阿里、京东布局人工智能，金融行业掘金大时代开启

文|孟永辉

人工智能对我们生活的影响日益加剧，继今年的云栖大会打出“飞天-智能”的主题之后，京东宣布将会和中国石化展开合作宣布，京东的品牌专区和专柜将会入驻中国石化旗下2.5万家便利店；同时，中国石化销售有限公司的自营产品也将在京东商城拓展线上渠道，还可以通过“京东新通路”提供的终端网络、仓配支持、数据共享等功能。

而在早前阿里在淘宝造物节上已经祭出了“淘咖啡”的无人便利店，腾讯更是通过大数据的形式将智能数据等相关的品类引向深入。越来越多的迹象开始表明，我们未来的生活将会被智能科技所影响，一个以智能科技应用、智能科技开发、智能科技生活为代表的全新时代正在悄然来临。

在众多行业与智能科技产生深度合作之际，金融行业也不例外，通过在自身的流程当中加入智能科技的相关元素，开启了一个以智能科技为主导的全新的发展时代。同人工智能开始影响其他行业一样，智能科技深度影响金融行业同样在改变着人们认识金融的原有逻辑。

人工智能时代的来临，金融行业的逻辑正在发生深度变革

从本质上来看，在互联网金融时代，金融行业的深层次逻辑并没有发生太多改变，互联网仅仅只是金融行业在“互联网+”时代获取用户的一种全新手段而已，对于金融本身并没有太多改变。或许正是由于这个原因，我们看到以P2P为代表的互联网金融门类开始陆续出现风控、项目等诸多方面的问题。

随着人工智能时代的来临，原本在互联网时代看似无法解决的问题和痛点，有望借助智能科技的手段破解，从而将互联网时代带入到了一个全新发展的智能时代。互联网金融同样如此，借助智能科技的手段，一个以智能科技为主导的全新时代正在悄然来临。

智能科技将优化原有的金融环节和逻辑。互联网金融时代的金融环节和逻辑基本上依然是传统金融时代留下的，并没有太多改变。当海量的用户拥挤到线上之后，互联网金融平台迫切需要对应的项目来满足这些用户的投资和理财需求，为了扩大项目的数量，而减少项目的质量成为整个行业司空见惯的事情。

数量盲目扩张所带来的一个最为直接的结果就是质量的下降，很多互联网金融平台的项目风控、运营等诸多环节都开始出现问题。这些问题的不断出现，最终导致了P2P跑路、网络信贷乱象、ICO沦陷等诸多问题。正是由于这些问题的存在，用户通过互联网的手段来购买金融产品进行投资、理财，不再是一种方便、快捷、安全的行为，而是变成了一个高风险的行为。

随着用户消费升级时代的来临，用户渴望获得安全、稳健的高收益，这就需要借助外部技术来优化金融的环节和逻辑，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。以人工智能为代表的智能科技便是在这个时候出现的，在未来，它将会与金融行业产生深度融合与联系，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将代替部分人的工作，从而提升金融行业的运转效率。无论是阿里的淘咖啡还是京东的智能加油站，它们都一个很显著的特点，那就是通过加入以AI为代表的智能机器人等设备来减少人的因素在这些行业当中的应用，通过机器来代替人的工作，从而大大节省成本和提升效率的目的。

智能科技对于金融行业的影响同样如此。在传统金融行业当中，很多金融的环节都是有人工来完成的，项目调研、风控、运营、分析等环节都离不开人的身影。但是，这些环节又是相当复杂，而且相当耗费时间和精力的工作。人工在处理这些环节的时候不仅容易出错，而且还无法一次性处理多个维度的工作，最终也导致了运行效率的低下。

随着人们金融行为的不断增加，借助人工来处理金融环节和流程当中出现的问题已经变得相当复杂，在这种情况下，我们必须借助新的方式和手段来破解这个问题。人工智能的出现恰恰为我们提供了这种可能性，借助智能科技，我们不仅能够出现远大于人工处理几倍甚至几十倍的数据，而且能够实时处理，减少金融项目运转时的拥塞，从而将金融行业的运转效率带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将为金融行业带来更多的发展方向。即使是进入到了互联网金融时代，金融的功能和作用依然没有超脱投资和理财的范畴。这种状况不仅大大限制了金融行业的原有的功能和作用，而且让很多金融行为局限在了某个或某几个领域之中。金融行业的应用范围被局限在局限在有限的范围之内，除了无法与人们的生活产生深度联系之外，更重要的是金融始终都无法被真正落地，若即若离成了它与其他行业之间关系的主题词。

智能科技时代到来的一个很大特征就是人们的生活的智能化和科技化，人们获取信息和服务的方式不再仅仅只是通过互联网的形式，更多地智能科技的方式。比如，我们通过VR设备来体验平面时代无法体验到的东西；比如，我们借助大数据的方式，获取到互联网时代无法获取到的产品和服务；比如，我们借助AI的手段来实现自动驾驶、自动售货等多种服务……

在智能科技的市场环境下，金融行业的发展同样将会带来更多发展新方向。以智能金融、大数据金融、智能金融为代表的智能科技下的金融行业发展新时代将会来临。金融的发展方向不再局限在金融科技的某个方面，而是一个多元化的发展阶段。

以人工智能为代表的智能科技时代的来临，同样为金融行业的发展提供了诸多可能性。由此，金融行业将会引发一场新的变革，在这种变革当中，我们能够找到破解互联网金融时代的更多的发展方向，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展时代。

以智能科技为缘起，金融行业的掘金点在哪？

既然智能科技将会从各个行业，人们生活的各个方面对我们的生活产生影响，同样会对金融行业的发展带来深度变革，那么，智能科技究竟会从金融行业的哪些方面产生影响呢？智能科技时代的金融行业掘金点又在哪里呢？

掘金点一：以优化用户体验为代表的智能科技在金融行业的应用。尽管在互联网金融时代，我们只需要拿起手机就能够进行投资、理财等金融行为，但是用户在投资前的项目选择、投资中的风险评估、投资后的收益回收等方面依然存在着诸多的痛点和问题。比如，在投资前，我们需要从海量的金融产品和项目当中找到自己喜欢的项目进行投资，筛选的过程对于用户来讲本身就是一种煎熬。而在投资的过程当中，我们还要从项目的各种维度来分析这个项目的风险如何、收益如何、是否安全、是否适合自己等多个维度，最终才能确定是否投资这个项目。投资后，用户还要关注收益回报，很多项目的回报都是以现金的方式来呈现的，而导致用户投资的并不仅仅只有现金收益这么简单，项目本身的产品可能对投资用户也是一个吸引点，但是投资者在收益当中却无法获得相关产品作为回报。

互联网金融时代，投资者痛点和问题的存在让智能科技时代的应用有了更多的发展空间，并成为智能科技在新的市场环境中一个全新的掘金点。通过智能大数据技术，我们能够通过分析投资者与项目的特点，实现投资者与项目的精准匹配，减少投资者在项目筛选过程当中的痛点，通过分析项目相关的数据，我们能够实现对于项目风险评估的数据化，真正让项目风险控制更加智能和科学。另外，我们还能将项目投资收益进行多样化的分析和处理，结合用户的偏好进行有针对性的收益回报，提升用户收益的满意度。

尽管在互联网金融时代，以聚米众筹为代表的众筹平台通过建立大数据的分析模型进行了有挂项目投资、项目风控、项目回报相关的尝试，但是随着未来这一技术的逐步成熟，相信它会在智能科技时代，各大金融平台在金融行业发展全新时代的一个重要掘金点。

掘金点二：以改造金融环节和逻辑为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融时代的另外一个主要问题就是仅仅只是将互联网与金融这两种元素进行简单相加，而没有从根本上对金融行业进行实质性、有针对性的改变。比如，当前很多互金平台的风控逻辑依然是传统的逻辑，并没有加入新的技术元素，金融的环节依然还是那些环节，并没有缩减或者优化，金融的运行逻辑依然是项目——投资——收益的原始逻辑并没有进行创新……这些问题的存在最终让智能科技在金融行业的应用有了一定的可能性。

在智能科技时代，我们可以加入以AI、大数据为代表的新技术，实现金融行业的智能化风控、智能化运作，以此，我们能够找到相关环节的掘金点，通过开展相应的业务，服务有关需求的公司来找到在金融行业的新的增长点。比如，我们可以通过智能科技的手段将投资者的收益实时化、及时化，通过这种方式在减少投资者投资回报周期的同时，还能够将投资者参与到项目实际运营过程当中，通过投资者的深度参与来减少项目风险。

掘金点三：以创新金融类型和概念为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融之所以被称作互联网金融，其中一个很重要的原因就在于互联网和金融两种元素并没有发生化学反应，并产生新的东西。这主要是因为互联网作为一种外部技术的改造能力有限，另外还与金融行业本身已经被用户相对较为熟悉有关。

随着智能科技时代的到来，金融行业传统的运营方式和流程不再领先，金融行业必须借助智能科技本身并与智能科技产生密切联系，才能满足用户在新的市场条件下的新需求。在这种情况下，创新金融类型和概念让它能够满足智能科技时代的用户需求成为能够攫取新的金矿关键所在。智能金融、大数据金融、普惠金融等智能科技时代的创新金融概念和类型都能够成为未来金融行业发展的全新动力。

以阿里巴巴、京东为代表的互联网巨头不断入局人工智能市场让我们看到了未来智能科技时代发展的无限可能性，金融行业作为一个与人们生活密切相连的存在，它的发展同样要与智能科技产生联系，才能实现破解，获得新生。智能科技风口的来临，让我们能够从找到很多金融行业的掘金点，借助这些掘金点，我们或许能够找到后互联网金融时代的全新发展路径。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

互联网金融重生：金融科技时代的新金融

文|孟永辉

移动互联网时代的结束让人们开始寻找新的破局点，互联网金融同样如此。在经历了移动互联网时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后，整个行业陷入到了新一轮的困境之中。P2P平台跑路、校园信贷乱象频出、ICO被定义非法都是移动互联网时代互联网金融飞速发展之后留下的问题。在互联网金融发展的新阶段，如何借助新的手段和思路破解当前行业面临的困境和问题成为众多企业面临的主要问题。

在金融与人们的生活联系日益紧密的背景之下，如何借助新的科技手段在这一市场当中找到新的增长点，成为很多互联网金融企业当下必须慎重考量的重要课题。从某种意义上来讲，以简单相加的为主导的互联网金融正在被以深度改变为主导的金融科技所取代。

如果我们将互联网金融时代对于金融行业的改造看作是一场表皮手术的话，那么金融科技时代对于金融行业的改造更像是一种刮骨疗毒。不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。

互联网金融时代落幕，金融科技时代来临不可避免

越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。互联网技术与金融行业融合几乎成为每一个企业都会选择的标配，而且用户使用习惯的形成也让很多互联网金融企业无法再按照以往的手段来获得用户，实现盈利。想要破解当前的发展困境，必须借助新的手段才能实现破局。

外部手段难以奏效，金融行业自身需要变革。互联网金融仅仅只是将人们获取金融服务的渠道从线下转移到了线上，草根出身的互联网公司获得的是用户流量带来的飞速发展，对于金融行业本身并没有太多改变。随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。

仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。这些问题通常并不是由于互联网技术技术所导致的，而是金融行业的变革步伐没有跟上互联网技术变革的步伐所导致的。因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。

消费升级时代来临，互联网金融的发展无法跟上用户需求的增长。互联网金融之所以能够在如此短的时间内产生了诸如众筹、P2P、网络信贷、数字货币等诸多金融新门类，其中一个很重要的原因就在于它迎合了“互联网+”时代用户从线下转移到线上的趋势，借助去中间化的手段，提升了金融行业的对接效率，从而获得了快速发展。

随着消费升级时代的来临，用户的需求不再仅仅只是需要简单、方便地获取到金融产品以及低门槛地参与到金融活动，他们出现了新的需求。同时，传统金融市场在经过互联网的手段缩短了中间环节之后，出现了风控缺失、项目开拓等诸多方面的问题。用户需要更加安全稳健的金融服务，金融市场无法及时跟上这种需求，最终导致了两者之间的脱节，让互联网金融面临新的发展难题。

行业重心发生偏移让金融市场需要迎合这种变化。越来越多的迹象开始表明，行业发展的重点开始朝着以大数据、AI为代表的智能科技、云计算等方向发生偏移，资本和市场的焦点同样开始聚焦在这些新生事物上。深陷困境的互联网金融行业同样需要借助新的技术来破解这些问题，以获得新的发展。

无论是以BAT为代表的互联网巨头，还是以美团、滴滴、今日头条为代表的互联网新贵，他们都在试图通过新技术端口来获得新的发展机会。在这些互联网领军企业的带领之下，整个行业同样将战略发展的重点从互联网端向新技术端转移，借助新技术破解当前的发展难题，满足用户的新需求成为整个行业的主流。

在这种情况下，互联网金融市场同样需要改变才能迎合这种变化，以此来为市场提供与整个行业发展趋势相匹配的金融产品，借助这些新技术来优化金融行业的项目风控、项目开发等诸多方面的问题。

互联网金融本身以及外部市场出现的一些新情况和新问题都需要我们尽快找到新的破解之法。金融科技时代的来临恰恰为我们找到了破解互联网金融发展困境的钥匙，借助以大数据、AI、云计算等新技术，金融行业或许能够从变革自身做起，真正让金融自身的变革变成驱动整个发展的主要力量。

金融科技时代的金融行业将会发生哪些改变？

外部改变的逐步式微让我们对于金融科技时代基于金融本身的改变充满了期待，而新技术在提升效率、优化体验上所展现出来的巨大的市场潜力更是让我们对于即将到来的金融科技时代充满了期待。那么，在金融科技时代，金融行业本身将会发生哪些改变呢？

用户获取金融产品的方式将会发生根本性的转变。在互联网金融时代，我们获取金融的方式和手段主要是基于互联网的方式来达到的。这种方式相对于传统时代的金融机构来讲具有得天独厚的优势，进入到金融科技时代之后，我们获取金融的方式将会更加精准和直接。

通过分析以用户为原点的海量大数据，金融平台能够了解用户属于怎样的投资类型，用户喜欢什么样的金融产品，用户财务状态能够发生什么样的金融行为，借助这种方式，用户与金融产品之间能够实现更加精准的对接，减少了投资风险，提升了资金对接效率，对互联网金融时代的金融对接方式进行了优化。

金融的呈现方式将会更加多样化，不再像现在这样单一。尽管互联网金融时代出现了很多新的金融产品类型，并涌现了很多类型的互联网金融公司。以众筹为例，我们在互联网金融时代不仅出现了文化众筹、产品众筹、影视众筹等多种不同的众筹类型，而且出现了以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台，这些众筹种类在互联网金融时代具有一定的生命力，但是进入到金融科技时代后，金融的呈现方式将会更加多样化。

金融呈现方式的多样化并不仅仅只是从金融的门类上来看，更多的是从金融产品的参与方式、回报方式来看的。当前，用户参与以众筹为代表的互联网金融的方式主要是以网络投资的方式来进行的，在金融科技时代，用户可能将会通过除了网络投资的方式之外，还能够通过智力投资、创意投资等投资方式参与其中。除了投资方式多样化之外，用户通过投资金融产品获得的收益也将会以更多的方式呈现，以往用户获得的回报通常是用金钱的方式来呈现的，在金融科技时代，用户参与金融产品的过程就是一个获取回报的过程，用户的金融活动也逐步演变成为金融本身。这个时候，金融便真正演变成为了一种生活方式。

以当前的影视众筹为例，在互联网金融时代，尽管影视众筹项目的方式有探班、观影会、明星见面会等多种形式，但是真正落地的却很少，用户获得的可能仅仅只有现金回报。进入到金融科技时代后，我们能够借助虚拟现实的技术，通过VR设备沉浸式地体验影视项目的探班、观影和明星见面会，从而让用户的收益更加多样化。

金融行业的流程和环节将会发生根本性的转变，智能机器人将更多的出现在金融领域之中。尽管传统金融时代的很多产品都从线下转移到了线上，但是金融领域里的很多流程和环节中人依然是主体。风控、审计、项目开发等诸多环节都离不开人的因素，随着用户需求的不断增多，项目量的不断增大，单单依靠人来处理金融行业的流程和环节已经无法真正奏效。

在金融科技时代，以AI为代表的人工智能的出现将会在金融领域的很多环节当中取代人类进行相关操作，这种方式不仅能够提升金融行业的运作效率，而且能够让金融行业各个流程与环节之间的壁垒得到一定程度的消减，真正成为一个各个环节相互融通的存在。

比如，我们可以根据项目的综合数据情况来分析项目的风险状态，并根据项目的风险状态来找到合适的投资者，再根据投资者的特性提出不同的运营方案，从而将金融项目的运作更加流畅，效率更高。以AI为代表的智能科技在金融行业的应用将会成为下一个拉动金融行业效率的引擎，带动金融行业更加快速、科学地发展。

金融行业将会涌现更多新的金融概念和金融门类。通过观察，互联网金融时代的发展，我们不难看出，互联网技术与金融行业的融合产生了诸如众筹、P2P、网络信贷、数字货币等诸多新的金融概念和金融门类。进入到金融科技时代之后，金融行业将会涌现出更多新的金融概念和金融门类，这些金融概念和金融门类共同作用将会充实当下的金融行业，为金融行业在金融科技时代的发展带来影响。

智能金融、数字金融、普惠金融等当前已经出现的金融概念和门类将会在金融科技时代进一步丰富和完善，借助这些新的金融概念和门类，我们能够找到金融行业在新技术时代的新的发展点。由于这些新的金融概念和门类产生于用户同样的市场环境下，所以它将会能够轻而易举地被用户接受，并将金融行业的发展带入到一个更加多姿多彩的时代。

互联网浪潮的退却让金融行业需要寻找新的发展破局点，以大数据、AI、云计算、生物识别为代表的新技术为我们打开了未来金融行业发展的大门。随着金融行业的不断创新，用户生活方式的逐步改变，科技发展的日益深入，金融科技时代的人们将会获得与互联网金融时代完全不同的金融体验。一个全新的时代正在走来，它带着新的标签，充满着新的希望。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新技术风口即将爆发，互联网家装需要“等风来”

文|孟永辉

移动互联网时代的落幕已经成为必然，寻找下一个发展风口成为所有移动互联网公司都必须着重思考的话题。即使以BAT为代表的互联网巨头依然需要调整发展策略以适应即将到来的变革浪潮，同互联网时代一样，未来的发展风口需要更多新技术的驱动。因此，抓住未来发展风口的关键依然在于对于新技术的发掘，找到其与市场之间的最佳结合点。

互联网家装作为一个与人们生活息息相关的行业，它的改变同样直接影响着将会在未来的技术时代将会获得怎样一种家装体验，甚至将会影响到家装相关的设计、建材、施工等诸多行业。纵观当前的互联网家装市场，尽管有独角兽企业、有新锐的互联网家装企业、有传统家装转型而来的家装企业，但是这些企业都没有探索出一条真正能够符合家装规律的发展道路。因此，我们对于未来互联网家装的发展缺少一个相对较为清晰的认识，特别是随着互联网浪潮的退却更是让整个家装行业陷入了前所未有的低迷期。

行业破局青黄不接，互联网家装缺少一个相对明确的方向

或许用低迷来形容当前的互联网家装市场的状态再合适不过了，家装痛点的尚未消散、技术改造的绵软无力、传统模式的卷土重来都在让互联网家装行业陷入到前所未有的迷茫期。对于互联网家装到底要向何处去，对于互联网家装能否继续坚持，整个行业都缺少一个相对明确的认识。

在这种情况下，很多互联网家装公司依然在靠概念创新延续着互联网家装的发展，然而互联网家装的效果导向又让这些新的概念经不起推敲，于是他们开始转而选择质量和口碑较好传统家装公司，这就是互联网家装的发展更加难以持续，用户的用脚投票加剧了互联网家装变革的步伐。

互联网家装的切入点难以寻觅。尽管在移动互联网时代涌现了众多互联网家装发展模式，平台型或垂直型的互联网家装平台都在不断涌现，但是对于从哪个环节切入到家装行业之中依然缺少一个相对较为明确的认识，或者说缺少一个成功的案例，这就让互联网家装始终都处于一种实验的状态，无法真正实现落地，无法给用户带来家装体验的提升。

家装行业的结果导向又让互联网家装公司不断尝试新的切入点，这就让互联网家装陷入了一个反复寻找新的切入点，反复实验的怪圈之中。设计、施工、建材等环节都无法实现真正意义上的改善，最终导致了互联网家装沦落成为一种营销手段。随着人们对于互联网家装认识的加深，很多用户开始选择用脚投票，甚至有很多转而选择传统家装。

之所以出现这种现象，其中一个很重要的原因就是由于缺少一个较为贴切的切入点造成的。随着互联网家装的这种发展模式陷入死循环，预计还将会有更多的模式出现，更多新的概念萌芽，但是真正能够给互联网家装带来切实改变的却很少。

互联网家装依然无法从根本上消除用户痛点。家装行业是一个兼具过程和效果的存在，简单地依靠改善过程和环节都无法给家装带来正向的改变，甚至无法真正消除用户痛点。互联网家装仅仅将装修的元素和环节积聚到一个平台上面，而不能真正给家装带来切实改变的做法注定了它无法从根本上消除用户痛点。

因为想要消除用户的家装痛点必须要满足用户在家装过程当中的体验的优质和用户所获得的家装效果的优质这两个方面。由于互联网家装天生的平台思维让它很难意识到或者有精力参与到实际家装过程当中，这就导致了互联网家装无论是从家装过程还是从家装效果上都无法给用户以良好的体验。

