，了解各种骗局案例，才能有效地防范互联网金融诈骗。

麟龙公司：学会这几点轻松看破金融诈骗

电话诈骗

在如今的大数据时代，你可以在街边的地推摊位上填个信息就能拿个小礼品。但是就贪了这点小便宜，你的号码信息就成了市场上被交易的数据了。是不是经常会收到一些办贷款、办保险的电话或者短信，这都是因为你在无意间泄露了自己的信息。而电话诈骗通常都是这样获取你的联系方式，然后有一个自称你领导的人跟你说，明天你要去一趟办公室，如果你相信是你领导的了，恭喜你进入骗局。第二天他会很早告诉你他出了点事，让你给他支付宝，或者银行转500块钱，如果你真的认为是你领导，那么请你给你常用领导的联系电话回个电话，问问情况。这样的骗局一直都有，所以大家一定警惕。

互联网诈骗

这种形式也是目前非常常见的，在你浏览网页的时候，突然跳出一个你中奖的弹窗，遇到这种情况千万不要点进去，一旦你点进去输入了你的联系方式或者其他信息，那么问题就要开始出现了，骗子会打电话过来恭喜你中奖，但是又以种种理由让你汇款给他，比如支付税金等等，关于网上所有中奖信息小编给你的建议不要点，相信天上没有掉馅饼的事。

短信诈骗

最近经常会受到一些关于你信用卡大额审批用户，还附有一个连接，大家注意，这很可能是个骗局，只要你点进去连接，你的支付宝信息，**信息很可能被暴露，那么你不但没有申请大额信用卡，很有肯能连自己仅有的钱都没有了。

付费快递诈骗

这种情况小编同事就遇到过，给你家寄一个到付的快递，一般不会很贵，但是会收你20-30块钱的费用，很多人就这么稀里糊涂的付钱签收了下来，其实这些人根本不是快递员，只是产品推销，你花20块钱拿到的东西自然也不可能是一个之前的东西。

网贷诈骗

现在使用手机的频率非常高，好多出现各种关于贷款信息，麟龙公司建议大家，不要随便下载贷款APP，很有可能碰上高利贷。大家一定要相信不是自己的总是会有问题的。

为什么要买公募基金？公募基金优势一览

转眼间，公募基金在国内已经有了20年的历史。这20年里，金融市场发生了巨大的变化，各类新型产品不断推出，也有很多不合理的产品彻底退出“舞台”。P2P跑路了，银行理财也要打破刚兑，不合理的信托、私募产品也开始出现了逾期。而公募基金虽然也出现过一些风险收益不匹配的产品，但始终稳步发展，市场规模也从0逐渐增长到如今的10万亿以上，产品数量突破5000只，成为老百姓最优质的投资首选。但是金基窝要提醒大家一点，我们概念里的最优质并不是收益率最高，而是最正规、最透明、最有流动性。

最正规，指的是所有基金公司都受到了严格地监管，并且是由专业的管理人团队来进行投资管理，所有的资金都是由第三方银行来进行托管，资金更有保障。这种正规，从性质上保证了公司的规范发展，以及业务开拓上的专业理性，因此公募基金管理人还参与管理了社保基金、养老金这样紧系民生大计的资金，这对于其他剑走偏锋的非正规投资公司来说是不可想象的。

最透明，公募基金所有的公司信息、管理人信息以及产品信息都是公开透明的，你想要了解的内容都能够在基金公告中找到。而且公募基金每天的净值波动都会更新，你可以实时了解到自己产品的盈亏情况，此外一年会有4份季报、一份半年报以及年报，将基金全年的动态以及经营思路全部展示在你的面前。

最具有流动性，开放式基金都可以随时申购、赎回，不用投入进去就必须等个3,5年才能拿出来，资金使用也更加灵活。即使是那些封闭式基金，也可以选择那些在二级市场中上市的产品进行投资，流动性也不差。金基窝提倡持有人长期投资，但长期投资不应该是以被动牺牲流动性来实现。实际上，流动性管理大大增加了基金公司操作的难度，但对于投资者来说，则带来了更好的投资体验和公信保障。

如何辨别基金是公募还是私募？公募私募区别概况

很多投资者到现在还搞不清私募和公募的区别在哪里。其实以很多投资者的实力来说，还不能接触到私募，对于私募不了解也是很正常。今天金基窝就从入门概念开始说起，一步步深入教导大家。

