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黑夜投资随笔27:关于古鳌科技部分疑难问题解答
黑夜之睛 / 2019-12-24 21:00 发布
有关古鳌科技,有很多读者粉丝给出了一些问题,我没有明说,因为这不是我应该公开的内容,我觉得没有必要,等到一个很高的位置自然券商会给你一份详细的研报,但老铁们一直问,我就回答几个疑难问题吧
1 读者问:互联网很发达了,我们现在现钞用的很少了,不再像需要去银行网点办事情,点钞机和清分机还需要吗?
答:需要,非常需要,关于电子支付与数字货币对于流通货币的减少的问题:
真正流通变少的比较明显的主要是零钱,整钱仍很大。
清分机与点钞机不是根据流通货币来算,是根据银行网点来算,现在要求全额清分,一个网点至少至少要1~2台清分机,只要有一张人民币要入金库,也需要清分机。
点钞机会更多,每个网点都会有不止一个窗口,每个窗口也需要,流通少了,只要有人存钱还是得用点钞机。
全国有28万家银行网点,每个网点至少要1-2台清分机,这就是40万台的更新换代的量,每台3万,即使价格稍微下降一些,也是百亿规模,远远超过胎压监测,稍逊于ETC。
2 读者问:金标标准17年就公布了,为啥业绩到19年年中才体现,明年才爆发?
答:“金标”第一次统一规范了现金机具,淘汰落后产能利好行业龙头。
2017年7月6日人民银行发布《人民币现金机具鉴别能力技术规范》(简称“金标”)
2018年1月1日起正式实施。“金标”第一次将之前没有任何鉴伪标准可依的现金机具统一规范起来,包括对现金机具的分类、纸币和硬币防伪特征分类、鉴别能力要求、具体纸币和硬币鉴别能力测试范围等(速度、单项能力、稳定性等)都做了详细的说明。“金标”发布重塑竞争格局,那些靠低质低价竞争,例如贴牌、作坊式运作的公司,由于不具备足够的自主研发能力,无法快速跟上行业步伐,将逐步被市场淘汰。
央行没有非常明确时间,但会有指导性意见,大概2-3年。
央行对机具的使用年限是有时间年限的,如果去检查发现超期了,会有处罚措施。
金标已经影响了两年时间。
新币发布,为了服务好客户,需要采购新机具。
而且采购金额占各大银行每年支出比例不高。
2019年有点特殊,金标的影响,压制了两年的需求,所以去年年底就开始了,很多银行今年上半年中标结果都出来了。
招标没有规定几年内有效。看内部安排。有的银行2~3年招一次。
这个稍微有点复杂,简单说就是17年年中有金标,18年实施,但是因为不是强制标准18年绝大多数银行没有意识去更新,还有清分机需要一定的时间去研发和调试机器,所以实际到19年银行才逐渐意识到金标和更新换代的意义。
从19年20年21年这三年,就是金标的换代周期,绝大多数银行都要做的,没必要因为一点小钱和央行过不去吧,要是央行公告处罚你,上面领导多没面子对吧
还有就是新的纸钞需要新的清分机
3 读者问:清分机等金融机具和TWS无线耳机等题材比,缺乏想象力
答:虽然我承认确实没有TWS等题材想象力大,但是确定性更大啊,而且没有坏账。
TWS的爆发是苹果airpods自己创造出一片新的天地,安卓系的TWS凭借价格优势增长很凶猛,但有一点不要忘了,TWS市场玩家格外多,技术含量很低,目前华强北TWS的成本降低到20多块钱,稍微把音质提高一下华强北出货量会以千万记,有90%airpods效果的白牌TWS价格很快降低到100以下
明年小米 OV 华为 都会主打TWS,并且会以赠品方式捆绑手机销售,漫步者面临的压力格外大。
再说,没必要天天比来比去的,什么都和清华北大比,除了北京上海天津,清北的录取率一直都在千分之一以下,问这个问题的人好像也考不上清北。
和胎压检测比,清分机想象空间和业绩空间更加明确,和ETC稍微逊色,因为ETC强制要求一年内更新换代,有点刺激。但ETC成本卖100,一亿安装量也就百亿空间,还好吧差距不大。
4 读者问:我们银行大幅度压缩清分机存取款机的采购总额,并且压价厉害,所以不看好
答:我不知道你是哪个银行,有的银行比如包商银行 恒丰银行,各种小的农商行出了很大的问题,如果都快破产了,当然也就要压缩成本,但是又不是主流,各大银行不是正在紧锣密鼓的更新换代机器吗?
不要忘了,没有招标,哪有回扣呢?哪有暴富呢?
再说,未来的银行网点长这个样子,可以只有一两个员工甚至没有员工,但不可能没有金融机具,对吧?
佛说:前世五百次的回眸,才换来今生的擦肩而过
珍惜眼前人,不要眼里只有钱,那真的没有什么意思
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