互联网家装参与感的缺失最终让它无法真正从根本上了解家装过程中存在的痛点和问题，或者即使了解了这些痛点和问题却一直找不到解决的方式和方法。随着这种问题的加剧，互联网家装存在的问题越来越多，用户放弃互联网家装，转而选择传统家装的概率越来越大。

互联网家装无法真正消除壁垒，家装行业效率依然低下。其实，互联网家装效率低下的最根本的原因在于，家装各个流程与环节之间的衔接上浪费了太多的时间。设计与施工的对接、设计与建材的对接、建材与施工的对接等诸多方面都会浪费很多的时间和精力，一旦对接无法实现，家装的工期便会搁置，用户在这个过程当中的体验便会大打折扣。

互联网家装做的仅仅只是将家装的流程与环节集合在了一起，而没有真正让它们实现融合，这种简单拼接的结果就是仅仅只是让它们与用户之间的沟通距离得到了缩减，它们彼此之间的衔接并没有太多改观，最终让用户实际装修的过程当中依然会遭遇到传统家装时代都会遭遇到的痛点和问题。

随着互联网技术作用的消减，家装行业的痛点和问题依然没有得到最根本的消减，这就需要我们借助新的技术才能找到破解家装行业痛点和问题的方式和方法，进而真正让家装带进一个全新的时代，让互联网家装不再仅仅只是一种营销噱头，更多的是能够给用户带来实实在在改变的存在。

技术风口还未来临，互联网家装仍需等风来

尽管越来越多的公司开始将关注的目光转移到了技术端口，但是技术驱动为主的发展模式在当前的阶段依然并不风行，在互联网家装领域同样如此。尽管我们对互联网家装在技术时代的改变寄予厚望，但是如果我们仅仅只是从平台的逻辑而不深度介入到技术领域当中，互联网家装很难真正发挥出应有的效果和作用，互联网家装的迷茫期还有进一步延续的可能。

既然互联网家装行业需要新技术的帮助才能够破解当前的发展难题，那么，我们应当从哪些方面介入才能给家装行业带来实质性的改变呢？综合来看，主要应该从以下几个方面着手。

家装环节和流程的技术化，才能真正实现家装行业的技术化。当前的互联网家装之所以依然给人们一种落后的状态，其中一个很重要的原因就是家装行业本身的流程和环节没有得到根本改变，尽管我们借助互联网技术将家装的流程和环节全部都集合在了同一个平台上，但是家装流程和环节本身并咩有发生根本转变，这就导致了这些没有改变的环节和流程组成的家装行业带给我们的体验依然是原始的和传统的。

当技术风口还没有来临之际，我们应当加强对于家装环节和流程的技术化进程，通过家装行业的环节和流程的技术化来实现整个家装行业的技术，通过整个家装行业的技术化来给人们的家装体验带来最根本的体验。

家装环节和流程的技术化能够让互联网家装告别传统家装的桎梏真正进入到一个迅猛发展的时期，让互联网家装不再仅仅只是一个概念性的东西，而是每一个环节都有一定的技术作为支撑，家装过程当中出现的问题和弊病都能够通过这些新的技术进行解决，这样互联网家装才能实现技术，整个家装行业才能实现技术，用户获得的装修体验才是一个全新的东西。

家装工具的技术化，才能从根本上保证家装整体效率的提升。互联网家装之所以给人一种换汤不换药的感觉，其中一个很重要的原因就在于它在家装的过程当中使用的工具都是传统家装的那一套，并没有新的工具进行替代，这就导致了很多时候家装呈现给人们的实际感觉依然是传统的，陈旧的。

互联网家装想要从概念主打迈向体验主打，其中一个很重要的原因就是要实现家装工具的技术化。家装行业是一个以效果为最后考量的存在，只有我们在家装的过程当中使用了先进的技术工具，我们利用这些工具装修出来的效果才不会是传统的和陈旧的。另外，由于这些新型的工具具有一些智能化的元素，因此我们在使用这些技术工具的时候，能够带来真正意义上的效率的提升，传统家装甚至是互联网家装时代困扰着我们的家装效率难以提升的痛点和问题在家装工具的技术化的大趋势下将会得到最根本的解决。

家装工具的技术化还有一个很重要的作用就是技术化所导致的标准化。很多家装的流程和环节之所以浪费很多的时间和精力，其中很重要的一点是由于标准化不够造成的，家装工具的技术化恰恰能够解决这样一个问题，这样家装行业的整体效率才能得到最根本的提升。

家装环节和流程的数字化，是保证家装行业整体和统一的关键所在。家装行业的效果之所以低下，其中一个很重要的原因是由于家装各个环节和流程之间的衔接不畅造成的，而之所以衔接不畅其中一个很重要的原因在于家装各个流程与环节的表达方式不同造就的。如果我们能够将家装的流程与缓解用同样一种方式进行表达，那么，家装行业才能实现真正意义上的统一。

进入到新技术时代之后，我们能够将家装的流程和环节以数字化的形式进行表达，借助这种表达方式，我们能够找到衔接家装行业流程与环节的方式和方法，真正实现家装流程和环节的统一。比如，我们在设计环节收集到的家装项目的相关的数据可以提供给施工环节，提供给建材环节，每一个环节呈现出来的不再是他们各个环节的东西，而是这些统一的数字化表达，这样不仅能够减少沟通成本，而且能够加快各个流程与环节融合的进程，实现家装行业整体化和统一化。

家装工人的产业化，是家装行业实现落地的关键所在。互联网家装之所以饱受诟病，其中一个很重要的原因就在于它在落地上欠缺一定的能力。很多创新性的概念无法真正落地，无法给用户感知。出现这种问题的主要原因就在于家装行业的施工端出现了问题，很多家装公司的工人依然是传统家装公司经常会使用的装修游击队，由于缺少对装修游击队进行科学的管理和规范，最终造成了很多家装公司在施工过程当中的野蛮施工，不科学施工现象的存在。

在新技术时代即将到来的时刻，我们应当做好蓄势的准备，真正培养和造就以一大批能够使用这些新技术，能够借助这些新技术让我们的思路和想法进行落地的工人，只有这样，家装公司在落地的过程当中才能够实现真正意义上的完美落地。用户在装修的过程当中才不会感觉到换汤不换药，家装行业的本质才能发生最根本的体现和改变。

以BAT为代表的互联网巨头不断加入到新技术实践者的行列，让我们对于新技术即将到来的愿景更加笃定。随着更多新技术不断出现在人们的视野之中，互联网家装同样开启了一个迈向新技术的全新发展阶段。在这样一个阶段，很多新技术将会与互联网家装产生深度联系，互联网家装原油的操作逻辑和操作方式都将会发生根本性的转变。随着家装环节的改变、技术端口的革新、家装落地能力的增强，未来的家装可能将会真正告别当前的状态进入到一个全新的发展阶段。未来已来，现在，互联网家装真正需要的是——等风来！

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

百度、阿里入局技术驱动，互联网家装或由此破局

文|孟永辉

移动互联网浪潮的行将退却让我们开始思考未来有关互联网的全新发展模式，同很多中小型企业依然在移动互联网时代的逻辑下徘徊不同，以阿里、百度、腾讯为代表的互联网巨头们早已将目光投向了全新的领域之中。百度all in 人工智能、阿里成立达摩院、腾讯下注大数据等动作都在让我们说明一个全新的时代正在到来。

在这样一种大的趋势下，未来互联网行业的增长将会由技术驱动，甚至当下的互联网公司可能会转型成为技术公司的发展势头已经无可避免。正如当下的互联网巨头纷纷转型创新新的发展模式一样，“互联网+”时代的产业模式同样正在发生着翻天覆地的变化，传统意义上的平台思维与用户思维的路子越走越窄，人们试图通过在这两种发展模式之外找到一个全新的发展路子，以破解当下面临的发展难题。

互联网家装同样如此。在经历了移动互联网时代的捉对厮杀和资本的轮番入局之后，这个行业的痛点和问题并没有得到根本改善，人们迫切需要借助新的逻辑和模式来破解当下的发展难题。随着技术驱动型发展时代的到来，互联网家装如何借助这种全新的发展模式获得新的发展成为未来所有行业入局者必须要思考的重要课题。

技术驱动时代到来，互联网家装面临全新变革

今年的云栖大会，阿里巴巴投资1000亿成立阿里达摩院试图通过创新新技术来驱动未来发展让未来以技术为主要驱动力的发展模式显得更加笃定与明朗。可以预见，未来的时代一定是一个技术驱动为主的时代，仅仅依靠平台逻辑将会在未来的市场当中难以有所起色，必须真正借助技术才能实现行业的全新变革。互联网家装行业同样如此。

互联网的去中间化难以给家装行业带来实质性的进展。互联网技术同样是一种技术，但是这种技术的一个显著特点就是去中间化。通过实现产业上下游的联通来获得行业效率的提升，对于行业自身的改造较少，无法从根本上给行业发展带来正向的驱动力量。正是由于这个方面的原因，我们才看到了尽管互联网家装平台不断出现，但是家装行业本身的痛点和问题并没有太多改观，甚至在借助互联网技术的去中间化之后，用户痛点还有增加的情况。

以设计环节为例，借助互联网技术，我们将设计方案的纸质化进行了数据化的处理，用户只需要在云端就能够与设计师核对设计方案，减少了奔波于工作单位与装修公司的痛点。这种去中间化的方式的确让方案核对的效率得到了提升，但是用户的痛点是不是减少了呢？没有。即使用户不再前往装修公司核对设计方案，但是用户依然会面临设计效果不对等、设计方案不科学、设计流程不规范等诸多痛点和问题。

简单地利用互联网的去中间化的优势并没有给家装行业带来实质性的影响，而减少了与设计师面对面核对设计方案的环节之后，用户与设计师之间的沟通成本反而增加了，这种简单地，一味地去中间化的方式和方法并没有给家装行业带来实质性的提升，甚至还让用户在装修过程中的痛点和问题有增加的迹象。

家装的流程与环节并没有因为互联网技术的加入而通畅，用户实际的装修体验并没有得到根本提升。其实，家装行业的效率低下的一个主要原因就是由于家装的各个流程与环节之间的沟通、协调成本较高造成的，简单地依靠整个每一个环节之中的痛点和问题，而不从整个家装全流程的角度来思考问题，难以起到真正有效的作用。这种简单依靠互联网的去中间化的方式来提升家装行业效率的做法无法给家装行业带来实质性的影响，只要真正实现家装行业环节和流程之间的弥合才能给家装行业带来实质性地改善。

尽管家装行业由于加入了互联网的技术要比传统家装看上去更加现代，更加酷炫了，但是家装行业本身并没有发生根本转变，家装的流程和环节依然是那些流程和环节，这些流程和环节在衔接上依然会出现诸多问题。环节和流程之间的无法对等，最终造成了家装流程和环节在对接的过程当中依然会面临这样或那样的问题，最终致使以提升家装行业效率的互联网家装在实际操作的过程当中，依然会被各种效率低下和沟通成本高昂所困扰。互联网家装并没有真正从根本上改造行业和用户痛点，用户体验依然在一个相对较为低阶的层次徘徊。

家装的流程与环节需要的是技术介入以及由此所带来的良性改善。无论是家装过程当中的设计环节还是施工环节，互联网家装时代依然没有发生根本性的转变，这种仅仅只是表层，而不从实质上对家装行业进行改变的做法，显然无法真正给家装本身地带来影响，最终互联网技术仅仅只是沦为一种营销手段，而不是一种真正意义上的革新。

同样以设计环节为例，尽管用户能够和设计师实现云端的沟通和交流，但是设计师在实际设计的过程当中依然借助的是传统的CAD、3DMAX等传统的设计软件，并没有新的设计软件和技术应用到实际的设计过程当中，最终导致了设计师在设计过程中以及设计出来的结果都是传统家装的东西，并没有从本质上改造家装行业的设计环节。

因此，家装行业决不仅仅只是互联网技术的去中间化和在线化，它需要的是一种更深层次上的改善，这种改善发生的一个必备条件就是新技术在每一个家装环节当中的应用，这样才能有新的概念在家装的过程当中发生，这样家装的本质才会发生变化。一个以技术为主要驱动里的家装行业发展新时代才能最终来临。

以BAT为代表的互联网巨头不断加深与新技术的融合说明一个以技术为主要驱动力的全新时代正在悄然来临，而由此所引发的行业的剧变同样将会上演。互联网家装也不例外，仅仅以去中间化和平台化的发展模式无法给家装行业带来本质性的影响，必须借助新技术的深层介入才能从本质上给互联网家装带来更大改变。

全行业All in技术的时代，互联网家装同样需要All in

同互联网技术能够与诸多行业发生联系不同，每一个行业都会产生新的技术，每一个新的技术都能够与它驱动的行业嬗变产生新的事物。互联网家装行业同样如此，想要真正破解家装行业的发展难题绝不仅仅只是将家装与新技术相加，只有将新技术运用到家装行业当中，并真正驱动家装行业的发展，才能给家装行业带来新气象。

既然在技术驱动的时代，互联网家装同样需要All in新技术，那么，家装行业在与新技术集合的过程当中应当如何发生改变才能真正给行业带来良性的改变呢？综合来看，主要应当分为如下几个方面。

家装行业的每一个环节和流程都需要新技术的驱动，只有每一个环节和流程发生了改变，家装行业才能真正改变。互联网技术之所以没有给家装行业带来实质性的改变，其中一个很主要的原因是仅仅以互联网一种技术并不能够给家装行业的每一个流程和环节都带来实质性的改变。另外，互联网技术在对家装行业进行改造的过程当中，它主要是从整个家装行业的角度来思考和看待的。这种仅仅从家装的大方向上对家装进行改变的做法，无法真正给家装行业带来实质性的影响，只有真正从每一个环节入手，才能真正给家装行业带来实质性的影响。

家装的每一个流程和环节都需要加入新的技术，设计、施工、建材等环节都需要新的技术进行改造才能实现每一个流程和环节的发展。比如，我们能够在设计环节加入VR、AR等技术，从而让用户能够实现真正意义上的所见即所得；比如，我们能够在施工过程当中加入智能机器人的元素，实现家装行业标准化流程的智能化；比如，我们能够借助大数据的手段来将家装的数据提供给各大建材生产厂商，实现真正意义上需求数据化、生产数据化、产品供给的数据化……这样的话，家装行业的每一个流程和环节都将会发生根本性的转变，而由他们所组成的全新的互联网家装才是一个每一个流程和环节都已经发生改变的个体，用户才能够通过这个全新的家装变体获得新的发展。

家装行业需要实现从劳动密集型行业到技术密集型行业的转变。尽管互联网家装将传统家装从线下转移到了线上，但是这并没有改变家装行业是劳动密集型行业的本质。无论是在设计还是在施工环节，人力投入依然是互联网家装行业当投入最大的。

很多互联网家装公司为了实现设计的云端化，不得不招聘很多的设计师进行设计，以满足不同城市，不同楼盘的设计需求。这就导致了家装行业依然是一个劳动密集型的企业，很多互联网家装企业单单在设计环节都聚集了一大批设计师，这些设计师由于要面对不同的用户，满足不同的需求，需要不断扩张队伍，真正让家装变成了一个真正意义上的劳动密集型企业。

这种依然是劳动密集型为主要特征的家装模式显然无法真正起到改造家装行业的作用，而只有将更多新技术加入到家装的流程过程当中，才能用技术替代原有的人工，实现家装行业从劳动密集型行业向技术密集型行业的转变，实现家装本质性的转变。

比如，我们能够在家装流程的一些标准化程度较高的环节利用智能机器人来代替人工，通过给机器人设置一定的程序来达成提升效率的目的，实现真正意义上的家装效率的提升。这样家装行业才能变成一个技术密集型的企业，人工成本和人力元素才能在家装行业的实际过程当中得到真正意义上的减少。

家装行业的流程和环节需要新技术打破彼此之间的壁垒，实现真正意义上的融合和统一。互联网家装的效率之所以依然低下，其中一个很重要的原因就在于家装行业的各个流程与缓解扯皮严重，环节壁垒深重。想要真正实现家装行业的效率提升必须借助新的技术打破这些壁垒，才能实现真正意义上的融合与统一。

比如，我们可以通过大数据技术将家装过程当中的设计、施工、建材、监工等诸多环节联系起来，实现各个环节和流程之间的融合与统一。数据成为家装行业的最基本的组成元素，这些元素共同作用形成了家装的整个流程，家装的各个流程和环节不在是以设计、施工、建材等环节为例，而是以数据为基本元素组成的，用户感受到的只是数据的改变，通过将家装行业与大数据实现融合，打破家装的流程和环节，实现家装各个流程与缓解的和谐统一。

出了大数据之外，设计环节的VR、AR等技术的应用可以和家装后期的建材购买结合起来，实现建材购买的真实可见，避免建材盲目采购造成的家装效果与设计不符，建材与设计不符等情况的发展，实现家装行业设计环节与建材环节无法对等的问题。

以百度、阿里为代表的互联网巨头不断将触角深入到新技术领域，互联网家装同样需要这种良性改变，才能给家装行业带来正向的改变。在技术驱动日益明显的今天，只有不断借助新的技术改造家装行业，只有借助新的技术不断弥合家装行业之间的环节和流程，才能给家装行业带来实质性的转变，一个以技术为主要驱动力的互联网家装全新时代才能最终来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

阿里成立达摩院，金融科技风口真的来了？

文|孟永辉

每一年的云栖大会都会给我们带来惊喜，今年也不例外。阿里投入1000亿的启动资金成立达摩院就是一个非常值得关注和值得我们去思考的事情。在经历了传统互联网时代和移动互联网时代的发展之后，互联网作为一种新技术对于传统行业的刺激作用不断减弱。与此同时，被聚集在各种平台上的海量用户开始出现新的需求，而这些需求是单单依靠互联网技术无法满足的。

正是在这样一个时刻，阿里宣布成立达摩院试图通过创新新技术来驱动世界科技朝着一个新的方向发展。或许很多人认为，阿里成立达摩院仅仅只是一个特例，并不能够代表整个中国互联网市场的发展状态。但是，在互联网发展进入到下半场的今天，阿里宣布成立达摩院无疑是一个具有标志性意义的事件。

金融领域作为一个连通人们生活与科技的桥梁，它的发展同样需要新技术作为驱动，才能破解当下的发展难题，进入到一个全新的发展阶段。众所周知，互联网金融行业正在经历着一场前所未有的变革之中，P2P平台跑路、ICO被定性为非法集资都在让互联网金融进入到一个不得不进行变革的时代。

深陷漩涡，互联网金融面临新的发展困境

互联网技术无法给金融行业带来实质性的变化，最终让互联网金融面临新的调整。只有深度改变金融本身的逻辑和概念，才能让金融真正发生改变，并真正给人们的生活带来改变。互联网金融仅仅只是将金融和互联网两种元素简单相加，而没有让两者真正实现融合最终让它必然会进入到一个全新的阶段。

用户需求不断出现，金融行业需要发现新的支撑力量。无论是在传统时代还是在互联网时代，金融行业始终都是以支撑者的角色出现的，随着互联网浪潮的退却，特别是随着用户行为方式和消费习惯的转移，简单地依靠原有的金融方式和手段已经无法对用户日常的消费和行为方式产生积极影响。

以支付环节为例，web互联网时代，我们的支付方式主要是以卡类支付为主的，进入到移动互联网时代之后，简单地通过这种方式已经无法真正给用户带来便利，甚至可能会影响到用户的支付体验。以二维码为主的支付方式是移动互联网时代主流的支付方式，这种支付方式在现阶段依然能够给人们的生活带来便利，现在人们只需要拿一部手机就能够轻松实现支付，而不用在携带各种各样的银行卡。

随着移动互联网浪潮的退却，以智能科技、生物技术为主要驱动力的全新时代依然来临，如果我们依然按照移动互联网时代的支付方式来满足未来用户的支付需求，显然将会给用户生活带来不必要的麻烦。用户需要新的方式来满足新的技术背景下的支付需求，金融行业想要满足这种需求，必然需要借助新的支撑力量才行。

在人们生活科技化的大背景下，金融行业仅仅只是表层的改变无法真正满足需求的变化。互联网给金融行业带来的仅仅只是渠道上的变化，即将传统的以线下银行柜台为主的渠道转移到了线上以手机端或网页端为主的渠道，这种渠道的转变适应了人们的消费方式和行为习惯转变的趋势，将用户的理财行为、交易行为、信贷行为转移到了线上，但是对于金融行业本身来讲，互联网技术并没有进行太多改变。正是由于这种问题，最终导致了海量的用户积聚与金融行业微小的改造之间不断出现各种矛盾。这些矛盾的存在最终让金融行业在一些必要的环节上出现问题，最终导致了很多问题的发生。P2P跑路、虚假项目标的、ICO非法集资的困局等问题都是在这样的背景下出现的。

而随着人们生活当中逐步被科技化，仅仅依靠渠道和方式的改变已经无法给用户的生活带来实质性的影响。金融行业本身只有产生更多变化才能适应用户需求变化的需要，以支付宝和腾讯为代表的互联网金融平台都在通过将VR、AR、人脸支付为代表的新技术加入到支付流程当中，试图来面对用户不断出现的新的支付需求。另外，以华尔街的金融巨头为代表的金融巨头们早已开始将智能科技、大数据等技术应用到风控、投顾等诸多环节之中，通过这种对金融本身的影响来满足用户的不断增加的需求。