先说大家都比较熟悉的公募基金。所谓的公募即是公开募集，就拿目前大家了解最多的余额宝来说，余额宝其实就是天弘基金旗下的增利宝货币基金，这一类货币基金的普遍特征就是理财门槛比较低，而且操作也非常方便，存取灵活程度也不亚于活期存款。只要身边有点闲钱，别管是十块八块还是百来万都可以参与到公募基金的投资中。公募基金是面向非特定对象公开募集，非特定对象指的是对用户的身份及身家没过多限制。

私募，则是相对于公募来讲的，是指的私底下或直接向特定用户来募集资金。基金按募集方式的不同，分为私募基金和公募基金。私募基金设置了用户门槛，不是所有人都可参与，只有合格的投资者才有机会参与投资。由于是向特定合格投资者募集，而且多半是私下募集，私募基金的透明性比公募基金要差很多。

私募基金，与公募最大的区别就是，必须在私底下或者直接向特定用户来募集资金。但是私募基金有一定的用户门槛，需要客户达到一定的要求才能参与该项投资。由于是向特定合格投资者募集，而且多半是私下募集，私募基金的透明性比公募基金要差很多。

由于募集方式的不同，也决定了两者的用户人群区别较大。简单来说，能够投得起私募的都是一些不差钱的主，私募也算是一种高端理财。而投公募的，便是普罗大众，正因公募能参与投资的人太多，涉及到很多人的利益，故而，在信息透明性上，公募基金有着极高的披露要求。

可以说这就是私募基金与公募基金最大的区别。概括起来，两者最大的区别在与：投资门槛、透明度以及流通性方面。当然这也只是两者在形式上最大的区别，很多深入的内容并没有铺开来讲。

骗子新手法上线 麟龙提醒消费者切勿上钩

如今的骗子也“武装升级”，学会三十六计了。今年8月，湖北一名消费者报警称自己被骗走8万元。这位受害人王先生告诉民警，他接到一个声称是“京东”工作人员的电话，询问最近是否购买了尿不湿并给予了差评。确认无误后，”客服”表示希望王先生能够取消差评，并许诺给予一定的补偿金。随后给当事人发了一条取消评论的链接，让其登录进去取消评论，严先生登录进去后发现页面和京东是一样的页面，便更加相信”客服”。

王先生于是在网站上输入了自己的京东账号、密码并填写了验证码。但是网站一直显示无法登录帐号，于是王先生将情况告知了”客服”，”客服”表示已经帮其取消订单，并通过支付宝汇款了2万元给王先生，让其扣除相应的补偿金后把剩余资金通过银行卡的方式转给另一位”客服”的卡内。

王先生见”客服”给的“京东链接”很正规并主动转钱给自己，便放心地按”客服”的说法照做了，但因转账不成功，”客服”便电话引导受害人下载“蚂蚁借呗”、“来分期”、“京东金条”等等网络贷款APP让其先贷款将钱补上，并承诺等款项到账后会清除严先生的贷款记录。

这时王先生其实已经中招了，还把自己贷出来的钱都转给了”客服”。这时候”客服”又宣称王先生芝麻信用分不够，要多刷几笔流水提升信用分才能消除贷款信息。于是王先生再次通过网络贷款借出数万元汇入另一名”客服”的账户里，严先生前后共转给”客服”8万余元。但一连几日受害人发现其贷款信息并没有消除，对方要求受害人继续汇款时，才知道被骗，遂报警。

麟龙提醒消费者：面对如今层出不穷的诈骗手段，大家一定要多加防范。如果涉及到汇款、转账，一定要再三核实对方信息，不要被犯罪分子钻了空子。

养老基金每年交多少最合适

养老目标基金的成立，意味着我国向着多层次养老保险体系又迈进了一步，由原先的基本养老保险、企业年金、商业养老保险增加了养老目标基金。大家都知道基本养老保险是每个人养老的基础，也是大部分人退休以后的主要经济来源。但是这一收入来源能够提供的退休金较少。如果仅仅依靠这一部分收入，退休之后的收入会受到较大的影响。企业年金针对部分用户，养老保险定位于低风险、低收益用户。养老目标基金、企业年金、商业养老保险等正是为了补充养老金收入而出现的。

目标日期和目标风险两类，有什么区别?

