最近首批养老目标基金获批为基金市场带来了不少流量，很多投资者都在了解这一产品有何特殊之处，买养老基金划算吗。今天金基窝基金研究员就来给大家讲讲养老目标基金怎么选，怎么买才更划算。

如何选择品类

目前市面上的目标日期型养老基金都会在名字中直接带有目标年份，比如XX养老目标基金2035，这就是预期投资者将会退休的年份。像70后投资者就可以选择这一接近自己退休日期的基金产品。而80后投这个就不合适了，可以选择更靠后的2043类。选择接近日期的养老目标基金，是因为随着目标时间的临近而降低风险水平，确保退休时锁定收益。

按照国外成熟基金公司的经验，养老目标基金应该是每年一支，按序排列，比如2035类附近应当还有2032、2033、2034以及2036。但是由于此次是首发14只，并且分属不同的基金公司，所以各家基金公司选择在不同的年份推出了单只或多只产品，暂时不会有基金公司推出连续的系列产品。所以就近选择对应目标日期的产品，是目前比较有操作性的建议。

每月定投1000元优势明显

虽然退休金的多少是个人自行决定的，投多少主要是看个人的经济实力。但是对于普通投资者来说，性价比最高的投资方式莫过于按照税收优惠的上限来进行投资。按照目前试行的规定，免税上限为月收入6%，最高不超过1000元，年合计不超过12000元计算，每月定投1000元的优势明显。

谁更需要买养老基金

金基窝认为北上广这些发达地区的居民需求可能更为强烈。因为现行的养老金制度是按照全国平均水平来进行制定，发达地区收入更高，退休后落差就更大。例如北京、上海地区居民退休后的基本养老金数额不足退休前收入的20%，而世界银行认为只有达到70%才能维持退休前的生活水准。尽管从当前的水平看，我国养老金标准平均可以达到退休前平均收入的47%，但随着老龄化的持续，这样的比例估计很难维持。