金融与人们的生活需要进一步强化联系，避免两者之间的关系渐行渐远。尽管互联网时代的来临将人们与金融接触的门槛进一步降低，借助P2P、众筹、网络信贷等互联网金融形式参与其中。以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台则通过不同的方式尽可能地将项目与人们日常生活的吃穿住用行紧密联系在一起，但是用户的生活与金融行业之间始终都隔着一堵墙，无法实现真正意义上的融合。

随着新技术时代的到来，特别是随着人们的生活与更多新技术密切联系在一起，简单地依靠外部方式的改变，而不是从内部对金融行业的本身做出改变，只能导致金融与生活的渐行渐远。生活科技化的背景下，金融行业同样需要新的改变才能满足用户在这个时期的需求，从而让金融行业获得更大发展。

互联网金融陷入新的漩涡让我们需要重新审视互联网与金融两种元素融合过程当中出现的问题和困境，随着新技术时代的来临，这种发展趋势显得更加迫切。今年的云栖大会上，阿里宣布成立达摩院正是这种现象最突出的表现，一个以新技术创新和应用为主要突破口的时代正在悄然来临，在这个时代，金融行业同样需要深度科技化才能真正赶上这个风口，获得新的发展。

以阿里成立达摩院为原点，金融科技化的风口真的来了？

今年云栖大会上阿里宣布成立的达摩院就是以研究各种先进技术为主的存在，马云宣布，服务世界二十亿人，创造一亿个工作岗位，为一千万家企业创造盈利的平台 。同时马云提出，达摩院一定也必须要超越英特尔，必须超越微软，必须超越IBM，因为我们生于二十一世纪，我们是有机会后发优势的。

阿里对于新技术的重视无疑将会开启一个新技术发展的全新时代，而在这样一个时代，金融与科技之间的结合无疑将会更加紧密。而在云栖大会上，有关点餐的新鲜应用更是让我们看到了金融与人们生活结合得更加紧密的趋势。那么，以阿里成立达摩院为原点，未来的金融与科技将会呈现怎样的融合状态？金融科技化的风口真的来了吗？

新科技加入，金融将会有更多新的展示方式，更加深度地影响人们的生活。正如马云在阿里达摩院成立大会上所说的那样，阿里达摩院要支撑第五大经济体，服务世界经济。靠什么支撑？拿什么服务呢？这些经济的形式又是怎样的呢？无论是什么样的，未来经济形式的多样性是肯定的，而金融如果想要服务多样性的经济，必然需要更多新的展示方式，只有这样才能更加深度地影响我们的生活，更好地服务这些新的经济形式。

这一次新科技的浪潮为金融行业带来的变化将不再局限于传统或移动互联网的变化，更多地将会是金融本身的改变以及金融与这些新科技融合之后产生的新事物，这些新改变和新事物无疑将会更加深度地影响到我们的生活，甚至还有可能会对我们生活带来更多新的改变。

以新科技为主导的金融行业新变革将会带来更多的展示方式，这样才能服务更多的经济形式实现更大意义上的发展。更多的展示方式主要是在支付方式上、产品呈现上，金融将会以更多面目示人，这样我们才能够用不同的金融形式来满足用户不断增加的新需求。

新科技与金融融合产生的新业态将会更多地出现。移动互联网时代，互联网与金融这两种元素仅仅只是简单的相加便产生了P2P、网络信贷、众筹等诸多金融新物种。进入到新技术时代之后，从金融的表现形式上、金融的操作手段上、金融的基本逻辑上都将会产生更多新事物，由此将会产生更多新业态，这些新业态持续作用将会金融行业的发展带来更多的可能性。

当前，凭借智能科技已经出现了智能风控，借助大数据的手段出现了智能投顾，借助VR、AR技术出现了新的金融展示方式……这些新科技与金融行业的融合所产生的金融新业态将会成为不断涌现，从而给我们的生活带来更多新的变化。新科技与金融产业融合产生的新生态将会给我们的生活带来更大变化，由此所引发的新一轮的互联网金融革新浪潮将会给我们的生活带来更大变化。

以技术为主要驱动力，金融行业本身将会发生更多改变。阿里达摩院的成立从本质上来看是阿里告别互联网时代的发展逻辑进入到一个全新发展逻辑的主要表现，随着更多技术加入其中，金融行业本身将会更多更大的变化，由此所带来的金融行业的改变将会成为金融科技时代真正来临的标志。

以互联网以外的新技术加入其中能够让金融行业找到破解当前互联网金融的思路和方法，真正让互联网金融变成一个中间阶段，通过新技术破解当前互联网金融存在的发展难题，真正给互联网金融带来实质性的改变，从而在新科技时代下找到金融行业发展的全新思路。

阿里成立达摩院并不是一个偶然的个例，而是互联网发展进入到全新发展阶段的一个标志。在这个阶段，互联网演变成为一种基础设施，新科技将会承担起主要驱动力的角色。在这样一种市场状态下，新科技对于金融行业的影响和驱动作用将会进一步增强，由此所带来的金融行业大变革将会让我们的生活发生更大改变，一个全新的金融行业发展新时代终将来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

告别资本驱动，共享单车的下一个风口在哪？

文|孟永辉

作为资本寒冬下的一个另类，共享单车总是用自己的方式吸引着资本和市场的注意。尽管共享单车是一个产生于移动互联网时代末期的存在，但是它的发展模式却又和互联网时代产生的商业模式有些不同。线下投放与线上推广齐头并进成为共享单车区别于移动互联网时代其他商业模式的关键所在。

按照移动互联网时代的发展模式，建平台、做流量是主流，轻资产、重流量才是快速发展的关键所在。共享单车产生的独特的市场背景让它无法按照传统的逻辑推进，必须在借鉴互联网传统模式的基础上实现创新才能与传统行业产生更加深度的融合，赢得资本关注，实现快速发展。

资本驱动，共享单车的发展并未跳出移动互联网发展怪圈

短时间内占领市场，赢得用户，确立自身的市场地位是共享单车发展的主要方式。正是因为如此，我们才看到它能够在短时间获得资本关注，以排解后移动互联网时代资本冗余带来的负面作用。以资本驱动为主的发展模式让共享单车的发展依然没有跳出移动互联网时代发展的怪圈。

资本驱动让共享单车唯资本至上，难以实现行业深耕。资本驱动的发展模式有一个很大的问题就是形式的市场地位大于实质的模式创新。以资本为主的发展方式的突出特征就是看重市场地位的确立，等到市场地位确立之后，再收割用户，实现前期投入的回收。这种发展模式在移动互联网乱战的时代非常有效，因为在那样一个时代生存远比模式创新更重要。

进入到移动互联网末期后，简单地依靠资本驱动的方式很难再起到实质性的效果，只有真正给市场和用户带来改变才能被用户买账。而资本驱动的发展模式又让共享单车平台只有通过不断融资才能弥补盈利缺口，盲目地向前奔走，缺少了对于市场的深耕，最终所导致的则是共享单车市场的表面繁荣。想要变现依然需要回归共享单车本身，通过共享单车获得持续盈利的能力。

共享单车作为移动互联网的升级版，并未真正实现实质性的升级。正如前文分析的那样，共享单车是一种移动互联网升级下的产物，只有实现内里与表层的升级才能促进自身朝着更加良性的方向发展。而实际情况是入局者众多，市场竞争激烈让共享单车平台难以有一个相对较为明显的升级。单纯地依靠投放，而无法通过自我升级来实现自我升级成为困扰当前共享单车发展的主要痛点所在。

从当前共享单车的发展模式来看，它仅仅只是将人们原有的单车租赁方式从线下转移到了线上，从单一，固定的地方扩展到了随时随地。然而，这种方式绝非共享单车的全部，共享单车的升级绝非仅仅只有租赁方式的升级，更多地应该是盈利模式的创新，技术展示方式的创新，单车制造的创新等诸多方面。只有将共享单车的这些创新同共享单车的创新结合起来，才能实现共享单车的升级，才能让它摆脱资本驱动的怪圈具有更加丰富的内涵。

共享单车的盈利模式并没有发生实质性的改变，资本驱动的影子较为明显。资本驱动下的商业模式有一个很大的特点就是它的盈利模式较为简单和直接，并没有太多创新。这种单一的盈利模式显然无法承担起共享单车庞大的线下投放，只有通过丰富共享单车盈利模式才能促进共享单车更好地发展。

从本质上看，共享单车除了租赁费用之外，还能够借助场景消费、大数据等多种方式实现变现方式的多样化。通过这种多样化的变现方式，共享单车能够告别资本时代单一发展的模式，拓展生存空间获得更大发展。

共享单车当前存在的主要问题注定了它依然没有跳出移动互联网时代发展的怪圈。资本驱动下的单一的盈利模式注定了共享单车将会走入到所有移动互联网时代发展模式必然都会遭遇到的困境。资本驱动下的共享单车想要跳出现有发展模式，需要的不是移动互联网时代的技术，而是需要更加具有前瞻性的技术，通过更加深度介入才能让共享单车的发展多元和多维。

新技术时代来临，共享单车有望摆脱当前的发展困境

共享单车当前发展的困境很大程度上是由于其仍然没有摆脱传统互联网发展模式所导致的。随着以大数据、智能科技、云计算为代表的新技术时代的到来，共享单车有望摆脱当前的发展状态进入到一个全新的发展脉络里。以资本为驱动力的发展时代终将过去，共享单车始终都要回归到一个全新的发展脉络里。

建立多元化的盈利模式，共享单车需要的是不破不立。不可否认，当前共享单车的盈利模式依然是以收取租赁费用为主的，这种盈利模式非但无法抵消资本注入带来的盲目发展的问题，而且可能会对共享单车自身的良性发展产生不利影响。凭借单一的盈利模式，共享单车的发展路子只会越走越窄，而在资本的加持下，共享单车又无瑕估计太多的盈利模式创新，让共享单车发展进入到死胡同。

建立多元、多维的盈利模式对于共享单车来讲是一件非常值得尝试的事情。通过多元、多维的盈利模式，共享单车能够从海量的盈利模式当中找到一个真正适合自己，真正能够给用户带来持续良好体验的盈利模式，进而让共享单车从资本驱动时代进入到技术驱动时代。

告别当前单一的盈利模式，让共享单车归零，通过与当下比较时兴的场景消费、沉浸式体验等领先的技术结合在一起，通过新的盈利模式的创新来给共享单车找到更多的盈利点，从而让共享单车告别越走越窄的盈利模式，进入到一个多元化的发展新时代。

提升共享单车自身的附加值，共享单车需要的是自我嬗变。从当前的情况来看，共享单车改变的仅仅只是租赁单车的方式而已，对于单车本身的改造较少，。即使以摩拜单车、ofo为代表的共享单车平台在设计上增加了一些互联网的元素，但是从本质上来看，单车本身并没有发生太多改变。在这样一种市场情况下，共享单车根本无法在消费升级时代赢得用户的心，更加无法满足用户消费升级时代的需求。

提升共享单车自身的估价值成为其发展的当务之急。首先，要改变共享单车的生产方式。当前共享单车的生产依然按照的是陈旧的，激进式的发展方式，这种发展方式无法真正给共享单车本身带来本质性的改变，仅仅只能让人们感觉到共享单车是一种单车借助互联网的方式进行的一种轻微改变而已，而盲目生产也带来了共享单车的生产盲目性较大，无法从根本上适应城市发展的需要，最终导致了城市管理上的诸多问题。

其次，增加共享单车本身的功能应用。当前共享单核主要承担的依然是骑行个功能，对于很多用户来讲，选择共享单车与选择原有的城市自行车并没有实质性的区别，这主要是由于共享单车本身的功能应用没有进行深度挖掘所导致的。进入到新技术时代之后，我们能够借助共享单车找到更多的功能和应用，比如通过共享单车的行动路径，我们能够推荐沿途的商家，实现消费的场景转化；比如，我们能够根据共享单车的骑行路径，基于大数据的手段找到这条线路上能够总结出人们基本的骑行体验、骑行偏好等数据，通过这些数据挖掘，我们能够进行更多概念的延伸。

通过提升共享单车的附加值，我们才能够找到共享单车与普通单车的区别，这样共享单车的科技感才能更加浓厚。共享单车只有通过这种嬗变，才能找到更多的盈利点，才能找到更多与其他外部行业结合的机会，从而获得更大发展。

强化深度介入，共享单车的业务链条需要纵深化。尽管我们看到了共享单车与支付宝、**等流量平台进行联合推广，从借助这些流量平台获得了很多的用户流量，但是仅仅依靠这种流量的输出而不介入到行业当中，共享单车与其他行业的融合始终都只能算作是一个表面买卖，只有深度介入到它所融合的行业当中，才能给共享单车的发展带来持续性的影响。

强化深入介入，是建立以共享单车为核心的生态链条的关键所在。深度介入的关键在于发挥共享单车平台属性之外的东西，通过这种深度介入来让共享单车的发展进入到一个全新的阶段。比如，我们可以通过共享单车的手段介入到人们的出行、健康、消费、金融等诸多领域，通过共享单车这个切入点找到与人们生活更多的结合点，真正让共享单车演变成为一个能够给人们的生活带来良性发展的东西，进而满足用户消费升级的需要，最终实现共享单车业务链条发展的纵深化。

资本驱动下的共享单车的发展有些变形，而新技术时代的到来又让我们看到了改变当下共享单车发展模式的曙光。借助新的思路、新的模式、新的手段，共享单车的发展能够进入到一个全新的阶段。只有真正将共享单车的发展置于一个全新的情境里思考，我们才能找到更多共享单车发展的思路，这样共享单车发展的路子才不会越走越窄，一个充满色彩的共享单车发展新时代才能最终来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

资本无力，万亿互联网家装该往何处去？

文|孟永辉

万亿市场规模的家装市场始终都是互联网创业者觊觎的一个存在，一旦有机会，他们便会加入其中，通过不断试探去找到打开这些市场的钥匙。移动互联网时代对于人们生活方式以及行为习惯的改造让很多人看到了互联网与家装这两种元素相互结合的机会，而行业的互联网化进程的加快更是让创业者坚定了找到两者结合的完美之点的信心。

于是，互联网家装公司开始不断出现，并持续刷新着人们对于传统家装的认知。资本的力量在整个移动互联网时代始终不可忽视，如此庞大的市场规模自然不会让资本错过。他们开始通过投资互联网家装的头部公司试图对这个行业产生深度影响。一场由资本扯动的互联网家装发展浪潮便开始上演。

以土巴兔、齐家网为代表的互联网家装公司自然是这个领域最值得期待的两家公司，他们各自的流量让资本笃定他们对于互联网家装市场有决定性的力量。于是，资本的投资造就了互联网家装领域这两大力量，由此所引发的家装行业的互联网化便已经开始。

资本推动，互联网家装进入井喷式发展期

在移动互联网时代，我们始终都不能忽视资本的推动力量。尽管人们对于它又爱又恨，但是从整个行业的发展来看，正是由于资本的存在，互联网技术才会如此快速地进入到人们的生活之中，并逐步演变成为人们都无法割舍的一个存在。

传统互联网公司率先加入其中，与家装公司的天然联系让他们对市场变化更加敏感。无论是土巴兔还是齐家网，严格来讲他们都是传统的互联网家装公司，在那个互联网元素并不风靡的时代，两家公司分别通过家装咨询和家装建材团购积累了一大批用户，并被诸多用户所认识和接受。

进入到移动互联网时代，传统行业与互联网技术的结合日趋紧密，通过互联网技术，人们开始试图找到破解传统行业发展问题的方式和方法。在经历了近10年的发展之后，以土巴兔、齐家网为代表的传统互联网家装企业同样需要新的方式来破解他们面临的发展困境，并找到能够解决这些困境的方式和方法。业已聚集起来的用户流量成为他们进行改变的土壤，在以流量思维和平台思维为主要代表的时代，他们能够更加快速地占领市场，赢得胜利。

除了传统互联网家装公司之外，传统家装公司同样需要借助移动互联网技术寻找新的发展机会。传统家装行业是一个痛点频出、陷阱多多的行业，而传统家装的营销思路和操作方式的陈旧更是让用户对他们无法提起兴趣。于是，如何借助互联网技术，改变家装在人们头脑当中的印象，成为他们拥抱互联网技术的关键原因。

于是，互联网技术开始以一种营销手段与家装行业产生融合，通过两者之间融合产生的一些新奇概念和操作方式，传统家装企业摇身一变成为破解家装陷阱的互联网家装。因此，从根本原因上来看，互联网家装市场的入局者，除了传统互联网家装公司之外，还有很多是传统家装企业和传统家装的从业者，他们参与家装行业的根本元素在于自身对于家装行业痛点的了解，并试图通过互联网的手段来改变自身在用户心目当中的印象。

资本的推波助澜与传统家装从业者的热情最终造就了互联网家装市场的火爆，而两者之间对于互联网家装的浅显认识似乎有注定了移动互联网时代仅仅只是家装的进行时，绝非是互联网家装发展的终极状态。

产业链冗长，资本在互联网家装遭遇“滑铁卢”

尽管资本的入局在一定程度上推动了互联网家装的发展，并让其在短时间内被以80后为代表的年轻消费者所认识，但是资本的急功急利与家装行业的冗长产业链似乎是天然的矛盾体，最终让两者之间的结合之路并不会如想象中完美。

资本推动的是用户流量的短期增长，而家装却需要真正变革。以资本在共享出行市场当中的运作为例，我们看到了是它通过补贴的方式在短时间内获取了用户，培养用户的使用习惯，再通过让其投资的共享出行平台确立市场地位来收割用户。滴滴、快的、Uber为代表的共享出行市场的发展就充分说明了这一点。

对比家装行业，资本介入的方式几乎是同样的逻辑。然而，家装与出行毕竟是两个不同的领域，如果按照同样的套路并不一定能够产生一样的效果。尽管我们看到资本投资了以土巴兔、齐家网为代表的互联网家装巨头，还投资了以爱空间为代表的互联网家装新贵，甚至投资了以家装e站为代表的传统家装企业，但是整个市场并没有出现类似共享出行市场的市场状态。

尽管资本的介入在短时间内获得了流量增长，但是家装行业始终都是一个产业链冗长的存在，而且用户的结果导向在这个领域当中表现得淋漓尽致，再加上用户的消费频次较低，无法通过反复让用户使用来培养用户习惯。资本介入之后仅仅只能从短期为他们所投资的平台获得用户力量，而真正能够俘获用户却是需要真正的变革。

环节众多，资本在改造家装的过程当中有些无力。家装行业是一个产业链冗长的存在，涉及到多个环节和流程，而资本加入仅仅只能从某一个环节和流程着手，这就让以平台见长资本力量在家装市场遭遇到了前所未有的发展困境。因此，尽管资本介入到了家装市场当中，但是家装市场当中始终都没有出现一家独大的市场状态，整个市场发展依然面临变数。

之所以出现这样一种情况，其中一个主要原因就是家装行业漫长的产业链。每一个环节和流程都是一个领域，每一个领域都需要资本的介入才能达到如共享出行、美食、旅行这些行业类似的状态。如果单单依靠投资某一个平台就试图控制整个行业，显然有些太过简单。因此，我们看到资本尽管加入到了家装行业之中，但始终都没有让家装领域出现能够形成绝对优势的企业。

家装本身的元素与环节众多最终让资本在其中扮演的角色有些无力，单纯地做平台和用户，并不能够给家装行业带来实质性的改变，仅仅只能让人们关注互联网家装，漫长的工期和产业链让后面的用户完全有时间观察实际效果在参与其中，这就让用户的消费习惯的培养开始面临窘境。

资本依靠的互联网技术，而互联网技术却无法对家装产生实质性的影响。纵观资本运作成功的领域不难发现，都是依靠互联网技术的去中间化就能够获得行业效率提升的领域。互联网技术在家装行业上的应用仅仅只能是信息的传递和建材团购的达成，而无法从更加深入的领域来影响用户和市场。

效果导向、频次较低都让互联网技术在改造家装过程当中不会如之前那样顺畅，甚至还有可能会面临深度发展的困境。当前，尽管人们在家装过程当中会将互联网家装当做一个选项，但是最终促使他们下单的并不是互联网技术本身，而是哪家公司能够给他们带来好的装修体验和装修效果。

资本依靠的是互联网技术来改造家装行业，用户却以实际装修效果来触发下单。互联网技术的平台属性与家装行业的效果导向似乎存在着天然矛盾，最终让资本在影响家装行业的过程当中并不会如其他行业那样快速和有效。

家装行业冗长的产业链、用户消费侧重于装修体验和效果、互联网技术的浅尝辄止都在让资本介入家装行业的道路变得不再那样顺畅。随着用户对于互联网家装认识的透彻，他们将会在装修上选择真正能够给自己带来实实在在家装提升的家装公司，显然，互联网家装绝非是唯一选项。于是，资本开始在家装行业遭遇“滑铁卢”。

回归本质，资本应当在互联网家装领域充当什么角色？

资本在家装市场遭遇困境，让我们开始思考其到底应该扮演什么角色才能推动家装行业的发展？而互联网家装又将如何发展才能成为人们装修首选呢？互联网家装到底是家装的进行时还是终极状态呢？

注重效果，资本应该更加关注装修效果和交付体验。作为一个结果导向很强的存在，互联网家装如果想要获得飞速发展，不能仅仅只是将关注的焦点聚焦在用户流量上面，而是应该更加关注家装效果和实际装修体验。通过用户口碑的力量来获取新的用户，而不仅仅只是盲目地去中间化。

因此，资本在互联网家装行业当中应当关注的是家装后半段，即装修过程和装修效果上，而不是前半段的装修用户的获取上。资本发力的点应该在如何提升装修体验上，如何借助互联网的技术来提升装修效果上。