首先金基窝来给大家说说目标日期。这一基金品种主要针对的是缺乏投资能力或者精力的投资者，基金公司为这一类人群提供了一站式的解决方案。在整个基金的存续期间，投资者不用进行任何操作，就可以享受到与自身情况相匹配且经动态调整的投资服务，简单方便、精准匹配。

而目标风险则需要投资者清楚认识到自己的风险承受能力，从而挑选合适自己的基金。这一类基金更适合那些有投资能力、投资意愿的基民朋友，为他们的养老准备提供最为精准的服务。

什么时候买更合适?

金基窝认为投资此类基金不必刻意选择时间，因为作为一个配置型产品，本身就有分散风险的特性，此外产品具有最低持有期，单向择时意义不大，成功率也较低。最关键的是此类产品更加适合定投，因此考虑到投资者没有选时能力而设计的，能够规避投资者容易出现的盲目买涨杀跌、高申低赎的问题。

养老目标基金买多少比较合适?

金基窝认为配置问题因人而异。按说养老储蓄自然是配置比例越高越好，特别是对那些临近退休的人来说，自然需要更高的配置比例。如果是三四十的投资者，通常而言建议在收入的10%-30%之间。

麟龙：揭秘骗子是如何卖保健品的

骗子卖无效保健品给老人的事情可以说是屡见不鲜。今天麟龙就梳理了一份“骗子”卖保健品的套路，大家赶快看看!

第一步——洗脑

大家别以为这是给客户洗脑，是先给自己洗脑。为什么骗子们说起来都是一套一套的，原因就是这些下线销售人员都会被集中培训。这些公司管理层还会请来一些老客户给大家讲讲自己的使用心得。通过客户的吹捧，让这些业务员产生了保健品是真的有效的错觉。

第二步——揽客

这也是他们接触消费者的第一步。他们一般来说会首先通过赠送小礼物的方式来吸引贪便宜的老年人进到店里。但是赠送东西他们会有些前提要求，比如要先听完他们的课。很多老人一开始的时候也不相信这些产品，只是奔着那些免费的鸡蛋啊、蔬菜水果去的。

第三步——收割

在积累到一定的客户信息以后，这些业务员开始每天和这些老人增进感情，甚至喊这些老人爸爸或是妈妈;每天都会嘘寒问暖。还会看似无心的给老人说说公司的事情，比如让他们怎么怎么推销产品，老人自以为知道了真相，以为这个推销员和自己站在一边。之后会有所谓的“养生专家”前来问诊，当然这种问诊也是“免费”的!这些专家其实提前都知道了老人的情况，假模假样用仪器诊断出了老人哪里不舒服，骗取老人的信任感。之后推销药品时，这些“儿子女儿”客服们会出面，假意帮忙讲价。比如“专家”说这些药一个疗程药一万;客服人员会求情把价钱砍到六七千。可以说是步步为营，使出了连环计，一步步让老人们踏入了陷阱。很多老人被骗了以后都没察觉，反而觉得这些“干儿子干女儿”是真心为了他们的健康。

麟龙在此也建议子女们有空多回家看看爸妈，多关心自己的父母，不要让他们中了这些骗子的“糖衣炮弹”，必要时也可以选择报警的方式进行介入。

金基窝：退休金和养老基金哪个好

最近有小伙伴问金基窝退休金和养老基金哪个好，第一次听到这个问题其实小编是有点发愣的。小编认为不应该说这两者哪个更好。我们购买养老基金是因为退休金无法保证我们在退休后能够继续维持现有的生活品质。因此我们需要用养老基金覆盖这一部分缺口，所以这两者不是二选一的关系，而是将养老基金作为退休金的补充品。

退休金是大家每个月缴纳的养老金，等到退休后国家每个月会给你发放一笔退休金来供你养老。这一块大家都懂，所以金基窝这边就不多说了。今天还是来给大家多聊聊养老基金该怎么买。

如何选产品

购买养老目标基金，首先要选择合适的品种，就拿市场上较为常见的目标日期类型，基民要选择那些日期更为贴近自己退休时间的基金品种。比如80年出生的男性投资者，选择目标日期在2040年附近的基金品种更为合适。(当然如果有提前退休的准备，投资者可以按照自己的预期退休年龄来进行推算)。

