我曾经也买过P2P

老胡胡   / 2020-11-29 22:46 发布

最近更新频率比较低,


主要原因是,市场没啥事


次要原因是,我有不少事要做,要劳动赚钱呀。



上周最火的是银行保险股,周五单日,工行都干出了接近6%的涨幅,对于工行这种波动率的股票来说,3%差不多就是涨停吧,这周五的6%相当于日常的2个涨停板了。


价格是其次,成交额更夸张,48.79亿,上一次这么大的成交,还是2015年的时候。


金融股权重比较大的上证50指数,周五创出了12年来的新高。


12年前,也就是2008年,差不多是我刚开始投资的时候,那时候没钱,每月工资几千块钱,我做了一个每月200元的基金定投,哈哈,是景顺长城家的一个基金,具体名字不记得了。



之前我说过一个观点:



任何一件事情,都有无数个正面因素,也有无数个负面因素。



所以,银行股为何涨?


也有无数个理由,哈哈。


主流的观点认为是经济复苏超预期,利率抬升,这都利好银行(和保险)


呃,上面的理由没毛病,我觉得还有一个因素——蚂蚁。


11月初,蚂蚁被约谈,上市取消,同时我们还看到上面明确的表示,要加强监管。



传统银行跟蚂蚁为代表的互联网金融,是对手盘,但是之前后者受到的监管要少得多,如果加强监管,那么对于传统银行肯定是利好。


从时间上,也是比较吻合的,蚂蚁被约谈是11月2日,中证银行指数,11月3日就是高开高走(开盘就是当日最低点),到本周五,刚好涨了10%,跑赢所有宽基指数。



就当我是先射箭,再找靶吧,哈哈




我是支持加强监管的,当然,前提是科学的监管,而不是一刀切式的。



前几年的P2P,一地鸡毛,很重要的一个原因就是监管太松,约等于0。


阿狗阿猫,搞个网站,找名人站台或者找大V投放广告,老百姓就敢充值,这钱也没有第三方监管,可以很轻松的流入个人口袋。


这太扯淡了,那些搞p2p的所谓“创业者”,就算初心是好的,面对这么轻松到账且没有监管的巨额钞票,有歹心几乎是必然。


何况,后来的很多人,想的就是捞一把就走,从头到尾就是设了一个旁氏骗局。



多说几句,我接触P2P比多数人早,应该是2011前后,当时我和一个朋友,各出了5w,总共10w,买了宜信财富(国内最早的网贷平台吧)的一个半年期的产品,半年绝对收益4%(年化8%出头)。


买之前,我还是做了一些功课的。


当时我在海盐(嘉兴下面的一个县级市)上班,宜信在海盐没有网点,宜信嘉兴办公室的业务员来海盐,找我面谈,在蓝山咖啡(这家店现在好像还在吧,就在核电小区门口)聊了一下午。


理论上,确实是person to person的借贷模式,宜信做中介,同时,他们提取部分差额做利润,再提取部分差额做风险金,为了应对必然会出现的坏账(相当于传统银行的拨备),只要风险金能覆盖坏账,就可以赚钱。


但是,资金本身没有第三方监管,风险金也是没有第三方监管,也就是宜信自己说了算。他们说这钱在就在,实际上,别人根本无从知晓是不是真的还在。


最后签合同,是在宜信在嘉兴的办公室。


作为出借人,我定期(每月还是每季度,我忘了)会收到一封邮件,里面有一个list,记录着,我这10w块钱,借给了哪些人。里面有这些借款人的姓名/身份证号码/金额/用途。从list里可以看到,借款人的金额都很小,基本上千八百的。


这一套流程走下来,看起来活还是很齐的,但是说实话,最关键的监管,其实是非常弱的。


我买了半年的产品,此后没有再继续买。当时一年期的产品是年化10%还是12%,门槛是10w。单纯从收益率角度,不输信托,但是门槛可是低了很多很多的。



我没有再续买,是有2个担心:


  1. 几乎0监管,我的资金安全,取决于宜信的操守,这让我不安。既然不安了,那就没有必要继续了。


  2. 长期看,经济有周期,未来大概率会有经济危机的时候,彼时,借钱者大规模违约的概率不低,不是借钱者不想还,而是没有还款能力。



还有一个原因是,2012年,我接触到了另一种收益率6-7%,更安全的理财方式。


btw:那时候,我的梦想是,有120w现金,可以分成12*10w。每月做一笔,拿到六七千的利息钱,哈哈。



回到P2P话题,宜信财富一直活到了现在,我担心的第一点至少没有暴露;而我担心的第二点,在我们强大的组织控制能力面前,经济韧性超级强,也没有出现明显的经济危机。


但是,披着P2P外衣的各类旁氏骗局,倒是经历了一轮大大的过山车。受害者不计其数。


在我看来,最大的问题就是监管太弱了。




再举一个例子,最近很多媒体报道的蛋壳公寓事件。


其实类似的事情,之前就暴露好几起了,只是范围和知名度不如蛋壳。



租客把钱付给蛋壳们(往往是一次交一年),蛋壳们直接把钱拿到手,再去付给房东租金(一个月付一次或者一个季度付一次)。


如果踏踏实实做这个事,赚个租金差,大家都好,租客、房东、蛋壳们,都是获益方。


然而,还是暴雷了。


租客交了钱,蛋壳们收了钱;


蛋壳们收了钱,但是却没有钱支付给房东了。


现在,收不到房租的房东,要把交了房租的租客赶走了。


真tmd操蛋,租房者的本身就是社会中相对弱势的,老老实实交钱租房住,现在还要被欺负。



这说明蛋壳们把房客的钱,用在其他地方了。




往好里想,他们是想扩大经营规模,拿房客交了一整年的钱,去扩张了;


往不好里想,呃,鬼知道呢



但如果监管到位,房客不把租金直接交给蛋壳们,而是交给一个第三方平台呢,蛋壳们无权直接提取这笔钱,只能用来支付房东的房租。那即便蛋壳们想挪用,都挪用不了。






再说一个事吧


茅台被告了。


事情也蛮简单的,贵州茅台酒股份公司(就是600519)有几亿对贵州地方上的捐赠,这事,董事会干了,但是没有开股东大会取得授权。


其实捐赠这事,在当下扶贫攻坚的大背景下,大家都理解也肯定支持。


而且贵州茅台酒股份公司(600519)的大股东是茅台集团,占58%的股权,其他大小股东,也都是有觉悟的,走个流程,开个股东大会,肯定高票通过。


但事实是,呃,没开股东大会授权,就把钱给捐了。


合理而不合规。


合不合法,我不知道。



茅台股份小股东(微博id“茅台900元真不算高”),就这事,打官司了。



很佩服他,我只会私下哔哔几句。没有勇气和精力能力,去通过诉讼的手段去维护自己的权益。


佩服这位茅台小股东




哦,周末还有一则跟股市相关的新闻:


上交所和中证指数公司宣布,12月14日将调整上证50、上证180、上证380、科创50等指数的样本。


最惹眼的2点:


  1. 上证50指数调整了5个成分股,其中踢掉了3支银行股(交通银行、邮储银行、中国银行);上证180指数也踢掉了华夏银行、西安银行、中信银行、紫金银行。纳入的偏消费,科技方向。


  2. 科创板股票,上市满1年即可纳入沪深300指数。之前的创业板可是需要上市3年才可以纳入。这一对比,高下立现呀。



具体的调整名单,官网都有的,我不列了。从传统经济偏向新经济的倾向还是比较明显的。




最近我自己的股票持仓都还不错,买的量化基金比较弱鸡,不过拉长周期看,我依然相信他们有战胜市场,取得超额收益的能力。


作为业余选手,我也不太懂,只能送篇文章给跟我一起买了基金的朋友们:


《静待花开》



牛逼如梅西C罗,也有空门不进的时候,


等缓过来,继续刷数据吧,哈哈


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