不能简单地将获取流量作为第一要务，而是应当关注用户在装修流程当中的体验，借此来获得家装的口碑传播，以此获得流量的增长。只有这样，资本的力量才能发挥真正作用，促进家装行业良性发展。

充实元素，资本应当告别单一依靠互联网技术的状态。移动互联网时代，资本影响行业的一个主要手段就是借助互联网技术来颠覆人们对于传统行业的认知。然而，在产业链冗长的家装行业单单依靠互联网技术显然无法起到实质性的效果，因此必须充实元素，以此来获得更多的破局点。

比如，我们可以在家装行业的一些标准化程度较高环节加入智能机器人的元素，借此来提升家装行业的效率，减少人力在这些环节的应用，以此来推动家装行业的智能化水平。另外，我们还能够将用户需求与建材市场进行直接对接，将用户需求作为建材生产的指导数据，以此来提升建材的生产效率和利用效率，在节省建材营销成本和物流成本的基础上，最终让用户获得实惠。

强化融合，资本应该告别平台思维。家装行业是一个偏重于落地执行的存在，简单地依靠平台逻辑而不是介入到家装实际流程当中，并不能够给家装行业带来实质性的影响。因此，资本应当摒弃平台思维，通过深度介入来改变家装的根本逻辑，促使家装变成一个全新的存在。

深入到家装的流程和环节之中，通过对于单个流程和环节的改造来改变家装的现状，从而让家装行业变成一个本质发生改变的存在。通过新的技术和模式深度介入到家装的每一个流程当中，通过设计、施工、建材等诸多环节的改造来改变家装行业的组成要素，进而让互联网家装变成一个本质已经发生改变的存在。

强化深度融合，告别平台思维，互联网家装才能真正回归本质，以提升用户真正的装修体验为根本点，通过交付体验和装修效果来增加用户满意度，再通过口碑力量获得用户的转化，实现互联网家装的口碑传播。

资本在其他行业的应用让我们看到了其对于家装的促进作用，而家装行业冗长的产业链让资本在改造家装行业的时候有些无力，随着移动互联网浪潮的退却，回归本质，探索新的方式成为当下很多行业都在思考的重要课题。只有回归家装本质，重视用户家装体验和装修效果才能从根本上改变人们对于家装的印象，真正推动家装行业的良性发展。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

消费升级时代来临，互联网家装的新风口在哪？

文|孟永辉

移动互联网创业的浪潮正在逐步消散，以消费升级为主要标志的人们消费行为的改变正在成为拉动下一步增长的主要力量。在这样一个风口下，如何从供应端入手给人们提供更加优质的产品与服务，成为很多企业必须着重思考的重要课题。家装行业同样如此。

尽管我们经历了移动互联网时代的洗礼，众多技术都应用到了家装行业当中，但是对于家装本质的改变依然较少，很多时候人们所接受到产品和服务依然属于传统家装。家装供应端没有发生根本性的改变，最终让家装行业始终都是一个换汤不换药的存在。

在消费升级的大背景下，互联网家装同样需要一场新的变革才能满足用户需求，实现真正意义上的改变。然而，家装行业漫长的产业链又让简单的技术无法真正奏效，必须来一场源自于家装行业本身的变革，而且这些变革要给家装带来本质性的变化，才能让用户获得更加贴心的服务，促成用户消费升级的实现。

消费升级下，互联网家装同样需要升级

尽管经历了短短几年的发展，但是互联网家装带给家装行业的良性力量却是无尽的。将互联网技术应用到家装流程之中，借助互联网的去中间化的能力来提升家装效率，运用互联网元素来破除家装行业的壁垒和陷阱……这些改变都在说明家装行业并非铁板一块，它能够借助外部技术力量获得长足发展。

随着消费升级时代的到来，特别是随着互联网提供给人们的产品和服务逐渐丰富化，简单地依靠互联网技术与家装行业的简单相加已经无法满足用户消费升级的需求，必须借助新的技术手段来适应消费升级时代的用户新需求，才能实现真正意义上的用户至上。

互联网家装的基本思路和模式需要升级。互联网家装出现在移动互联网时代，“互联网”与“家装”两种元素的简单相加是其主要特点。尽管这种相加带来了家装行业效率的提升、家装过程的日趋规范，但是家装行业的本质并没有发生太多改变。随着用户获取家装服务渠道的多元化，简单地依靠这种简单相加已经无法起到实质性的作用，只有满足用户升级的需求，才是互联网家装后时代的关键所在。

移动互联网时代，人们通常是将更多的技术应用到家装过程当中，并没有考虑家装行业本身的接纳能力。这种思路显然有些野蛮的味道。这种简单相加所带来的一个最为直接的结果就是用户的反弹和市场的用脚投票，于是我们看到了用户开始逐步逃离互联网家装，转而选择那些曾经给他们带来无尽痛点和陷阱的传统家装。

在这样一种境况下，互联网家装需要来一场深度的变革，从最根本的思路和模式上着手。告别传统意义上的简单相加，转而用一种深度介入的方式，通过新技术与家装行业实现真正意义上的融合来达成升级的实现。

互联网家装的“工具”需要升级。互联网家装之所以被称作是互联网家装，其中很重要的一点就是它产生于互联网，它借助互联网的工具来改造传统家装。互联网作为一种工具在其他行业上面屡试不爽，这种让人们看到了它在家装行业上应用的市场前景。然而，随着消费升级时代的到来，互联网家装简单地借助互联网技术已经无法真正起到应有的效果，必须借助新的工具进行升级，才能让家装行业的发展进入到一个全新阶段。

另外，互联网技术在家装行业上的应用同样让人们看到了其局限性，很多互联网技术无法在家装行业当中获得深入应用，导致家装行业并没有发生根本改观。以设计为例，尽管我们通过将设计方案进行云端处理提升了前期设计过程当中的应用，并且通过将设计方案进行产品化的处理让海量用户的设计方案进行了标准化，但是，这种野蛮的标准化的背后是对用户需求的无视和阉割，家装设计是一个个性化很强的存在，如果简单进行标准化，必然带来更深的用户痛点。

因此，借助互联网的技术显然无法给用户提供满意的服务，必须借助新的技术才能破解互联网家装的野蛮与粗鲁，转而回归到一种个性化，协调发展的轨道上，实现真正意义上的用户第一。

互联网家装的组成要素同样需要升级。互联网家装要做的是将家装行业的所有要素全部都整合到一起，通过整合来提升家装行业的效率，对于这些家装行业要素的改造并不是很多。依靠这种整合而非改变的逻辑，显然无法带来互联网家装的真正改变，只有真正改变家装行业的组成要素才能给家装行业带来本质变革。

其实，传统家装效率低下的一个主要原因就在于家装行业环节和流程之间的壁垒深重，各个环节之间的扯皮所带来的是家装行业的低效。尽管互联网家装将家装流程和环节全部都聚集在了一起，但是对于这些流程和环节的改造并没有真正改进多少，这就导致了用户仅仅改变了一种途径来面对家装行业的环节和要素而已，它们之间的扯皮与壁垒并没有真正得到改观。

随着用户消费升级时代的来临，简单地依靠这种相加而不从家装本身上着手来进行改变已经无法真正能够满足用户需求，只有真正让家装的组成要素获得改变，实现各个流程与环节之间的弥合才能让用户彻底告别家装痛点，迎来家装新时代。

消费升级时代，互联网家装如何实现升级？

用户消费升级时代的来临，说明简单地依靠传统的经验和模式已经无法真正带来用户需求的满足，必须借助新的方式和手段来改造互联网家装时代出现的痛点和问题，才能给家装行业带来升级，从而以互联网家装的升级满足用户的消费升级。

告别平台思维，完成从平台型家装向垂直型家装的转变。互联网家装的一个非常明显的特征就是平台思维，通过家装的流程与环节全部整合到一起来提升家装行业的销量。这种平台思维在“互联网+”时代相当常见。无论是以阿里、腾讯为代表的互联网巨头，还是以美团、滴滴为代表的互联网新贵几乎都是用平台思维完成了自己对市场的控制。

家装行业同样如此。尽管这个行业出现了类似土巴兔、齐家网这样的互联网家装独角兽，但是他们依靠的依然是前期的用户积累以及将家装元素聚拢到一起的平台型思维。这样一种发展模式尽管在很短的时间内能够获得迅速发展，甚至能够确立它们在家装市场当中的地位，但是对于用户来讲并没有实质性的意义。

因为用户真正需要的是一种完全有别于传统家装的装修，尽管他们创新了很多的监督措施，但是这些监督措施对于家装本身来讲并不能起到实质性的作用和效果。想要给用户带来装修体验上的改变必然需要完成这种从平台型向垂直型的转变才能给用户提供完美的装修体验。

以深度介入的方式参与到家装流程当中，借助移动互联网时代的经验积累用新技术的方式原本依然是传统家装的要素进行改造，从而实现家装行业真正意义上的改头换面。比如，我们能够借助大数据技术通过将家装行业的环节和流程进行数字化表达，告别家装行业流程与环节的不同，以数据的方式实现彼此之间壁垒的融合，通过实现家装流程的数字化来规避家装流程与环节之间的壁垒，让家装回归到一个新的阶段。

除了以大数据技术垂直介入家装流程与环节之外，我们还能够通过VR技术、智能机器人技术介入到家装设计与实际施工阶段，通过这种新技术的应用来改变仅仅只是平台介入，而无法真正给家装本身带来改变的现状。

通过装修工人的升级来实现家装操作流程的升级，满足用户消费升级的需求。其实，互联网家装之所以给人一种换汤不换药的感觉，其中很重要的一点就是家装产品与服务的真正提供者的素质依然没有发生改变来造成的。装修工人作为家装服务的提供者，如果他们的素质得不到提升，那么他们提供给用户的家装产品和服务必然陈旧的。

装修工人的升级的另外一种表述是装修工人的产业化。即使在互联网家装时代，家装服务的真正提供者依然是传统的装修工人，正是由于这些工人缺少严格管理、规范化的培训，导致很多互联网技术在实际应用的过程中并不是特别顺利。这种问题的存在最终导致了尽管在宣传的时候互联网家装有很多炫酷的应用而在实际操作的过程当中，这些应用却处于可有可无的状态，整个市场陷入到了越改越乱的死循环。

通过进行装修工人的产业化，我们能够对家装工人进行规范化管理、科学化培训、系统化考核，从而实现对家装服务的全流程控制。比如，我们能够通过对于装修工人进行标准化的管理，让一些新的技术应用纳入到装修工人日常的绩效考核当中，并通过相对应的薪酬刺激来让装修工人乐于使用这些新技术，乐于提供这些新服务，这样家装行业输出的服务才不会是陈旧的，低效的。

通过装修工人的产业化，才能实现装修产品和服务的升级，进而才能满足用户消费升级的需求，实现真正意义上的消费升级。以产业升级来带动消费升级，通过家装行业供给端的改变来拉动需求端的再一次增长。

以新技术应用来满足用户行为方式改变的需要，实现真正意义上的消费升级。用户消费升级的另外一个表现就是互联网逐步演变成为一种基础设施，新的技术开始不断深度影响人们的生活。VR、AR技术、智能机器人技术、大数据技术、云计算技术……这些新的技术正在不断出现在人们的生活当中。

在这样一种情况下，如果我们依然按照原有的营销逻辑、运营方式、技术手段来给用户提供家装产业与服务，显然会有和移动互联网时代，我们依然用传统家装来满足用户需求一样的感觉。只有以新技术的方式来满足用户行为方式的改变，才能实现供给与需求的对等，实现真正意义上的消费升级。

当前，很多家装企业开始借助VR、AR技术展示家装效果正是这种改变的开始，未来还有更多炫酷的玩法能够满足用户在新技术时代的需求，实现真正意义上的改变。随着VR、AR技术为核心的生态圈的完成，家装过程当中的诸多环节都能够借助这种技术来满足用户日常生活当中越来越多新的环节与这些技术产生融合的现状，让用户不再因为使用陈旧的工具而感觉到不适和突兀。

除了VR、AR之外，智能机器人技术在家装行业的应用也是一个趋势。当前，越来越多的场合开始出现智能机器人的身影，这种交互方式让人们面对冷冰冰的电脑屏幕变成了一个具象化的存在，借此让用户获得一种全新体验，实现真正意义上的消费升级。

比如，我们可以在家装过程当中的一些标准化的环节和流程之中使用智能机器人，不仅能够改变人工操作给装修工人带来的伤害，而且能够借助智能机器人来实现效率的提升，破解家装行业效率低下给用户带来的痛点。

消费升级时代的来临给家装行业的发展提出了新的要素，简单地依靠互联网与家装两种元素的相加已经无法真正起到实质性的效果，只有真正介入到家装行业当中才能从根本上解决家装的痛点和问题。借助新的模式、新的技术、新的工人，互联网家装才能够实现真正意义上的改变，从而满足用户在消费升级时代的新需求。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

S2b风头正劲，万亿互联网家装破局点在哪？

文|孟永辉

每一个商业模式的提出必然有一个充足的理论基础作为支撑，并通过实践的不断完善来充实这个理论基础。无论是传统互联网时代还是在移动互联网时代，这个定律始终都是适用的。随着移动互联网硝烟的逐步退却，人们开始探索新的商业模式和发展路径，以此来破解移动互联网时代落幕带来的增长乏力。

S2b模式正是在这样的市场背景下出现的，这种模式从商品的供应端入手，试图通过改造供应端来获得全新增长，并将整个市场，特别是互联网时代带入到一个全新的发展阶段。作为一种商业模式，S2b具有一定的普适性。每一个行业都能够在S2b下找到注解，并将这种模式适用到自己的实际行动之中。

互联网家装同样如此。进入到移动互联网时代之后，尽管互联网家装已经深度地影响到了我们的生活，但是通过互联网家装我们依然没有获得想要的那种装修体验。装修效果不理想、装修流程不顺畅、装修陷阱多依然是困扰着当前互联网家装发展的一大难题。万亿家装市场需要新的商业模式来打通家装流程和环节，实现真正意义上的家装互联网化。

S2b：破解互联网家装的全新思路

移动互联网时代对于家装行业的改造停留在一个相对表层的阶段，即通过将互联网技术与家装行业简单相加就想要破解家装行业的痛点和问题显然有些太多简单。家装行业漫长的产业链让这种简单的相加并不会给用户体验带来实质性的进展，这种模式的家装互联网化只会沦为一种营销手段，而无法给家装行业本身以及用户家装体验带来任何实质性的改变。

S2b模式的出现让我们思考家装互联网化的思路进一步打开，通过供应端的改变来彻底改造家装行业的服务逻辑，从而让互联网家装从本源上获得改变，并最终成为内外都发生嬗变的存在。尽管移动互联网时代，我们依然是从供应端着手来进行家装互联网化的改造，但是这种改造停留在一个相对较为低阶的层面，并没有实质性的进展，最终让这个时期的家装互联网化只能是一种营销噱头。那么，S2b模式下的互联网家装与移动互联网时代的互联网家装究竟有怎样的区别呢？

S2b模式下的互联网家装分工更为细致。移动互联网时代的互联网家装多半是平台型的公司，即通过将家装流程和环节全部都整合到互联网家装的平台上面，通过互联网的去中间化的能力来提升家装的效率。对于产业链漫长以及侧重线下执行的互联网家装来讲，这种模式无法对家装行业做出改变，对于家装流程的控制停留在一个相对较为初级的阶段，对于家装行业的改造很难有实质性的进展和突破。

S2b模式下，家装行业被分拆成为了几个不同的部分，原本在家装领域不同部分的公司能够借助他们在这些领域的优势来提供给大S，而大S通过将这些专业的小b进行整合和控制，让家装行业的变成了一个本身元素已经发生根本转变的存在。通过对单一部分的改造和整合，互联网家装变成了一个真正发生改变的存在，最终用户在获得家装服务的时候每一个部分都是已经发生改变的，只有这样，家装行业才能发生改变，用户在装修过程过程当中获得的体验才不会是依然都是传统家装的成分。

S2b模式下的互联网家装不再仅仅只是一个概念，而是实实在在的改变。移动互联网时代的互联网家装仅仅只是将“互联网”和“家装”这两种元素进行了简单相加。比如，装修现场的24小时监控、设计方案的云端整合、供应链的系统整合……这些都是在将家装行业的组成元素与互联网技术进行简单相加，这些组成元素本身并没有发生太多改善。在这样一种思路下，这个阶段的互联网家装变成了一个“大杂烩”，互联网技术与家装行业之间、家装行业各环节之间都存在着很深的壁垒，单单依靠这种简单相加显然无法给家装带来本质性的变化，甚至还有可能让用户体验陷入到新的陷阱之中。

S2b模式下，家装的流程和环节已经发生了根本性的变革，它们之间的壁垒和障碍也得到了一定程度的消减。家装行业当中的小b已经通过自我革新获得了本质性的转变，互联网技术在这个时候不再仅仅只是一种外部元素，而是家装的流程与环节真正融为了一体。另外，新技术的出现让这些流程和环节再次联通在一起。这个时候的互联网家装变成了由这些已经发生改变的元素组成的有机部分，互联网家装不再仅仅只是一种概念，而是一个发生实实在在改变的存在。

S2b模式下的互联网家装通过供应端的改变打通了整个家装流程，让家装不再成为一个“各自为政”的存在。移动互联网时代的互联网家装之所以效率没有提升，主要是因为家装行业的流程和环节之间依然存在着诸多的问题和弊病，这些问题和弊病相互纠葛在一起最终让家装行业的效率很难得到提升。比如，家装流程当中的设计、施工、物料等流程之间依然存在着很大的壁垒，每一个环节中间的沟通和对接都要浪费很多时间，即使这样在实际推进的过程当中依然无法实现完美对接，家装流程和环节在对接上面浪费的时间和精力并不比传统家装时代少。在传统家装时代，至少传统家装公司能够通过对设计师、建材的自我监督来实现概念的提升，而在互联网家装时代仅仅只是平台层面的监督，很难起到实质性的效果。

S2b模式下，家装行业的小b们通过自我控制和监督，实现了家装流程与环节的弥合，而大S则借助大数据和云计算将这些小b们进行更深层次的影响和控制，这样的话，由大S提供给用户的家装服务便不再在环节对接上浪费太多时间，而是真正变成了一个有机整体。互联网家装的自我嬗变所带来的新的发展阶段和提供的全新服务，最终让移动互联网时代的家装行业的“各自为政”的局面最终成为过去。

S2b模式下的互联网家装真正从供应端上来给家装行业的发展带来了一种反向的革新，这种革新与移动互联网时代的用户行为革新的正向革新相互补偿，最终让家装行业的供应端和需求端能够实现真正意义上的对接，从而让互联网家装变成了一个真正发生本质改变的存在。

S2b：万亿互联网家装时代的突破口在哪？

既然S2b模式下，互联网家装的发展将会出现全新的发展思路，带给用户全新的家装体验，那么，互联网家装市场真正的突破口在哪呢？我们应当从哪些方面着手来对家装行业进行改变才能破解移动互联网时代的痛点和问题呢？主要来看，S2b模式下的互联网家装主要有以下几个方面的突破口。

深度互联网化的小b是家装行业改变的基础。供应端的改变才能带来真正意义上改变，仅仅改造人们获取家装服务的手段和方式而不改造家装行业的组成要素显然无法实现真正意义上的改变。S2b模式下的小b是家装行业真正发生改变的基础只有它们改变了，互联网家装才能有改变的基础。

通过借助自己在家装某个流程与环节的优势，家装行业小的供应商们能在小的领域里获得改变，让这些小的环节变成一个新的存在。以设计环节为例，传统逻辑中的设计通常是由家装公司来承担的，设计在整个家装行业中占据的市场地位并没有完全发挥，很多公司的设计仅仅只是一个标配，缺少特色。另外，设计环节与其他环节的联系与指导意义较差，最终导致了"设计是一套"，"施工是另一套"的情况发生。这种问题的存在最终让家装公司的效果无法得到保障，用户痛点开始增加。

在S2b模式下，提供设计服务的小b们借助新的技术从设计手段、设计思路、设计应用等多个方面都发生了改变，另外设计的方案也作为一种数据贯穿进入了家装的每个流程之中。这种良性现状的存在不仅增加了设计与家装其他环节的联系，而且让家装效率得到了本质意义上的提升。

其他环节同样如此，正是由于组成家装的小b发生了改变，家装才有了改变的基础。整个市场的元素才有了重构的可能性，家装行业才有真正发生改变的基础。

强大整合能力的大S是家装行业改变的关键。移动互联网时代的家装行业之所以没有发生改变，其中一个很重要的原因就在于互联网扮演的是一种去中间化和相加的角色，它对于家装行业本身并没有太多的促进作用。

而在S2b模式下，有了b端的改变之后，如果缺少一个强大的S对b端进行改造，那么，家装行业依然是一个各自为政，壁垒森严的存在。作为家装行业的大型供应商，大S能够从不同的角度来深度整合家装的组成要素，从而打破彼此之间的壁垒，让家装行业的效率得到提升。

另外，强大的大S也会借助自己的力量和资源来"反哺"小b，从而为小b的发展获得新的力量。而由于大S自身有强大的数据积累和技术长处，它同样能够让小b们更加紧密地结合在一起，从而让它们的发展更加快速，效率得到根本提升。

用户是一切行为的中心，用户至上得以真正实现。尽管在移动互联网时代，用户至上是主要标志，然而在实际过程中并没有实现真正意义上的用户至上。由于家装行业的痛点无法消减，用户甚至会沦落成为牺牲品，陷入到更大的陷阱之中。