投资方式选择

从目前来看，最适合的方法是定投。今年4月发布的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。根据该通知的内容，如果市民购买养老目标基金，将享受到个税的减免优惠。税收优惠的上限是1000元，因此每月定投1000是最合适的定投金额。而且定投可以分散短期投资的风险，起到分散波动的效果，从长期来看，企业盈利基本都会增长，所以基金定投这种方式是相对比较稳健的。

首只养老目标基金已于8.28日正式上线，后续13只获批的也将在短期内正式上线，有兴趣的投资者近期可以对这些产品多加关注。

麟龙：农村老人成骗子“新宠”

如今农村的年轻人外出打拼的越来越多，这也导致了农村中大部分都是老年人。而老年人本身防范意识就不是特别强，很容易被骗子找到可乘之机。今天麟龙小编就来给大家讲讲农村最近出现的一种新骗局，大家看到了也记得提醒家中老人，不要上当受骗。

这类骗子一般都会打着知名企业的名号，到村庄以后就开始搭帐篷摆摊，以温暖留守老人的名义开展一些赠送活动。这就是他们利用老年人爱占小便宜的心理，把老年人逐渐吸引到他们这里。

由于真的能领到礼物，这让朴实的老人们很容易放下心防。等到第二天，这些骗子就开始耍手段了。他们会开设一个所谓的健康讲堂，然后用村里的水做测试，给大家证明村里水很脏(动了手脚)，这些老年人原本对骗子就有一分信任，这个时候骗子就开始宣传自家的产品了，他会跟老人们说不用着急掏钱买，先听课，而收取小部分的听课费，看似很人性化，把善良单纯的老人们忽悠地团团转，但其实是在一步步把他们带到一个更大的陷阱里面。

老人们纷纷交上了听课费，骗子就派出一个专门的人假装给他们上课，并且持续宣传自己的产品。然后第三天，洗脑洗的差不多的时候，骗子就开始收取正式的产品费用，然后拿到钱就跑路，去往下一个村庄继续骗钱，徒留一群哭到窒息的老人家伤心懊悔。

由于受骗人群以老人为主，警方追捕的时候也经常因为老人证词不够详细，甚至夹杂过多的个人情感导致警方有时也无能为力。所以大家作为年轻人一定要多关心身在老家的父母，骗钱事小，如果遇到不法之徒就真的无力回天了，在外拼搏的时候要多惦记自己的父母，他们也需要陪伴和关爱。希望大家要注意时刻保持警惕，千万不能让骗子钻了空子。

定投哪一种养老基金比较好？首只养老基金究竟适合谁

养老目标基金首只基金在8月28日正式发行，华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金也是首批14只第一个启动发行的，意味着这一类型的基金正式走向市场。此番消息让不少投资者开始跃跃欲试。如何判断这批基金是否适合自己、又该如何投资，成了当下备受投资者关注的问题。

适合谁?“75后”“80后”看过来

从目标日期2040我们可以看出，这只基金产品的目标客户是1975年到1985年间出生的投资者，假定他们的退休年龄区间在55岁至65岁，将于2040年左右迎来退休。这一年龄段的投资者目前年龄在33-43岁之间，拥有一定的财富积累，就投资风格而言比较成熟、稳定，对于亏损也有一定的承担能力。并且这部分人群职业生涯还有20至30年，也比较容易接受较长期的投资。“养老目标基金主打稳健的投资风格，所配置的标的以龙头性质的成长企业居多，所以就长期投资来说，回报还是比较理想的。”

目前华夏基金的这只养老目标基金仅限于华夏基金公司官网、华西基金公司APP和华夏基金子公司——上海华夏财富投资管理有限公司，认购时间为2018年8月28日至2018年9月17日。

怎么投?