进入到S2b时代，用户的行为数据、偏好数据、购买数据都成为家装供应端的指导基础，通过满足用户的这些需求，家装供应端实现了真正意义上的数据化、实时化，真正将用户看做一切行为的中心，提供的服务来自于用户，同时又用于用户，以用户为中心成为可能，用户的痛点成为企业新的发展动力，满足用户需求等于大S和小b们的行为基础，这个时候才能真正实现痛点的消除，让以用户为中心不再仅仅只是一句口号。

S2b模式无疑将会成为下一个家装行业的风口，它所带来的影响力丝毫不亚于互联网技术，随着S2b模式脉络的逐步清晰，越来越多的企业将会投身其中，并逐步演变成为一种主流的商业模式。作为一个头部存在，S2b模式所带来的增长力量必将给行业带来根本性的转变，家装行业同样如此。基于这种模式，人们在互联网时代形成的思维定式将被打破，万亿家装行业有望找到新的破局之道。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

概念、渠道、供应链:新零售时代的风口在哪？

文|孟永辉

随着“互联网+”浪潮的退却，由人们的行为习惯和消费习惯的转变所带来的增长能量愈发捉襟见肘，如何在保持互联网时代积累下来的先进经验的基础上，借助新的商业模式和逻辑来获得新的发展成为包括互联网巨头在内的互联网从业者们必须审慎思考的重要课题。

这正是马云之所以会告别电商，拥抱新零售的主要原因。相对于电商从web到移动互联网时代的厚重，新零售更像是一块尚未开发的处女地，具有非常强劲的增长潜力。同传统电商单纯地依靠互联网媒介不同，新零售似乎能够更多地裹挟新的元素和能量，能够从更多的切入点入手，找到更多发展突破口，给人们的生活带来更多改变。

除了线上的部分之外，线下的一些传统商超则在经历了移动互联网时代的洗礼之后，同样转变了发展思路，他们期望在互联网浪潮行将退却之际挽回一些被电商巨头们蚕食的领地，借助新零售时代的来临，发挥线下布局的优势重新打一个翻身仗。

电商巨头与商超强者的共同作用让新零售在刚刚开始出现之后便获得了飞速发展，线上购物体验的优化、线上线下优势的融合、线下网点的完善与提升都在成为新零售时代发展的主要标志。而以无人便利架、无人零售店为代表的全新零售模式同样在改变着人们对于新零售的原有认知。因为按照人们以往的认知，所谓新零售应当是打通线上与线下的壁垒，而并不会独立创造出一种新的存在。

等到新零售真正出现在我们面前的时候，我们却看到了一个和想象完全不一样的存在。或许这正是新零售的魅力所在，它总是能够在不经意间带给我们惊喜，甚至还将会颠覆现有的商业模式。

颠覆认知，新零售带给我们的改变或许刚刚开始

按照新零售刚刚出现时候的表现，我们认为的新零售仅仅只是电商行业在线上发展面临瓶颈的时候进行的一次战略转移。即通过将电商领域的流量导流到一个新的领域来获得的新一轮的增长。经过一段时间的发展之后，新零售除了这一点之外，还具有更加丰富的意义和内涵，它甚至能够改变我们对新零售的原有认知。

新零售远非线上和线下融合这么简单。单单将新零售看作是线上与线下的融合就有些脱离了它本身的内涵与意义，除了线上与线下的融合之外，新技术的应用、商业逻辑的重构、用户体验的全新升级都是新零售的内涵，这些内涵的背后所蕴藏着的全新的意义能够带给新零售以全新的发展领域，并促进它朝着更广的方向发展。

阿里的淘咖啡、如雨后春笋般出现的无人便利店都在为我们展示着新技术应用到新零售上给人们的购物体验带来的翻天覆地地变化，还有传统零售行业在成本控制上的破解之道。借助人脸支付，我们能够告别手机获得全新的支付体验；通过智能收款系统，我们能够告别零售商店的售货员上的人力成本的支出；由工厂直供的商品供应模式则让我们告别了传统意义上的经销商思维，让商品供应实现真正意义上去中间化，减少商品供应过程当中的物流成本和人工成本……

新零售的这些新的应用都在告诉我们，新零售绝非仅仅只有线上和线下融合这么简单。除此之外，新零售还应当具有更多新的概念和意义，具备更加广泛的应用范围，能够给我们的生活带来更多改变。

用户从线上向线下的回流是新零售的发展力量，但绝非是唯一力量。用户从线下向线上的迁移造就了电商时代的发展与鼎盛，而当用户从线下向线上迁移完毕，由这种流量迁移所产生的势能所产生的力量便会消散，最终将无法再对行业的发展产生正向的促进力量。

破解电商发展困境的一个主要方式就是将聚集起来的用户流量再进行一次转移，通过这种转移又能够给行业发展带来全新的发展势能，并促进行业朝着良性的方向发展。这种线上流量向线下的迁移便是新零售时代的主要标志，但是如果我们仅仅将这种线上向线下的回流看做是决定新零售的唯一力量就有些偏颇了，这种简单的流量迁移而没有给行业带来改变的转变根本无法促进零售行业的深度发展，用户的体验也不会得到实质性的提升。因此，用户从线上向线下的回流绝不仅仅是新零售的全部，除此之外，新零售还应当有其他一些新的力量。

新技术的应用带来的用户体验的提升、商业模式的整合所带来的零售行业效率的提升、零售行业整合带来的新的发展动力都将会成为新零售时代的推动力量，从而让新零售成为后互联网时代的全新风口。

新零售让人们的生活方式发生了最根本的转变。电商时代所带来的是人们生活方式从传统时代向互联网时代迈进，人们的生活方式从传统的逛街改变成了逛网店。随着电商模式的成熟，人们在电商购物过程当中同样开始遭遇到前所未有的一些痛点和问题，这些问题如果得不到妥善解决，用户痛点将会增多，现有存量用户的转化将会出现问题。

新零售时代的到来让破解电商时代用户的痛点有了新的可能性，通过新的技术能力来提升用户体验，从而获得更大的用户转化，实现用户购买能力的深度挖掘。这种改变仅仅只是表面上我们看到的改变，其更深层次代表着的是一种全新的生活方式，用户的重新购买与全新体验都是这种生活方式的组成部分。

同当前网上购物会成为人们的主要生活方式一样，未来无人零售店、刷脸支付、智能售货等当前看起来还略显单薄和生硬的存在，将会占据我们生活的主体，从而变成推动当下电商发展的主要力量。电商时代的到来是互联网技术将传统零售搬到了线上，并形成了一种新的生活方式；而新零售时代则是通过新技术来改造传统电商，并形成另外一种全新的生活方式。

无论从哪个层面来讲，新零售都将会从不同的层面来颠覆我们的认知，改造我们的生活。一场用户迁移所引发的全新变革正在悄然上演，而不断有新的技术介入其中则让我们看到了更多有别于电商时代的发展可能性。随着发展的深入，新零售为我们描绘的绚烂的生活画面将会徐徐展开。

定义新生活，新零售如何颠覆传统电商？

既然新零售将会给我们的生活带来如此大的变化，那么，它将会以何种面目出现？当前市场出现的新零售的模式会是新零售的终极模式吗？新零售又将会从哪些方面影响当下的电商呢？综合来看，主要有以下几个方面。

新零售时代的商品供应模式将会发生根本性的改变。当前电商商品供应的方式是海量的商家对于海量的用户，商品的极大丰富和商家的极大充足让用户能够在网络上搜索到任何想要的商品，"万能"是当前电商的主要标签，它破解了线下实体店想买却买不到，想买却价格高的难题，通过去环节化、去流程化来满足用户线下购物买不到心仪商品的困境和难题。

从本质上来看，电商时代的商品供应是由一个又一个的小型的，单个的"个体户"来完成的，尽管后来以淘宝、京东为代表的电商平台将供方进行了分类，加入了品牌商家，但是商品的供应依然是"个体户"的供应方式，所不同的是这个"个体户"变成了大型"个体户"而已。它只会通过海量的商品累积来获得与用户对接的机会，其中的一些商品可能会因为不受欢迎而下架。

电商时代的商品供应方式是以"个体户"的主观能动性来达成与用户的交易的，这种方式带来了商品的极大丰富，但同样因为这种主观能动性的泛滥而让用户最终埋没在了海量的商品海洋里。

进入到新零售时代，这种盲目的商品供应方式将会发生改变，借助电商时代的海量用户数据和商品数据，我们在供应商品的时候能够提前预知到哪些商品是用户真正需要的。有针对性的供应商品，减少商品的盲目供应带来的生产成本提升，优化用户体验成为新零售时代的显著特征。

根据用户的消费数据，我们能够推荐用户真正喜欢的商品；根据商品的销售数据，我们能够生产市场真正需要的商品；根据用户的需求数据，我们能够提供用户真正想要的需求……供应的精准性将会成为新零售时代的主要标志，由此所引发的用户体验的变革将会成为推动行业本身发展的主要力量。

用户购买商品的方式和途径将会发生根本性的变革。传统电商时代，我们购买商品的途径只有线上这个途径，因为很多卖家并没有开设线下的实体店。另外，即使一些商家开设了线下的实体店，商品的价格也会和线上存在一定的差异。这就导致了用户购买商品的渠道很多时候仅仅只有线上一种途径。

进入到新零售时代后，通过线上与线下的打通，线上商城与线下实体店之间的差异将会进一步缩小，价格、服务、种类都将会发生根本性的转变，线上与线下的差异进一步消弭。

除了商品的获取途径之外，用户购买商品的方式也将会发生根本性的转变。传统电商时代，我们可能需要选择商品的种类再借助银行卡或手机进行支付，而在新零售时代，我们则能够实现商品识别的生物技术化，支付方式的即时化，随买随走将会成为新零售时代的主旋律。

商品供应商与购买方之间的关系将会发生根本性的变化。电商时代商品两端的关系可能仅仅停留在商品的购买和销售上，其他的一些关系少之又少。进入到新零售时代后，商品供应和需求之间的关系将会产生更多的可能性。除了交易之外，两者还能够形成一个有机的生态。供应方(商家)为需求方(用户)提供商品，需求方(用户)则为供应方(商家)提供数据。

这样的话，商品供需两端的区别将不会那样明显，而是真正变成彼此都能够成为不同方向上的供需方，通过这种关系的弱化，新零售时代的发展思路和运作逻辑同样会发生根本性的变化。

电商浪潮的退却让人们开始思索未来的发展之路，新零售的出现让我们看到了破解电商发展困境的可能性。新技术的加入、商业模式的转变、行业逻辑的创新都会引发人们有关新零售的诸多探索。随着商品供应方式、商品获取方式、用户与商家角色等诸多环节发生改变，一个全新的新零售时代或许终将来临，人们的生活开启一段全新进化。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

资本逐利、技术无力，互联网家装需要真变革

文|孟永辉

家装互联网化是“互联网+”时代的有机组成部分，正是有了家装行业的互联网化，“互联网+”时代才真正成为一个完整的整体。同家装以外的其他行业一样，互联网家装的发展同样在资本的推动下获得了飞速发展，并吸引了众多家装本身以及外部的创业者参与其中。

资本推动的行业发展的一个直接结果就是流量的飞速增长，但是对于行业本身的促进作用要根据行业的基本情况来确定。出行、外卖、旅行、电商等诸多行业的发展同样如此，它们在资本的推动下获得了飞速发展，有些企业还成为了互联网行业的新生力量。美团、滴滴、今日头条都是在这样的环境下发展起来的。

同其他行业不同的是，互联网家装领域并没有出现新锐力量，土巴兔、齐家网等传统的互联网家装巨头依然占据着这个行业的领导地位。尽管出现了一些新锐的互联网家装力量，但是这些力量依然无法扭转整个互联网家装行业的局势。整个家装市场当中，以传统家装占据主要优势的市场状态并没有发展根本性的转变。

资本的局限性让互联网家装无法从根本上做出改变

资本的逐利性让它所投资的互联网家装平台必须在极短的时间内实现盈利，确立自己在市场当中的地位。资本的逐利性让它所投资的互联网家装企业难以将既定的概念落地，只会从流量与平台的角度来推动互联网家装行业的发展。当互联网家装公司为了就范资本而放弃它想要改变互联网家装的初心，就已经注定了它不会给家装行业的发展带来实质性的进展。

用户的感触最为直接和真实，互联网家装并没有真正给他们的家装体验带来实质性的改善，有些用户在选择互联网家装公司作为装修选择的时候，他们便开始了一场全新的体验之旅。表里不一、痛点频现、陷阱层出不穷都在让互联网家装成为一个较为尴尬的角色。

用户不断由于资本的推动而选择互联网家装，选择互联网家装的用户却因为选择了互联网家装而痛心不已。这种发展逻辑只会让用户数量由于资本的推动而不断增减，家装行业本身却没有因此而发生太多改变。互联网技术与其说改变了家装行业本身不如说仅仅带给了家装行业一个全新的营销方式。

家装产业链的漫长与资本目光的短视形成了鲜明的对比，按照“互联网+”时代形成的既定逻辑，我们总是会在获得资本之后通过补贴的方式来获得一大批用户。然而，持续的补贴只会让获得融资的互联网家装企业难以真正获得用户的青睐，最终只会带来用户的流失。

出现这个问题的主要原因在于互联网家装是一个注重结果的存在，而获得资本的关注则更加关注的是概念是否新颖与别致，如果简单依靠概念的创新而没有这些概念的落地，互联网家装只能算是一个“空中楼阁”，而无法真正实现落地。

互联网技术的局限性让它无法给家装带来实质性变革

从某种意义上来看，互联网技术仅仅只是一种外部技术，仅仅只能沦落成为一种基础设施，而无法真正从改变家装行业本身上对家装有更多实质性的概念和内涵。另外，家装业已形成一整套的运作体系让很多创业者仅仅只会从外部逻辑上进行改变和创新，而不会真正用互联网技术对家装行业的本质进行改变。

我们看到，尽管互联网技术在改造其他行业上屡试不爽，其中一个很重要的原因就在于互联网日益成为我们生活当中不可或缺的一部分来决定的。正是在这样一种趋势下，我们才看到了互联网技术能够与我们的生活有如此深度的联系，并产生了诸多创新的模式和概念。

尽管互联网家装是在这样一个趋势下演变而来的，但是从本质上来看，互联网家装想要借助互联网的力量获得更大的改变，必须从根本深层次上做出改变才能真正实现。云设计、云监控、F2C供应链仅仅只是在表面上提出了一些有关互联网家装的新鲜概念，并未真正从家装本身做出改变来适应人们生活的改变。

因此，互联网家装需要更加具有落地性意义的技术介入其中才能实现真正意义上的改变，简单地依靠“互联网+家装”，而没有通过这种相加产生新的概念和事物，根本无法带来家装行业的本质改变，用户体验自然不会获得大的提升。

资本的逐利性与互联网的局限性最终导致了互联网家装仅仅只会是一场概念游戏，而无法给家装本身和用户体验带来实质性的效果。互联网家装想要更加深度地影响和改变人们的生活，需要的是一场酣畅淋漓的改变和创新，只有这样我们才能从根本上获得家装行业效率的提升，只有这样用户的体验才能得到实质性的提升，家装行业本身的商业模式和运作逻辑才能发生根本性的改变。

侧重落地，互联网家装需要的是真变革

无论从哪个角度来看，互联网家装都是一个比较侧重落地的存在，装修施工的效果、设计效果、建材配送速度的快慢等一系列的元素都是根据实际落地来考察和体验的。因此，仅仅只是借助互联网的去中心化来获得的效率的提升，而不从家装本身上进行改变，只会让互联网家装变成了一个外表光鲜的游戏。

装修效果是决定互联网家装成败的主要因素。尽管我们通过互联网技术将很多装修的环节进行了改变，但是并没有带来装修效果的真实提升，这就决定了互联网家装仅仅只会是一场被精心描画的图画，而无法获得实质意义上的落地执行。

用户在选择互联网家装时候，决定他们做出选择的一个最为主要的原因就是互联网家装展示给他们的绚丽的装修效果以及快速的装修过程。而仅仅依靠互联网的技术显然无法实现这样一种效果，最终业主感受到的同样是传统家装带给他们的体验。

因此，装修效果决定了互联网家装的正确与否，而不仅仅只是效率提升下的失去。简单地依靠互联网的技术仅仅只能从一个相对较为低阶的层面给家装行业带来改变，而无法真正给家装行业带来真正改变。

漫长的产业链需要除了互联网之外的更多技术加入其中。家装的产业链是一个相对较为漫长的存在，如果我们仅仅依靠互联网的手段就想要将这个漫长的产业链进行压缩，显然无法实现真正意义上的概念提升。只有真正从每一个环节上进行优化，才能让互联网家装的发展更加科学和有效。

除了互联网技术之外，我们还需要领先的测量技术、制造技术、施工技术等诸多技术的加入才能从根本上改变当前互联网技术较为单一、低效的现状，真正从家装的每一个环节上做出改变，家装行业才能获得真正意义上的提升。

每一个环节都需要新技术的加入，每一个装修步骤都需要新元素融合，最终才能实现的是家装行业整体特征的变化，用户获得的才能是一个焕然一新的家装新物种，而不仅仅只是一种概念的新变种。

家装工人成为决定互联网家装落地的关键。当前，提供家装服务的工人依然是以传统的家装工人为主的，这些工人对于互联网家装的概念的理解相对较为浅显，在实际施工过程当中同样无法真正将互联网家装的一些概念进行落地，最终导致互联网家装的很多新的概念无法实现真正落地。

家装工人是整个家装环节的落地执行者，如果他们的素质没有得到提升的话，那么互联网家装输出的产品必然依然是传统的模式。因此，想要改变互联网家装目前的状态，必须从装修工人着手进行改变，通过实现装修工人的产业化来提升整个家装的效率，优化家装产品的输出流程，最终实现家装整体的改变。

通过家装工人的产业化将互联网家装的一些执行层面的东西通过培训的方式进行输出，真正让家装工人了解如何执行，如何落地，并将他们在落地执行当中的效率好坏进行评估，真正实现家装效率的提升和家装体验的优化。

资本的加入助推了互联网家装前进的步伐，但是这种步伐却是表面上，它所带来的一个最为直接的结果就是换汤不换药，家装行业依然低效。随着人们对于这种问题认识的逐步加深，互联网家装所带来的必然是一个从底层到表层的变革，这种改变最终所导致的必然是家装行业本质的改变，这种改变才是家装和用户都想要的。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新科技产业化：互联网家装风口下的巨变

文|孟永辉

在经历了资本的轮番轰炸之后，原本有些低迷的互联网家装时代开始呈现迅猛的发展势头。这个势头是从以土巴兔、齐家网为代表的互联网家装巨头陆续获得融资开始，随后更多入局者开始介入到互联网家装领域之中，或设计、或施工、或工长的模式让原本铁板一块的家装行业开始呈现不同的发展模式。

一场从不同的环节来改造家装行业的运动由此开始，在这场改造中，长期深陷装修泥潭的人们开始期望通过互联网的方式解决他们遭遇到的痛点和问题，并最终让家装进入到一个全新的发展阶段。这场改变的到来缘起于互联网技术影响人们生活的大环境，并最终以互联网创业浪潮的终结而日渐消退。

主打概念，以互联网为刀，家装行业开始手术

随着各种概念的不断出台，互联网开始用不同的方式和手段深度影响家装行业，并改造着这个原本给人们带来诸多痛点和问题的存在。设计、施工、建材、监督等不同的环节都成为互联网技术能够改造的环节所在。正是因为如此，我们才看到了家装行业会出现如此多的变化。

互联网从未涉足让家装行业机会多多。“互联网+”时代的到来将人们的生活更多地迁移到了互联网上，而家装行业似乎有些特殊。尽管这个行业过早地与互联网产生了联系，建材团购、装修资讯门户这些家装衍生而来的互联网存在，但是在后续的发展过程当中，再进一步的互联网化并没有太多出现，因此家装行业对于互联网来讲可以说是一片“处女地”。这让互联网与家装行业结合的机会多多，甚至还有可能出现颠覆整个行业运作规律的机会。

于是，我们看到无论是老牌的互联网家装公司，还是新锐的互联网家装创业力量都开始介入到家装行业之中，一场由“互联网+”牵动的家装大变革开始出现。另外，相对于其他行业的竞争白热化，家装行业似乎总是有些不瘟不火，这更是让众多创业者看到了其中的机会，并开始试图通过自我介入，获得更多的发展机会，并攫取人们的第一桶金。

概念频出，营销为上，家装行业开启“手术”。同其他行业一样，互联网家装的出现同样是以主打概念为主的，营销噱头超越了实质的意义是家装行业互联网化本质。很多互联网家装公司尽管打出了互联网家装的概念，但是实际操作的方式依然是传统家装的逻辑，这就导致了很多互联网家装公司仅仅只是一种营销层面的东西，而并没有真正深入到家装行业的本质上。

从价格战开始到家装环节的改造上，家装行业互联网化都有着营销层面的影子，或许正是因为如此，所以我们并没有真正看到太多有关让人眼前一亮的模式。这主要还是由于家装行业的互联网化还是以营销为主所导致的。仅仅只有炫酷的概念，而缺少实质性的改造，很难给家装行业的发展带来本质性的改变。

互联网为刀，但并未剜除家装行业顽疾。互联网在出行、外卖等领域的成功应用让人们看到了其在改造家装行业上面临的诸多机会，而以互联网为刀是否能够真正剜除家装行业的顽疾呢？经过两三年的发展之后，我们发现，互联网家装并没有给家装行业带来实质性的进展，甚至人们的家装痛点和问题还有增加的趋势。

设计无法与施工完美结合、建材成本的居高不下、施工环节的不规范情况不断出现都在让互联网家装成为一个难以完善发展的鸡肋，甚至有些互联网家装让装修业主陷入到了更多的困境和陷阱之中。

以互联网为刀，而不从家装的底层逻辑上着手，很难给家装行业的发展带来实质性的进展。其实，家装行业最需要做出改变的是家装本身，而非家装外部元素上。尽管我们将互联网技术应用在了家装上面，并借助人们对于互联网元素较为感兴趣的趋势获得了市场和资本市场的青睐，但是家装始终都是一个以结果为主要判断标准的存在。

仅仅从营销上对家装做出改变并不能为业主带来好的装修效果，业主真正需要的是如何从家装的底层逻辑上给家装行业带来改变并为业主到来装修效果的提升。因此，尽管家装行业当中出现了云设计、F2C      供应链等一些互联网的元素，但是这些元素仅仅只是从表层的营销层面上为家装获得了用户，但是用户并没有获得实质性的家装效果的提升。

尽管互联网技术在其他行业的应用让人们看到了解决家装行业痛点和问题的方向，但是当互联网技术与家装行业真正融合的时候却表现出了一定的无力感，最终家装行业的痛点非但没有得到解决，反而陷入到了更加深度的陷阱之中。

互联网技术的无力让家装行业开始需要新的破解方式

互联网家装行业之所以没有给野猪带来实质性的提升，主要是因为家装行业的产业链衍生过长，互联网技术在对家装行业进行改造的时候无法从根本上破解痛点和问题。在无法改变的时候，互联网家装需要寻找新的解决方式才能找到新的发展出口。

家装行业的产业链过长让互联网难以将这条漫长的产业链串联起来。家装行业涉及到设计、施工、建材、监督等诸多环节，这些环节之间相互交织，互相制约，某一个缓解的效率下降所带来的一个最为直接的结果就是下一个阶段的难以实现。因此，单单依靠互联网技术的简单相加并不能够从根本上解决家装行业的痛点和问题。

以当下很多互联网家装公司都会用到的24小时监督为例，尽管我们能够通过先进的互联网传输技术实现对装修现场的监督，但是一旦发现问题之后，必然需要返工。而返工则需要从另外一个环节上来着手进行。停滞的施工需要下一个环节的工人介入才能顺利朝前推进。而互联网技术仅仅只是在监督上进行了改变，但是无法真正将下一个环节的施工效率也提升起来，其实这对于家装行业的效率来讲同样是一种滞后。

家装行业的漫长产业链最终导致了仅仅依靠互联网的技术来对家装行业进行改变显然有些苍白无力，这种仅仅只是表层监督，而无法从底层逻辑上对家装行业做出改变的做法显然有些无力。

家装行业偏重与线下施工，让互联网技术仅仅只能发挥营销作用。家装行业是一个非常关注线下施工的存在，如果我们仅仅依靠互联网技术只能从形式上对家装行业进行改变。而无论是设计还是施工，家装行业都是一个侧重于执行层面的存在，如果我们仅仅用互联网技术只能从外部监督的层面来对家装行业进行促进显然无法真正起到实质性的作用，只有真正介入到家装流程当中，才能给家装行业的发展带来促进作用。

家装行业是一个偏重与线下施工的行业紧紧只是依靠互联网技术无法对施工带来实质性的作用，因为家装施工是由施工工人来进行的，而施工工人又没有实现真正意义上的产业化，这最终导致了互联网技术尽管能够提供一些工具，但是这些工具无法被施工工人所使用。这种问题的存在最终导致了家装行业的服务提供者依然是按照传统的逻辑来进行家装施工的操作，最终让业主得到的施工效果依然是传统家装工人提供，业主的装修体验并没有得到实质性的提升。

家装行业存在的诸多问题让互联网技术难以从根本上影响到施工，最终将会导致家装行业的互联网化无法真正落地执行，互联网家装注定只会是一个进行时，必然会出现下一个新事物来取代它。

新技术时代，互联网家装面临的痛点和问题有望得到破解

以AI、大数据、云计算为代表的新技术时代的到来让我们看到了破解当下互联网家装痛点和问题的方式和方法，而在这个时期家装服务的提供者——家装工人的产业化同样让这些技术的应用有了基础，让家装行业能够从最根本的施工上面做出改变，这样才能让互联网家装实现真正意义上的提升。

以人工智能为代表的智能科技有望实现家装行业的一部分智能化，从而带来家装行业效率的提升。随着以阿里、腾讯、脸书、谷歌、微软为代表的互联网巨头们不断介入到智能领域，人们对于未来智能科技在其他行业上的应用充满了期待。而家装行业的一些规范化和标准化程度较高的环节能够通过智能机器人的应用来大大提升效率，从而带来家装行业整体效率的提升。

比如，装修之前的量房，传统意义上，我们需要通过设计师前往装修现场进行反复测量才能得到房屋真实的数据，但是仅仅依靠这样一种量房的方式不仅数据不够精确，而且量房的过程当中也遭遇到了不准确、不快速等诸多问题，最终在量房一个环节就浪费了一到两天的时间。而借助智能机器人，我们只要将智能机器人放置到装修现场，它就能够根据已经建立起来的模型来对装修现场进行一个全方位的测量，这些数据不但精准，而且测量过程当中效率较高，原本需要一天完成的工作，仅仅半个小时就能够轻松完成。

除了量房之外，我们还能够将油漆工、木工的一些环节当中的标准化部分进行智能处理，让智能机器人代替人工来完成这些标准化的工作，不仅能够提升家装效率，而且能够节省成本，让家装行业从效率和成本两个方面都得到一定程度的提升。

大数据时代的到来让家装的流程和环节能够通过数据的手段串联起来，真正贯穿整个家装全产业链。家装行业当前存在问题的主要原因就是家装的各个流程和环节之间的联系较少，无法真正能够融为一个整体。大数据时代的到来则让这一难题得到的最终解决，我们能够通过数据的方式来将家装过程当中的设计、施工、建材等环节串联到一起，从而让家装真正成为一个整体。

比如，我们在量房时候收集到的数据不仅能够为设计阶段所使用，而且还能够提供给施工工人、建材厂商等家装环节，让他们可以根据这些数据提前进行准备工作，等到进行到这个阶段的时候，能够直接介入进来，减少环节衔接过程当中造成的问题。

另外，我们还能够将家装的各个流程和环节进行数据化的呈现和处理，以此来提升家装的表现方式最终让家装变成一个由数据呈现的存在，不再是设计、建材、施工等一些泾渭分明的存在，以此来促进家装行业各个环节的融合，从而带来家装整体效率的提升。

装修工人产业化让新科技的应用有了新的土壤。正如前文提到的那样，家装行业之所以会出现效率低下的问题，其中一个很重要的原因就在于家装施工工人整体素质较低，互联网技术的一些新应用无法被装修工人所应用，最终导致了很多家装新思路无法得到落实。

随着互联网深度影响人们的生活，特别是随着装修工人产业化步伐的加快，装修工人的整体素质正在发生着翻天覆地地变化。装修工人的产业化则是这些突出表现当中最为重要的一个表现。随着装修工人的产业化，我们能够对家装工人进行集中培训、规范化管理、科学化的晋升和薪酬等优化，通过这种规范化的管理，我们也能够规范他们在施工过程当中的动作。

另外，互联网对于装修工人的潜移默化的影响也能够让很多的互联网技术能够轻松应用到实际施工过程当中，一些新的技术工具也能够真正给家装施工带来实质性的影响，从而让家装行业本身的科技化程度提高到一个新水平，从而获得更大的发展。

互联网技术在改造家装行业上的无力让我们需要寻找新的思路和方法来破解当前存在的痛点和问题，而市场内外部环境的变化则开始影响到互联网家装的行为方式和方法。新科技时代的来临让我们看到了破解当下互联网家装问题的方式，通过介入到家装行业流程当中，从根本上改变家装行业的痛点和问题，家装行业的新时代或许将会最终来临。从某种意义上来讲，新科技时代却是互联网家装的下一个风口。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

洗牌期来临，风口下的共享单车如何实现破局？

文|孟永辉

共享单车是资本寒冬下的一个特例，当人们认为移动互联网时代的创业浪潮行将退却之际，以摩拜单车和ofo为代表的共享单车用轮番获得融资，不断刷新着我们的认知。提高补贴、增加投放、站队巨头等移动互联网时代的常规动作让我们再次看到了那个时代看似难以为继却又十分有效的打法。

作为一种后互联网时代的模式，共享单车已经不再仅仅局限于线上，不断增加线下投放量成为共享单车的另外一种流量思维的展示方式。线上通过不同的渠道进行导流，线下通过不断增加投放量获得与更多用户接触的机会，共享单车正在用自己的方式延续着移动互联网时代的脉动。从共享单车的发展来看，它更像是移动互联网时代发展的最后一次浪潮。值得注意的是，尽管如此，共享单车已经开始关注线下，单单依靠线上无法真正实现爆发式增长。

贯穿线上线下，共享单车成为移动互联网进入新阶段的标志

按照传统的互联网思维模式，打造一个平台将某个行业的所有元素全部聚集在平台上，通过去中间化的模式来提升效率，成为大多数互联网时代的创业者都会尝试的手段。这种方式有一个大背景，这个背景就是人们的生活方式和行为习惯从线下向线上迁移。通过这个平台能够轻松实现资源对接，减少了诸多中间环节，增加了传统行业的盈利空间，提升了行业运行效率。

这些效果的实现都是在互联网平台上来达成的。电商平台通过将商品搬到网上，让商品供应不再是经销商们的专利，用户通过互联网的手段能够实现商品的直接供应；外卖平台通过将美食的售卖窗口搬到了线上，用户不再需要到饭馆就能够轻松买到心仪的美食；出行平台通过将司机资源聚集到自己的平台上，用户不再站在路边打车，通过电脑的自动匹配能够实现轻松打车……这些都是传统互联网时代平台思维的突出体现，用户流量的迁移与行业的去中间化所带来的增长造就了移动互联网时代的辉煌。

随着行业改造的行将结束，用户流量迁移的完成，移动互联网在发展过程中的盈利空间越来越少。通过深度介入来获得新的发展可能性成为后移动互联网时代的主要特征。于是我们看到很多行业开始不再仅仅只做平台，而是开始深度介入，通过自己提供资源来获得新的发展。

同时，用户的消费方式和行为方式也在发生深度改变。传统互联网时代，人们关注的焦点是如何买到心仪的商品，他的追求是资源的丰富性。进入到后移动互联网时代后，人们不再仅仅关注买得到，还要买得好。而单单依靠B端的供应能力显然无法满足用户的个性化需求，必须通过更加深度的方式介入其中，才能适应这样一种市场状态，共享单车就是在这样的市场状态下出现的。

共享单车平台不仅提供平台，还要提供产品——共享单车。通过平台介入到产品供应环节来满足用户消费升级时代的需求，告别传统的仅仅只是资源整合的方式介入到行业之中，通过平台+产品的方式介入到市场之中，这种方式能够更加清晰地了解用户的偏好，能够找到更多与市场其他方向的结合点。共享单车的出现打开了人们思考后移动互联网时代发展方向的大门。

除此之外，共享单车为我们展示的大数据、智能科技以及场景消费的诸多应用，同样将我们在后移动互联网时代的思考逻辑提到了一个全新阶段。传统互联网时代的商业模式，往往看重的是互联网技术在行业发展过程中的作用，而在共享单车出现以后，我们则看到了更多新技术应用的可能性。因此，共享单车更像是打开一个全新时代的标志。

移动互联网的发展逻辑无法给共享单车带来长足发展

尽管共享单车联通的是两个时代，但是它当下的发展模式和思路依然是停留在互联网时代，流量思维和平台思维显然无法给共享单车带来更加长远的发展。入局者众多并没有给共享单车的发展带来本质影响，共享单车市场的发展依然迷茫，思路依然混乱。

单纯依靠资本，共享单车的发展缺少多样性。正如互联网时代的其他行业一样，单纯依靠资本，而不从更多的角度来获得发展动力显然是无以为继的。资本扮演的角色依然只是确立共享单车平台在市场当中的地位，而无法给共享单车平台本来带来实质性的改变，资本介入的最终结果是共享单车的发展缺少多样性。

这种以资本为主要推动力的发展模式缺少一定的持续性，仅仅只会在短时间内能够获得推动力量。另外，单纯依靠资本还会在一定程度上受制于资本，最终让市场走向一致，缺少发展的多元化和多样性。以滴滴、快的和优步为代表的共享出行市场的发展状态充分表明了这一点。共享单车市场所呈现的这样一种市场状态充分说明了单单依靠资本的力量无法给共享单车平台带来持续的发展力量，必须借助新的能量才能促进共享单车朝着更加广阔的市场发展。

以流量投放和用户补贴的发展模式而不从共享单车本身着手无法给共享单车带来持续性的增长。当前，共享单车市场的发展模式依然是依靠投放和用户补贴这样的模式来发展的。盲目的市场投放而不顾及行业的发展，最终导致了城市管理当中的诸多问题。

仅仅只是依靠投放量的增加来提升用户的使用情况，而不从共享单车本身出发找到更多的发展突破口，显然无法给共享单车带来持续性的增长。另外，对于用户的补贴仅仅只能在短时间内刺激用户的增长和使用效率，等到对于的消费需求发生改变之后，我们必须通过共享单车这个产品本身的改变来获得更多发展，这样用户的体验才能得到提升，共享单车的发展才能更加长久。

简单依靠抱巨头大腿而不从共享单车本身进行改变无法给它带来持续性的增长。当前的共享单车市场，站队互联网巨头的现象非常严重，共享单车的用户流量多半是从互联网巨头那里分流来的，这种以互联网巨头流量为生存的第一要务，而不从自我的流量着手的做法，显然无法给平台带来持续增长。

随着互联网巨头端口的流量优势式微，共享单车依然要回归到自己的平台上面，只有依靠平台自有流量，共享单车平台才能打造一个属于自己的生态圈，从而获得更多发展的可能性。

共享单车市场当前面临的诸多市场状态最终决定了它必须经历一个全新的发展时代，才能获得更加长足的发展。随着共享单车发展的深入，我们还将会从共享单车本身找到更多的发展点，从而推动共享单车更好地发展。

洗牌在即，共享单车未来的发展突破口在哪？

随着资本的退场，特别是随着共享单车市场洗牌期的来临，共享单车的发展开始呈现新的发展状态。共享单车市场必须从更大的方向思考，才能找到未来的发展方向。

增加自身附加值，共享单车需要来一场自我变革。尽管当前共享单车平台的发展联通的是移动互联网时代的两个时代，但是共享单车本身依然是相对较为陈旧的。共享单车本身的科技感依然较少，很多共享单车仅仅只是从外观上让用户有了区分，用户真实的骑乘体验上并没有太多提升，这就导致了很多共享单车的个性化较弱，很难在用户消费升级来临之时与其他品牌进行区分。

通过创新生产共享单车的材料、增加共享单车锁止器的科技元素、改造共享单车的设计等方面，我们能够找到更多共享单车的全新发展潜力和发展带你，从而为共享单车找到更多的发展方向。

增加自身附加值的另外一个方向就是找到更多共享单车的利润增长点，即我们不能仅仅将骑行收费来作为共享单车的主要赢利点。比如，我们可以将共享单车与周边的消费通过labs的方式进行结合，通过植入消费模式来增加共享单车自身的附加值。这样，共享单车的盈利模式才不会因为过于单一而面临发展困境。

强化与新技术的联系，让共享单车不再仅仅只是移动互联网时代的陈旧思维。当前，共享单车发展的一个最大的问题就是新技术元素较少，依然借助的是互联网的技术和元素，这种发展所导致的一个直接结果就是无法适应用户当前消费升级的需求，同样无法找到自身的诸多问题和弊病。

挖掘共享单车方面的大数据，通过将这些数据进行深度的处理和分析，我们能够找到更多这些数据与旅游、美食、电商等诸多行业的结合，让共享单车的发展找到更多的发展可能性；强化与智能科技的联系，将传统的单车变成一个单车，而是应当与智能骑行、智能推荐等诸多因素结合起来，真正让共享单车变成一个智能化、科技化的存在，从而找到共享单车更多的发展可能性。因此，强化与新技术的联系，能够让共享单车告别陈旧的互联网思维，找到更多的发展突破口。

创新共享单车的发展模式，让共享单车不再仅仅只是一种全新的租赁方式。当前，共享单车的发展模式依然是互联网时代的模式，这种发展模式显然无法满足投放和补贴的发展，甚至还有可能造成共享单车发展的滞后与缓慢。

只有创新共享单车的发展模式，才能让共享单车获得新的发展动力，从而找到更好的发展。比如，我们能够找到共享单车与公共交通、城市特色、市政设施等诸多方面实现联系，而不仅仅只是依然共享单车这一个点，从而让共享单车告别单一的局面，找到更多的发展可能性。

随着共享单车进入洗牌期，单一依靠传统的发展逻辑已经无法给共享单车的发展带来持续的推动力量，必须通过增加共享单车自身的附加值、拓展共享单车的模式、提升共享单车的发展空间，才能让共享单车的发展更加快速和多元。共享单车市场的发展新时代已经开启，只有真正把握好发展的突破口才能找到共享单车更多的发展可能性。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

巨头入局、市场诡谲：激荡的互联网金融大变革

文|孟永辉

共享单车的兴起从某种意义来讲可以看做是“互联网+”时代退潮的标志，或许正是因为如此，我们才会看到这一并不太新奇的商业模式依然获得了资本的青睐。除此之外，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头也投身其中，尽管人们认为共享单车更多地代表了一种新的生活方式，但是从它的运作逻辑、操作方式来看依然处于一个相对传统的阶段。当前市场当中的共享单车租赁的意义似乎要多于共享，让它的深度商业化面临着诸多挑战。

仅仅借助互联网的手段，缺少自我附加值的创新最终只会让共享单车在流量势能日渐消减的时刻面临全新危机，一场或合并、或倒闭的新浪潮正在悄然来临。而与共享单车一样面临着同样窘境的互联网金融似乎还要艰难。政策监管的出台、ICO被叫停、虚拟货币交易遇阻同样在说明互联网金融需要重新梳理与调整才能更好地前行。

或许每一个事物的发展都需要经历萌芽、成熟、老去的阶段，互联网金融在经历了早期迅猛的发展后，同样面临着调整，以适应用户以及外部环境的变化。而人们生活的科技化似乎又为互联网金融破解当下的发展难题提供了思考样板，同不断衍生而来的新科技相结合成为互联网金融下一个阶段发展的主旋律。

越来越多的迹象开始表明，未来人们生活当中与科技的联系要比互联网时代更加紧密和深入。之所以出现这种迹象，主要是因为互联网技术作为一种基础设施已经将人们的行为习惯和生活方式进行了改变。作为人们生活当中的重要一环，互联网金融与新科技的充分融合才能让其在未来找到满足人们支付需求、消费需求、理财需求的新思路。

巨头率先入局，互联网金融开启全新发展阶段

尽管有关互联网金融再度科技化的脉络还不清晰，但是整个市场对于未来有关金融的更加炫酷的畅想依然开启。淘宝造物节上的淘咖啡正式落地、百度食堂的刷脸支付都在告诉我们互联网巨头正在用实际行动参与到互联网金融的全新创新之中，并开启了一个互联网金融的发展新阶段。

相对于中小互联网公司正在探索区块链技术、数字货币这些根植于金融本身的概念，互联网巨头们更加期望通过介入人们的生活来让互联网金融潜移默化地影响人们的生活。每逢春节的红包大战就是互联网巨头们期望通过这种人人都会参与的方式来影响人们行为的具体体现。

一个互联网金融发展的全新阶段正在悄然开启。这个阶段以深度介入人们的生活为主要标志，并将金融看作是完善人们科技生活的重要一环，而不再将金融与人们的生活划分得这样泾渭分明。以助力生活、便利生活为主要代表的互联网金融发展阶段正在来临。

以支付宝和理财通这两大互联网金融为例，打开界面，我们看到的不再是金融相关项目，而是我们日常生活中都会遇到的吃穿住用行，而金融则是隐藏在了这些生活环节的背后，充当的是一种支持和帮助的角色。这种金融与生活的深度融合可以说是互联网金融全新发展阶段的开始，通过金融的方式将人们的生活进行表达，在生活当中找到金融注脚成为互联网金融破解当下发展困境的关键所在。

以生活为切入点，互联网金融的内涵正在发生改变

正如前文所讲的那样，互联网巨头们通过将人们生活用金融进行表达来实现金融生活化的目的，从而让金融从外延上获得更大发展。这仅仅只是我们看到的表面现象，其更深层次的原因是互联网金融的内涵正在发生着深刻变化。这些变化看似悄无声息，其实有些水到渠成的味道。

单单按照传统的逻辑，金融是一个有门槛的存在。比如：必须达到一定的投资周期，必须达到一定的投资额度，必须满足一定的投资条件等。这些条件的划分就在一定程度上将很多人拒之门外，而这种操作方式尽管能够在一定程度上控制金融行业风险，但是它同样让金融仅仅只是符合条件的一部分人的游戏，而并没有解决大多数人的问题。随着由互联网巨头扯动的全新互联网金融发展阶段的开启，一个以满足更多人的金融需求为出发点的全新阶段正在来临。

这更多的是代表着互联网金融的内涵正在发生改变，它开始试图通过满足更多人的需求来获得更大发展，并破解当下互联网金融面临的增长瓶颈、出险率高等难题，真正让金融回归到一种支撑、基础的角色当中。