目前来看，定投养老基金应该是最为科学的投资方式。金基窝认为，单纯从养老的角度来看，定投可以说是最符合养老目标的方法，因为定投可以起到分散波动的作用。而且采用定投的方式投资基金，因为是定期进行购买，就免除了‘追涨杀跌’这类择时的烦恼。所投资的标的是企业，从长期来看，企业盈利基本都会增长，所以基金定投这种方式是相对比较稳健的。

定投多少

说到这个，金基窝就得搬出今年4月发布的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。根据该通知的内容，如果市民购买养老目标基金，将享受到个税的减免优惠。业内人士指出，按照税收优惠的上限去投资，性价比无疑是最高的，比如按照现在试点的规则，1000元每月的定投优势明显。

麟龙揭秘现在的金融骗子是怎么盈利的

这几年站在风口上的项目除了互联网，就属金融了。现在很多公司打上了互联网金融的标签，一下子就变高大上了，再租个CBD的办公室，整个公司气质都不一样了。但是这其中不乏骗子公司，最近两个月的查处下来，大家都不禁傻了眼，没想到骗子金融公司居然有这么多，那么究竟是什么让他们得以一直行骗成功呢?

首先，这些公司成功抓住了现代人的焦虑心理，物价一直上涨，如何让资产保值也成了一个大问题，炒房门槛太高玩不起，于是他们弄了个低门槛的互联网金融，一个APP就可以完成投资赎回等所有的操作。甚至通过APP，你能看到公司员工的工作状态，全透明服务，按说应该是没有问题了吧。然而，这些都是虚的，当被查处之时，你才发现，原来你投资的这家公司也许连相应金融资质都没有!就以P2P理财为例，今年6、7月份，目前已经有近200家P2P理财平台爆出问题，有的甚至老板跑路。

其次，他们也是利用了投资人的贪婪心理。大家都知道银行定存一年收益只有2%左右，银行理财、货币基金这些也就5%左右的收益，但是这些金融公司却是轻松开出了15%-20%的年收益，很多投资者因此就动了心。殊不知，你看中的是别人的收益，而别人看中的是你的本金。

说到底，其实这些金融骗子公司，大部分还是玩的庞氏骗局那一套，通过不断拉新吸引更多的投资人投资，然后转手放贷，想要挣取其中的差额。但是这种形式很容易发生资金断裂的情况，前不久永利宝创始人跑路，这家P2P理财平台曾做到上海前10，吸纳资金上亿，然而终究是跑路收场。所以，作为普通用户、投资人，一定要擦亮双眼，不要被高收益所迷惑。

麟龙提醒投资者切勿存有侥幸 金融骗子也有下乡趋势

近几次麟龙小编回老家，发现很多新东西借着“互联网+金融”这股风潮席卷了中国的乡村市场，但是这其中不乏一些以庞氏骗局形式进行的骗局。而且他们利用了乡村社会熟人关系建立起来的信贷往来，借由熟人关系在一定区域内进行传播，给中国乡村埋下了极大的风险隐患。小编这次就发现了一家自称以经营消费资源为主要内容的互联网购物返现平台。

这家公司的商业模式主要是层级付费会员制以及积分制基础上的消费全额返现，这里面包含了各个层级的代理商以及各级会员。

小编有位朋友小季就沉迷其中，一开始是免费注册成为了普通会员，后来通过购物以及拉拢下线成功成为了钻石会员。与之对应的，小季每次购物的返现以及代理提成也变的更多了。而据该平台介绍，“铂钻会员费在1000亿元到3000亿元之间;全国代理费收入在5000亿元以上。“

铂钻会员小季帮自己的朋友在这个平台的加盟商那儿买了一台2000多的手机，买完后商家缴纳16%的货款给平台也就是320元。之后平台会以每天约万分之五的浮动速率，递减返还给商户和消费用户的全部消费款2000元。其实明眼人一眼就能看明白，这平台这么玩怎么赚钱呢?根据这一平台的自我介绍，他们主要通过会员费、代理费以及排名广告费(类似淘宝直通车)、上市变现以及通过现金流理财获取收益。所谓的现金流是指该平台通过沉淀资本运作来实现收益。他们认为有一亿会员的时候，沉淀资金就有200亿元以上，用做资本运作就可覆盖成本。

其实每天万分之五的返现，这个平台还和消费者玩了一个数字游戏，并不是你消费1万就每天按照1万返现0.05%，而是第一天返现5元，第二天是按照9995来返现万分之五，也就是说你消费1万看似200天就能回本，实际上你想要拿到9999元需要18000余天，也就是差不多50年后。

小编发现，从参与者来看，有些是真心不懂，一心贪图高额回报，有的则是火中取粟，明知有问题，但相信后面还有接盘者。这种庞氏骗局如果控制得当，确实几年内不会出问题，但是这只是一个早晚的问题，建议投资者不要存有侥幸心理。