从传统时代的少数到后互联网时代的多数，互联网金融的内涵正在发生着深刻变化。金融从资本的角色正在开始回归到真正支撑和基础的角色，通过与人们的生活相连，不仅能够让更多人参与，达到真正意义上的普惠，而且能够让金融本身获得更多发展可能性，从而可以破解当下面临的发展困境。

生活仅仅只是一个切入点和外在的表现，它更多的是说明互联网金融的内涵正在发生着改变。金融生活化与生活金融化的相互作用将会为破解当下互联网金融的发展困境找到更多方式和方法，以阿里和腾讯为代表的互联网巨头们已经开始上路，未来更多的随行者或许正在赶来。

支撑不是全部，互联网金融需要更多的创新和改变

尽管阿里和腾讯的入局让我们看到了支付领域的便捷在支撑人们生活上发挥了很大的作用，但是仅仅支撑人们的生活并不是互联网金融的全部，互联网金融如果想要在未来获得更大发展需要的是更多的创新与改变。

除了人们的生活之外，互联网金融更需要深度参与到行业当中。尽管我们看到互联网巨头通过将金融进行生活化的表达让更多的人能够参与到实际的金融获得当中，但是这并不能够代表金融行业的全部，互联网金融的发展需要更多地参与到行业当中才能获得更大发展。

传统逻辑下，金融行业参与到行业当中仅仅只是资金方面的支持，对于资金之外的资源配置较少。这种参与方式不仅无法助力行业发展，而且失去了很多从行业不同的阶段来获得盈利的机会。未来，互联网金融想要获得更大发展，更多盈利，必须要深度参与到行业当中。

互联网金融公司要搭建一个属于自己的生态系统，通过金融对产业链的控制来更多地影响行业本身。在产业链的不同环节，互联网金融公司都能够找到一个与自己产生联系的公司，而在对某个项目进行运作的时候就能够让这个公司为项目提供支持。互联网金融公司通过另外一种形式参与到了项目运作当中，不仅能够保证项目的成功，而且能够找到更多的盈利点。

当前出现的淘宝众筹、京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹就是这种现象的最直接的体现，这些形式是完善互联网金融公司产业链条的一部分，借助这样一种形式让用户处于一个生态系统之下，每一个环节都是一个盈利点，每一个环节都有底层的金融逻辑。

创新金融本身的自我运作逻辑，互联网金融才能获得全新发展动力。互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于金融行业本身并未发生改变的结果。尽管出现了很多类型的互联网金融平台，这些平台也聚集了很多的用户，但是平台底层的运作逻辑依然是传统金融的运作逻辑，互联网技术并没有对金融的运作逻辑进行太多改变。

以风控为例，尽管很多互联网金融平台都在讲风控，并将风控看作是平台的立身之本，但是这些互联网金融平台的风控方式究竟是怎样的呢？依然是传统的风控方式或者是风控缺失，这种情况对于互联网金融来讲根本无法起到实质性的促进作用，甚至还有可能会对互联网金融平台造成伤害。

因此，未来的互联网金融想要获得更大发展必须创新金融本身的运作逻辑，通过提升金融本身内部环节的附加值来改变传统金融时代的痛点和问题，真正让互联网金融的发展表里如一，内外兼顾。比如，我们可以借助大数据的方式进行风控，告别传统机械、单一、片面的风控方式，让项目更加优质；比如，我们可以借助新的智能识别系统来进行支付，告别传统时代以卡类、二维码支付等支付方式带来的支付低效问题，让支付更加方便快捷；比如，我们可以借助智能科技评估项目情况，智能匹配对应用户，减少用户在投资项目过程当中依靠自我筛选造成的筛选低效或匹配不当造成的损失……这些基于金融自身的创新，或许更加能够从底层出发对互联网金融的发展产生更加持久的推动力。

金融表现形式的自我嬗变更加能够让互联网金融的效率提升。尽管当前以比特币为代表的虚拟货币出现了一些问题，但是以纸质货币为主导的金融表现形式逐步被新的表现形式所取代却是一个大趋势。所以，金融的表现形式的多样化可以应对未来互联网金融在不同场景下的应用，从而提升金融的运作效率。

当前，金融的表现形式是一对多，即通过纸币来应用到不同的场景当中进行支付和消费，这种传统的表现形式难免会出现一些无法适应的情况。比如，我们出国旅行需要兑换货币、货币在制造、流通的过程当中依然会面临丢失、磨损的情况等。这些情况的存在不仅让金融的运作效率低下，而且增加了不少金融前期的投入成本。如果能够用一种新的方式来表现金融本身，特别是用互联网的方式来表达金融，那么互联网金融的效率和运作方式或许要比当前要炫酷、方便得多。

因此，金融表现形式的自我嬗变能够让互联网金融的效率得到提升，并且能够让金融找到更多的表达方式，以适应未来不同场景消费的诸多需求。

互联网金融的发展正在面临着深度调整，而巨头的率先入局则为行业发展指明了方向。随着人们生活的科技化，金融行业或许将会与更多新科技产生联系，通过深度参与金融行业本身、创新金融的运作逻辑、改变金融表现形式，互联网金融或许能够获得全新发展。巨头已经入局，行业亟待梳理，一场跌宕起伏的大变革时代正在涌动而来。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

概念为剑，技术成犁：金融科技化的关键支点

文|孟永辉

以BAT为代表的互联网巨头真正走进人们的生活经历了近20年的时间，这20年是人们的生活与互联网联系日益密切的20年，更是互联网从一颗种子萌发成为参天大树的20年。作为这20年里的一部分，移动互联网的发展是互联网发展到新巅峰的标志，更是中国互联网进入到一个全新发展时代的开始，人们习惯叫这个时代称作是"后互联网时代"。

互联网金融作为移动互联网时代不可忽视的一个重要组成部分，它的出现和发展更是代表着互联网技术已经作为人们生活中必不可少的一部分。而以金融为切入点的生活进化和升级则是移动互联网时代最值得我们关注的一个重要领域。

作为一切行为的落脚点，金融的科技化完成了互联网改造人们生活的最后动作，它让人们的所有行为都能够在互联网的生态下生根发芽。而以大数据、智能科技为代表的新技术更是打开了我们对于未来金融科技化想象的大门。从某种程度上来讲，金融科技化的程度直接决定了未来人们生活进化的程度。

金融科技化将完成互联网时代的完美闭环

尽管出行市场、外卖市场、电商市场都将人们的生活更多地附着在互联网上，但是这些市场最终都需要一个落脚点，这个落脚点就是金融行业的互联网化。正是由于金融行业完成了互联网化，我们生活的生态圈才最终实现了完美闭合，最终形成了一个相对较为完备的存在。

金融科技化打穿了互联网从虚拟到现实的最后壁垒。无论互联网多么炫酷地影响我们的生活，它都需要一个表达方式来呈现它的价值，这个表达方式就是金融。而如果我们依然用传统的金融方式来呈现互联网，那么它们之间必然有一些无法真正对接的情况发生。

金融科技化的出现让这一切有了完美的注解。以支付宝、**支付为代表的互联网支付方式的出现让人们真正告别了以现金或刷卡为代表的主流支付方式，最终让人们的生活能够在互联网上完成；以P2P、众筹、网络信贷为代表的理财方式和借贷方式的出现，让人们的告别了以银行、基金、证券等传统金融机构为代表的传统金融运作方式；以各种互联网金融APP为代表的新的操作方式的出现让人们彻底告别了以银行柜台为主体的操作方式……

正是由于以互联网+金融为代表的金融科技化时代的到来，我们才在互联网上找到了虚拟与现实联通的出口，并真正将我们的生活全部聚焦在了互联网上。壁垒的消除所带来的深度融合与运作效率的提升真正将我们的生活进化再次提升到了一个全新的角度。

金融科技化让金融逐步衍生成为我们生活的一部分。即使是在互联网时代，金融与我们的生活之间依然存在着某些隔阂，正是由于这些隔阂的存在，让我们的生活与金融之间无法实现深度地融合。

移动互联网时代的到来让我们的生活逐步迁移到了线上，而人们生活的金融表达则让互联网与金融有了深度结合的可能。投资方式通过线上操作就能完成，弥合了线上与线下操作的壁垒；回报方式更多地以非现金的方式进行表达，实现了金融与生活的自由转化；生活的科技化与金融的科技化让我们的生活有更多的机会实现融合……这些现象的出现正在让金融与生活之间的鸿沟不再那么明显，而是真正变成了一个可以彼此转化，彼此影响的存在。

我们参与金融活动的过程就是生活的过程，我们获取的金融回报就是我们生活当中的必需品。我们的生活正在与金融产生着更加密切的联系，比如我们日常的缴费可以与芝麻信用绑定在一起，而芝麻信用又可以反过来成为我们生活的标签来获得更多东西；比如我们参与众筹获得的回报可以是我们生活中可以用到的东西或者是愿意参与的某个活动……这些方式的出现都在说明金融与生活之间的鸿沟正在被科技一点点消弭，而这或许正在印证着凯文-凯利有关金融将会成为我们生活的一部分的判断。

金融科技化不断拓展着互联网技术的应用疆域。如今，互联网技术已经与我们生活的每一个环节都产生了联系，而金融则通过不断向互联网技术提出需求来反向刺激互联网技术的发展，从而不断拓展着互联网技术的应用疆域。

以当前出现的人脸支付为例，这个互联网技术的出现就是金融行业反作用于互联网行业产生的。正是人们当前在支付过程当中依然过度依赖手机的情况下产生的，为了破解这样一个痛点，人们开始思索能够通过一种更加方便快捷的方式来进行支付的方式和方法。人脸支付仅仅只是金融反作用于互联网技术的一个体现，未来随着金融行业边界的不断拓展，其对于互联网行业的反向作用将会进一步影响其发展，从而让互联网技术呈现新的变化。

金融行业对于互联网技术的反向作用有两个方面，一个是金融行业自身的嬗变所引发的互联网金融门类的不断拓展，比如公益、保险、信用等诸多与金融自身相关的概念都能够反向作用于互联网技术，从而让互联网技术的疆域得到进一步拓展；另一个就是金融行业出现的痛点和问题需要新的破解方式，这就要求互联网技术必须自我创新和蜕变才能跟得上金融行业的发展，让金融行业的发展获得更多的可能性。

金融科技化让互联网时代的发展达到了一个全新高度，而随着有关金融的新概念的不断产生，金融科技化的方向同样将会出现一些新的变化。既然金融科技化有如此重要的作用，那么，在未来的金融科技时代，我们应当如何发展才能真正抓住发展的关键，获得新的发展动力呢？

主打概念，技术破解，金融科技化的发展关键在哪？

金融科技化时代的发展将会为我们打开一个全新的发展阶段，而这样一个阶段，金融与科技之间的区别将会进一步消弭。金融科技化将会演变成为一种全新物种，并将会给我们生活带来更加深刻的影响。那么，在金融科技化时代，我们应当抓住哪些关键点才能少走弯路，避免出现当前互联网金融行业的陷阱呢？

立足金融本身，创新概念，以概念驱动金融科技化。当前，尽管出现了ICO、区块链等新的概念，但是这些概念的出现在促进互联网金融发展的同时，同样脱离了金融行业本身，最终导致了很多新问题的出现。比如，ICO被定性为非法集资、P2P平台的跑路等事件的不断出现，就是因为金融概念的产生与落地脱离了金融行业本身，从而让金融变成了一个它不应该去触碰的存在，最终导致了很多问题的发生。

立足金融本身的意思是要以金融的作用为基本条件和出发点来创新金融的概念，通过金融概念的创新来反向作用实体行业的发展，而不仅仅只是将金融概念的创新看做是创新金融本身发展的需要，而让金融最终脱离实际，进入到一种“脱轨”的发展状态。这样金融才是金融，金融才不会是一个被凭空捏造出来的概念，从而能够为我们生活的发展带来正向的影响。

另外，通过金融概念的创新，我们能够提出更多新的需求，而如果我们解决这些问题或实现这种构想就必然需要通过新科技的发展介入才行。因此，通过金融新概念来驱动金融科技化的发展节奏，从而找到新的金融科技化的发展风口，无疑将会成为一个金融科技时代的发展关键点。

以新技术为犁，不断耕耘金融行业新土壤。层出不穷的概念仅仅只是打开了金融科技化的阀门和想象的空间，而真正实现金融行业的新发展必然需要借助全新的技术，通过新技术的犁来耕耘金融行业的新土壤，从而孕育出一个全新的生命。

以当前出现的AI、大数据、云计算为例，这些新技术的出现不断与智能投顾、大数据风控等金融新概念结合在一起，并通过真实的融合真正让这些概念得到了落地，并获得了持续的发展。而以阿里、腾讯、苹果、亚马逊为代表的互联网巨头不断加大在新技术研发上的投入，无疑将会使金融行业在新技术的破解下获得更大的发展空间。

新技术在为金融发展获得全新解决之道的同时，同样在完善着自我，从而让它变成了一个能够被各个行业都能够联系与结合的存在，最终让新技术在满足金融行业发展的同时，同样为自我发展提供着想象空间。因此，新技术的不断创新同样是金融科技时代的关键所在。

金融与科技概念的弱化将会成为两者融合的关键所在。当前，互联网金融之所以出现很多问题，其中一个很重要的原因在于金融与科技之间的关系依然是泾渭分明的。这种问题的存在最终导致了很多我们借助科技吸引过来的用户或资金还是要通过传统的金融方式去处理，这种换汤不换药的存在显然无法达到表里如一的效果。

如果想要达到金融与科技的表里如一，必然需要弱化两者之间的概念，科技生活化、金融生活化最终让两者变成了生活当中的必需品，这个时候两者之间都是我们的“生活”，而他们之间的关系便不再仅仅只是两者之间的简单相加，而是发生了生态变化的存在，他们共同作用产生的新生活也成为我们的新生活。因此，在即将到来的金融科技时代，通过弱化金融与科技的概念来增加两者的融合，成为金融科技时代是否能够带给人们全新生活体验的关键所在。

互联网时代的发展告诉我们，金融科技化绝不会是一蹴而就的。想要实现金融与科技的完美融合必须有对应的关键点出现才能最终完成，随着金融概念的不断出现、新科技的不断成熟、行业壁垒的不断弱化，金融科技化的时代或许终将会成为一个如互联网时代一样的新时代。这个时代很美，但它需要时间去沉淀。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

同样是海外品牌旗舰店，网易考拉为何喜欢自营直采？

文|孟永辉

阿里将淘宝分拆成为天猫和淘宝、百度全面布局人工智能、腾讯将社交重点从QQ端转移到**端……互联网巨头们的每一次战略调整都与整个市场有着千丝万缕的联系，正是由于用户的需求才最终促成了这些变革。变革的完成需要一个企业对市场底层脉络有一个清晰的把控，从而实现四两拨千斤的效果。

在电商领域，这一现象表现得更加突出。在电商3.0时代，如何把握用户需求的转变，真正能够让用户用最少的钱，过最好的生活，成为很多电商平台都在思考的重要话题。究竟是继续做平台，还是深度介入、自营直采，抑或是同国外优质的品牌商深度合作，成为跨境电商平台都在思考的重要课题。

以网易考拉海购为代表的跨境电商平台在这一领域开始了全新的尝试。继4月的欧洲招商会之后，网易考拉海购于近期开启了欧洲行，签约了欧洲最大母婴产品供应商baby-walz、德国第二大日用品连锁商店Rossmann、德国最大的网上药房apo-rot、丹麦最大零售商Coop集团、瑞士第一零售品牌Migros、荷兰最大的玩具进口商OTTO SIMON等一大批欧洲优质的品牌，通过商品的自营和直供来提升消费者的生活品质。

那么，消费升级的大背景下，跨境电商平台应当如何发展才能实现真正意义上的破局呢？

消费升级下，跨境电商不是噱头，而是真实落地

进入到电商3.0时代之后，平台逻辑和流量思维在跨境电商领域正在遭遇前所未有的挑战。对于很多跨境电商平台来讲，如何借助平台的优势实现商品源头直采，再借助大数据系统实现与消费者的精准匹配成为未来一个阶段跨境电商发展的关键所在。

消费升级下，用户的需求正在发生着深刻变化。传统时代，用户对于跨境电商的理解和需求可能仅仅停留在买得到国外的商品，对于商品的品质并没有太多要求。消费升级时代，人们对于跨境电商平台的需求不再仅仅只是停留在买到商品上，更多地开始向买得到更好的商品上转移。

这种问题的存在最终导致了用户需求的无法满足，用户在跨境电商平台购物过程当中遭遇到的痛点和问题越来越多。如何解决这些痛点和问题成为当前跨境电商平台实现新一轮发展的关键所在，综合来看，跨境电商平台当前主要遭遇以下几个方面的问题：

供应链难题，跨境电商面临空前挑战。对于跨境电商来讲，除了用户需求发生深度转变之外，另外一个主要问题就是供应链的问题。由于在传统电商时代仅仅只是将跨境电商看作是一个平台来看待，因此很少会对商品的供应链进行把控，最终导致了在物流上花费的时间较长。

对于用户来讲，他们花费了很多的金钱和时间，购买到的却不是国外真正高品质的商品。跨境电商在去中间化和发掘商品本源上的优势便没有发挥出现，长期发展下去对于跨境电商的发展极为不利。

商业模式困境，跨境电商面临更加深度、本质的挑战。平台逻辑一直都是跨境电商作为一种电商类型核心商业模式之一，发挥流量优势，平台并不深度介入，这是很多跨境电商平台的做法。随着电商3.0时代的到来，跨境电商平台的平台和流量模式已经难以为继，获客成本的不断增高正在挑战跨境电商的原有商业模式。

通过深度介入的方式，挖掘商品本源地的优质商品，实现真正意义上的商品本源地直供，成为未来一段时间跨境电商发展的关键所在。以网易考拉海购为代表的跨境电商平台正在通过自己的供应链优势、营销推广优势开始从供给端着手对跨境电商这一电商门类进行全新探索。

新背景下，跨境电商需要一场深度变革

在新的环境下，跨境电商需要从自身着手进行改变来适应用户需求的新变化。相对于行业内部愈演愈烈的竞争形势而言，跨境电商的自我革新，整合资源的能力以及对商品源头的掌控能力都决定着它未来的道路到底能走多远。

深入商品源头，保证商品品质才是跨境电商的本质所在。对于跨境电商来讲，商品品质始终都是其能够实现更加长远发展的生命线。而保障商品的本质并不仅仅只是通过加强平台对于商家的监管才能达到的，只有平台自己真正深入到商品本源地，通过自己的商品开发从本源上实现商品品质的提升。

网易考拉海购近期与这些商家达成深度合作，从而实现了商品本质的源头控制。通过官方旗舰店和直采的方式供应国外商品，保证商品品质，相对于传统电商的平台逻辑来讲，这种深入参与的方式更加具有想象空间。

发挥各自所长，跨境电商需要的是深度融合与合作。在传统电商时代，跨境电商平台的关注点可能仅仅只是在于商家拓展上面，对于更前端一些的商家并没有太多触及，这就导致了一些优质品牌的传统优势无法真正与跨境电商平台实现强强联合，用户无法购买到这些优质的商品。

跨境电商需求端的变化最终触发了供给端的革新，未来随着供给端创新的不断加深，跨境电商领域将会出现更多针对用户的新逻辑和新思路，最终将会迎来跨境电商发展的全新时代。

对接需求、深度介入、打通供应链：跨境电商的未来发展之道

消费升级时代的来临正在让所有的行业发生着深度变化，以用户需求为导向，以供给端为切入点，跨境电商的发展正在进入到一个以满足用户需求、深度对接商品源头、打通全天候供应链的全新阶段。而以网易考拉海购为代表的跨境电商平台则正在用实际行动践行着这一趋势，不断寻找跨境电商平台在全新发展环境下的破局之道。

满足用户消费升级需求，跨境电商的原力所在。同开头提到的互联网巨头的每一个变革都在满足用户需求一样，跨境电商的发展原动力同样在于满足用户需求的转变上。正如网易考拉海购CEO张蕾所说的那样，网易考拉海购将寻找海外好的合作伙伴并与之进行深度合作，通过海外直接采购的模式，减少中间分销环节，降低成本，从而为消费者带来最大实惠。

同网易考拉海购一样，跨境电商平台需要的是实时把握消费升级时代用户需求的变化，通过主动迎合这种变化来找到自我发展的原生动力。消费升级阶段，用户需求已经不再仅仅是买到海外的商品，而是能够“直接”买到海外的商品，这就需要跨境电商平台在自营和直采上的做文章，通过“官方旗舰店+直采”方式进一步降低欧洲品牌入华门槛，满足用户消费升级的新需求。

告别平台思维，深度介入，跨境电商需要真正的“跨境”。随着移动互联网时代的结束，人们的消费习惯和行为方式已经发生了根本性的转变，单纯地依靠平台逻辑和流量思维已经无法给跨境电商带来长足发展，只有深度介入才能实现跨境电商真正意义上的“跨境”。

真正意义的“跨境”更多的是跨境电商平台能够通过自营和直采的方式将国外优质的商品呈现到用户面前，跨境电商平台通过严把质量和商品产出源头来减少用户购买国外商品时遭遇到的风险，让购物真正告别国界限制，从此“购无国界”。

优化供应链，缩短中间环节，跨境电商的终极意义在于自营与直采。仅仅依靠所谓的营销噱头，而不是真正深度介入来获得发展的思路已经难以为继。只有通过优化供应链条，借助业已形成的优势去中间化，才能让跨境电商实现真正意义上的发展。

相对于其他电商的类型来讲，跨境电商的意义更加在于自营与直采上面。通过跨境电商平台的直营旗舰店来保证商品品质，另外发挥跨境电商平台的品牌把控优势和供应链优势让国外商品通过最短的渠道，最快的时间送达至用户手中。而借助商品原产地直采的方式则能够确保国外商品的源头可追溯性，跨境电商平台凭借自身的营销推广优势让更多用户能够接触到这些优质商品，实现真正意义上的源头直采，从而为国外商品找到更多的销售渠道。

以网易考拉海购为代表的跨境电商平台，正在通过其完备的物流优势、严谨的商业运营逻辑和优质的平台口碑，不断拓展与海外供货商的深度合作，通过开设官方旗舰店和直采的方式让越来越多的国外优质商品进入到中国跨境电商市场。

随着电商3.0时代的来临，特别是消费升级风口下用户需求的变化，跨境电商市场正在发生着深刻的变化。对于很多跨境电商平台来讲，如何最大程度上满足用户需求的转变、如何深度介入其中，实现自营与直采、如何打造全天候的供应链都是其未来真正能够获得持续发展的原生动力。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。

苹果发力AR，互联网家装有何机会？

文|孟永辉

iOS11的上线似乎将人们从苹果发布会的失落中拉了回来，这或许就是苹果的过人之处，它总是能够知道到底该如何发力才能牢牢抓住用户的心。有关本次iOS11的更新有很多亮点值得玩味，增强现实(AR)的应用无疑是众多亮点之中最亮的一点。

人们对于AR的期待丝毫不比其他技术弱，其中一个主要原因在于它能够附着太多的东西，能够带来太多炫酷的体验。去年风靡一时的现象级游戏PokemanGO就是AR技术在游戏领悟的一个非常成功的应用。而春节期间刷爆朋友圈的支付宝AR集福字、QQ的AR红包更是让国内的网友再次领略到了AR技术的强大魅力。

其实，iOS11上线AR应用并不是毫无征兆，今年的早些时候就有媒体爆出苹果公司将会加注AR应用以此来丰富它的生态圈。那么，此番苹果加注AR真的能够让我们看到其更大的发展吗？我们又能够看到其在家装行业上的哪些应用呢？

苹果加注AR将进一步推动其发展。苹果公司自己构筑的生态圈让它完全能够有能力将增强现实的应用拓展到它的硬件设备能够覆盖到的领域。按照苹果硬件现有的覆盖量，未来单单苹果公司一家公司能够覆盖到的增强现实(AR)就能够覆盖数以亿计的人群。这一次苹果将AR的应用放置到iOS11系统里同样将会推动它朝着更加广泛的方向发展。

除了海量的硬件设备之外，苹果在AR领域的布局还深入到了软件领域，可谓是"软硬兼施"。此次在iOS11中的应用就是这个现象最直接的体现，随着由此而来的游戏、支付、购物等应用的不断完善，我们可以看到有关AR更多的应用与发展。

基于AR的内容体系和商业模式将会逐步完备与体系化。现象级游戏PokemonGo仅仅只是AR应用的一个特例而已，除了游戏之外，AR技术还能应用到更加宽阔的领域里，并由此更加深度地影响和改变我们的生活。尽管苹果、微软、腾讯、阿里等互联网巨头都开始布局AR，但是AR内容体系和商业模式先天不足的问题依然在困扰着它的发展。

随着更多巨头加入到AR市场，行业的关注点可能会在市场的层面上，然而对于整个市场来讲，有关AR的内容比较少，如果想要借助AR发挥更大的作用就必须完善有关AR的内容体系建设和商业模式探索。

摩根士丹利报告预计，AR未来三年的市场规模将达到400亿美元，同时带动整个产业实现4040亿美元规模的增长。其中包括硬件升级2860亿美元的规模以及AR相关服务业1180亿美元规模。

而在这个数据的背后必然是有关AR内容体系的完备和商业模式探索的完成，因此，未来三年内将会建立一套有关AR的内容体系，并逐步完备商业模式的探索，最终成为一个独立的产业体系。

更多产品将会通过AR的方式进行表达。苹果公司之所以将AR元素加入到了主要是由于硬件和软件的发展进行达到了这样一种状态。特别是各种AR的设备已经达到了能够随时随地都能够使用AR的状态，所以，我们能够将AR应用到更多领域，将更多的产品用AR的方式进行表达。

游戏、电商、房产、家装、影视……这些行业的展示方式将会从现有的以二维、三维的展示方式进入到新的、立体的展示方式。以AR为主体的表达方式不仅能够促进与之相关的软硬件的发展，而且能够真正将AR发展成为一个远远高于3D的产业，从而实现更多可能与盈利点。

以电商为例，现在用户在购物过程当中可能是通过网站详情页的方式来了解商品的，这种方式可以通过修图，文字等方式对商品进行过度地渲染和包装，用户无法真正全面地了解商品的真实情况，造成了商品购买中的许多问题。

进入到移动互联网时代之后，商品展示的方式开始在图文展示的基础上加入了视频的展示形式，将商品展示的方式进一步丰富化和立体化。于是就衍生出了很多以短视频拍摄和制作为主的公司，并逐步发展成为一个产业。但是，这种商品展示的方式依然是平面的，二维的，而且用户无法深度参与其中，以短视频为主的商品展示方式不仅无法给用户带来沉浸式的体验，更加无法让用户参与其中，用户在购买商品时的参与感并不强，用户痛点依然存在。

随着AR技术应用的逐步深入，商品展示将会由当前的图文、短视频时代进入到以AR为主要代表的沉浸式体验的时代。同图片、短视频不同的是，AR领域将会形成一套属于自己的产业链，有关AR的硬件设备、软件程序、应用探索将会成为一条新的产业链，并将会成为引爆下一轮增长的全新领域。

苹果加注AR再次让人们看到了其背后蕴藏着的巨大发展潜力，随着各种硬件设备和软件技术的不断完备，AR技术将会与更多外部行业产生联系。在外部的诸多行业里，AR技术与家装行业带给人们的想象空间更大，有望彻底改变人们对于家装行业的原有认知，将人们的装修体验提升到一个全新的阶段。那么，互联网家装在即将到来的AR时代有何机会呢？

装修黑幕有望得到消减，实现真正意义上的透明。当前的互联网家装之所以依然饱受诟病，其中一个很重要的原因就在用户无法真正加入到装修过程中，缺少对家装过程进行监督，最终让装修变成了一个多方参与而又缺少监督的存在。

这种问题的存在让很多家装的细节都是在隐蔽和缺少约束的情况下进行的，尽管在移动互联网时代我们能够借助监控视频的方式能够实现监督，但是这种监督的方式依然是片面的，无法实现真正意义上的监控。进入到AR时代之后，用户只需要通过手持的AR设备就能够进入到家装现场的每一个环节，通过深入其中实时查看装修进展，对于装修过程当中出现的问题，用户能够第一时间发现并可以通过AR设备及时提交修改点，实现真正意义上的施工常监督，误差零存在，设计完美落地。

此外，通过AR设备还能够了解家装过程中建材的生产过程、产品规格、适用范围等情况，对于家装过程中出现的不合规的情况，用户同样能够通过标记、反馈等方式进行监督，通过实时监督，沉浸式的监督让家装的监督实时化和常态化，彻底减少装修黑幕，实现家装过程真正意义上的透明和公开。

AR时代的到来将会让互联网家装的各方角色发生改变，家装逻辑同样将会发生改变。尽管进入到了移动互联网时代，但是家装行业里不同的角色和环节并没有发生根本性的变化，这就导致了家装行业尽管出现了很多新鲜的概念，但是家装行业当中的角色和问题并没有得到切实改变。纵观家装行业存在的诸多问题，我们不难发现这些问题的根本原因是由于家装各个角色没有摆正造成的。

比如，家装成果的生产者是装修工人，而装修工人却并不是直接和用户之间存在着契约关系，合同是与装修公司签订的，这种问题的存在造成了家装产品的实际提供者与家装产品的消费者之间并未形成一个强制约的关系，最终将家装后续维权出现了诸多问题。

进入到AR时代，用户与装修工人将不再仅仅只是一种简单的交流与沟通的关系，而是一种深度影响的关系，通过AR设备沉浸式地参与到了家装的环节和流程之中，通过反馈家装过程当中的一些问题和体验，这些问题和体验以数据的形式提交给AR数据中心，这些数据将会与装修公司的绩效考核、晋升等诸多的环节产生深度联系，最终让用户与装修公司之间的角色发生了改变，用户真正成为了家装过程的核心，它能够对家装的每一个环节都产生深度的影响关系，最终将会实现真正意义上的用户至上。

另外，建材提供商与装修的过程之间同样将会产生深度融合与联系，前期量房的过程当中，我们能够借助AR硬件收集房屋相关的信息，后期设计环节，我们能够通过将设计方案进行AR展示，能够针对业主最终通过沉浸式的体验确定的设计方案需要哪些建材，实现建材的按需生产。

建材提供商与用户之间也不再是没有发生任何联系的存在，用户成了建材生产商的提供者，建材生产者与用户之间发生了深度联系，家装的原有逻辑也发生了深刻变化。

家装各个流程与环节之间将会结合得更加紧密。即使进入到了移动互联网时代，互联网家装依然由于效率得不到提升而饱受诟病。进入到AR时代，我们能够通过AR的软硬件设备将家装的流程与环节通过数据的形式串联起来，实现家装流程与环节之间壁垒的消弭。

因为同其他的方式项目，AR技术能够通过深度介入的形式减少平台型发展带来的诸多问题和弊端，真正将家装变成一个由AR技术收集出来的设备组成的整体，实现家装的整体化发展。另外，通过AR技术，我们能够将家装在某个环节的影像进行留存，为下一个阶段的施工提供参考，实现不同环节之间的串联，真正让家装变成一个整体。

值得一提的是，当前AR的应用依然停留在优化消费体验上，对于更深层次缺少一个较为直接和深度的介入。随着AR技术的发展，它的应用将不再仅仅停止在场景消费的阶段，更多地将会给家装的实际操作带来改变，而这个改变的切入点就在它的数据化的引用上面。正是因为如此，未来的家装将会在AR技术的串联之间变得真正成为一个生态个体。

苹果加注AR技术让我们看到了其在未来巨大的发展潜力，而它在电商、游戏、房产、家装等诸多领域的应用同样让它备受关注。随着AR技术在家装行业的不断应用，家装行业的参与各方的角色将会发生根本转变，装修黑幕有望得到消减，一个真正以用户为中心的家装新时代或许终将来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者，**：menglaoshi007。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。个人**：ka_ou110，欢迎沟通。

金融科技的养分：互联网金融的科技再进化

文|孟永辉

以人脸支付为代表的新型支付时代的来临，似乎正在告诉我们一个与科技紧密相连的新时代正在悄然来临。这个时代要比互联网时代展示给我们的画面还要绚丽多彩，因为在即将到来的时刻，我们能够享受到的服务要比现在更加智能、更加富有科技质感。

人脸支付相对应的就是金融的科技化，现在很多人将这种科技化称作是金融科技化，抑或是科技金融化。无论是金融科技化，还是科技金融化，它们都有一个很大的特点，这个特点就是金融与科技两大领域的融合将会进一步加深，而不再是和互联网与金融一样，仅仅只是两种元素的简单相加。

金融科技时代的到来让很多在互联网金融时代无法破解的痛点和问题找到了解决的方法，借助它，我们不仅能够改变传统金融的顽疾，而且能够带给用户以体验的提升，而这种体验恰恰是用户真正需要的，同样是金融行业应该追求的，那就是安全与稳健。

金融科技时代的来临，肇始于人们生活的科技化

在经历了移动互联网时代摧枯拉朽般的改变之后，人们的行为方式和行为习惯以一种颠覆性的方式进行了改变。网络化、科技化、电子化成为这个时代最为鲜明的特征，科技对于人们生活方式的改变已经开始。随着科技对于人们生活影响的逐步深入，未来所有的行业都将会被新一波的发展所驱动。金融行业也不例外。

正是由于人们的生活更多地与科技联系在了一起，所以我们才会需要向对应的服务与之向匹配。金融行业作为与我们生活的每一个环节都息息相关的行业，它的发展需要进行同样的科技化，才能跟得上人们生活科技化的步伐。

因此，人们生活的科技化直接导致了金融科技化的出现和发展，而金融科技化的出现和发展则反过来能够助推人们生活的科技化朝着更加良性的方向发展。以支付为例，随着购物方式从线下转移到线上，我们需要进行线上支付来满足我们随时随地购物的需要，于是线上支付开始出现。当线上支付出现之后，我们可以创新出不同的线上支付类型，从而来促进人们的生活更加方便和快捷。

以蚂蚁金服为例，它已经形成了以支付宝为核心的一整套的生态系统，通过将人们生活的相关环节纳入支付宝的体系之下，我们生活的每一个环节都能够在蚂蚁金服所搭建的生态体系下得以完成，形成了一个完美的生态闭环。蚂蚁金服之所以会出现并不是它自己自然萌发的结果，而是与人们生活科技化的外部环节有着相对较为密切的关系，正是由于人们生活的科技化，才导致人们出现了不同的需求，而满足人们这些需求的同时来拓展产品外延则让蚂蚁金融的疆域不断得到扩大。

金融科技时代的来临是满足人们不断增加的新需求的结果，同样是人们生活与科技联系日益紧密的重要标志。未来随着以AI、大数据、VR为代表的新技术时代的到来，人们在这个时期的需求又将会出现诸多可能，正是在不断满足这种可能性的前提下，金融科技时代或许还将呈现更多的变化可能性。

用户需求的转变是金融科技时代发展动力，但并非全部

在满足用户需求的同时来获得自身的发展是金融行业不断向前的主要推动力，当用户需求发生改变时，金融行业如果还固守以往的老路势必会造成用户用脚投票，用户流失成为必然。从这个层面来看，用户需求的转变成为金融科技时代发展的主要推动力。所以，我们在金融科技时代将会看到诸多迎合用户需求而产生的金融产品，数字货币、区块链都是在这样一种逻辑下产生的。

然而，一味地迎合用户的需求并不是金融科技时代发展的全部动力，它仅仅只能为金融科技提供一种发展方向。金融科技时代发展的驱动力更多地应当在于金融与科技融合之后所产生的内在力量，这种力量能够在满足用户需求的同时，同样促进金融本身的发展。

相对于单纯地满足用户需求，这种双向的驱动力似乎更加具有力量。因为它推动了用户与行业的共同发展，让金融科技时代满足当下市场需求的同时，同样在拓展着未来的发展空间。因此，用户需求仅仅只是金融科技时代发展动力的一个方面，金融与科技融合之后产生的另外一股力量将会增加有力地促进金融科技时代的发展。

以数字货币为例，数字货币的出现是为例满足人们网络交易的方便，它规避了用户在互联网上交易时依然需要与银行等传统金融结构相联系痛点，减少了用户的交易成本，提升了金融行业的运营效率。但是，数字货币对于金融行业本身的推动作用同样将金融行业向前推进了一大步。

基于数字货币，我们能够打破地域限制让交易更加方便快捷，金融行业的运行效率提升更高。另外，基于数字货币又衍生出来一些新的概念，这些新概念反过来又可以促进金融行业进一步发展。

所以，一味地满足用户需求并不是金融科技时代的全部，由金融科技化本身所引发的金融行业本身的发展才是推动这个行业发展的主要力量。为了随着金融科技时代发展的逐步深入，或许还将会有更多点去突破，从而获得更大发展。

金融科技时代的主要标志是互联网金融的科技再进化

如果说人们生活的科技化造就了金融科技时代来临的话，那么金融科技时代的一个主要风口必然是互联网金融的科技再进化。用户生活的科技化衍生出不同的需求，而互联网金融的再度科技化则恰恰是成为满足这些需求的全新养分。

P2P平台持续出现问题、网络信贷的乱象频出、众筹概念的深入不够都在说明互联网金融并不能够成为金融科技化休止符，它可能会成为下一波新科技来临之前的全新开端。用新的科技手段来规避互联网金融时代出现新痛点，用新的科技手段来破解传统金融在互联网金融时代仍未被破解的难题，成为金融科技时代真正来临的主要标志。

借助AI技术，原本需要人工介入的投顾阶段开始被智能机器人所取代。互联网金融时代，尽管我们的数据量较传统阶段有了极大提升，但是真正操作阶段依然是以人工为主，从本质上来讲，这种投顾方式相对于传统阶段并没有太多改变，因为人工的加入依然会降低原本已经提升效率，甚至可能将金融行业的效率回归到传统金融的水平。

借助VR、AR技术，金融科技时代的投资体验将会更加立体和多元化。互联网金融时代的金融项目展示主要是以图文、视频为主的，这种展示形式不仅无法完整地展示产品细节，而且由于人为因素的影响，还有可能让投资者无法真正了解到项目的真实情况，甚至会对投资决策造成误导。这种机械的、单一的项目展示逻辑显然无法真正满足未来金融科技时代用户的投资需要。

在一个VR设备风行的年代里，如果依然用图片、短视频的方式展示项目，显然有些原始。所以，借助新VR技术多维度地展示项目成为满足用户需求的主要方式。以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹的项目为例，我们可以借助VR设备进行展示，让投资者全方位地了解项目，这种方式不仅能够提升用户满意度，而且能够以另外一种方式对项目方进行风险控制，从根本上解决用户投资过程当中体验不佳的问题。

借助大数据、云计算，金融科技时代的项目收集和推荐将会更加精准。互联网金融时代的金融项目开发与推荐通常是按照平台的一厢情愿来判断的，对于用户真正喜欢什么样的项目并没有一个相对完整的认识。这就导致很多互金平台上面尽管有很多项目，但是真正是用户喜欢的，或者是真正符合用户投资喜好的项目并不多，这就造成了很多项目资源的浪费，对于用户的投资体验也造成了很大的影响。因为用户想要在如此多的项目当中找到真正喜欢的项目本身就是一个煎熬的过程。

通过整合不同领域和行业的数据，我们能够知道将项目与投资用户实现相对较为精准的匹配，从传统的人找项目这种机械的方式，转变成为金融科技时代的项目找人的相对智能的方式，在提升项目运行效率的同时，提升投资者的体验，并最终促进金融行业的运行效率。

人们生活的科技化最终导致了金融科技时代的来临，而用户需求的嬗变则造就了金融科技的发展。随着金融与科技融合的深入，金融本身或许将会发生更多改变，一个以互联网金融的科技再进化为主要标志的全新金融科技时代终将来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007

AI、大数据、云计算：重塑金融产业的锋芒利刃

文|孟永辉

智能科技的涌现、大数据风口的到来、生物识别技术的广泛应用都在开始影响我们的生活，并开启了一个“互联网+”后时代发展的序幕。正如那个时候人们对于互联网技术的期待一样，人们对于这一波新科技同样给予了厚望，并试图通过新的技术来改变传统互联网时代无法解决的问题。互联网金融同样如此。

在互联网时代，我们尽管实现了用户从线下向线上的迁移，但是金融本身的改变却很少，因此金融在于其他行业结合的过程当中同样出现了诸多的问题和痛点。正是由于这些问题的存在，才让我们对于即将到来的新科技时代充满了希望，希望金融行业能够借此来解决这些问题，从而让金融在新的时代背景下找到一条真正适合自身的发展道路。

新科技时代来临，金融行业的痛点有望破解

越来越多的迹象开始表明，后互联网时代已经悄然来临。以阿里、腾讯、百度为代表的互联网巨头对于以AI、大数据、云计算为代表的新科技的布局更加加注了这种发展趋势，未来随着这种布局的深入，对金融行业产生影响将会是迟早的事。那么，在新科技时代来临之际，金融行业的哪些痛点有望得到破解呢？

金融行业的运作效率将会在本质上得到提升。金融行业的运作效率直接关系到其对于行业的促进作用能够得到发挥，而传统金融时代之所以会进入到互联网金融时代，最为主要的原因就是要提升金融行业的运作成本。传统条件下，我们融资的渠道可能仅仅只有以银行为代表的金融机构，而且这些金融机构的审核机制相对较为严格，尽管这种机制能够控制金融风险，但是同样也造成了金融行业运作效率的下降。

进入到互联网金融时代之后，我们能够借助众筹、P2P等新型的金融产品来进行融资，这不仅能够为我们提供多种融资的选择，而且能够提升融资效率，促进项目快速落地。以影视项目为例，传统情况下，我们的启动资金可能需要自己去筹措，而动辄几百万甚至上千万的资金对于影视创作者来讲无疑是一个天文数字，这就导致了很多年轻的影视导演因为资金问题无法实现电影梦想。

借助影视众筹则能够借助互联网端口的流量优势，通过将自己的项目构想进行曝光和披露，从而获得投资者的关注，从而能够从海量的用户当中获得投资者，从而破解影视项目启动之前的资金问题。以目前影视众筹做得比较成熟的聚米众筹为例，仅2016年一年就帮助88部网大、网剧项目成功众筹，成功众筹额度破亿元。这种融资的速度和效率相比传统金融运作逻辑提升了不少。

即将到来的新科技时代则能够在互联网金融时代的基础上，将金融行业的运作效率进一步提升。因为借助大数据技术、AI技术、云计算技术，我们能够在项目上线之前就能够提前预知到项目的盈利情况、目标用户的情况、市场需求情况等，借助这种提前的研判，我们能够做到项目的精准运作，精准投资，而且能够减少项目盲目上线带来的风险，将金融行业的运作效率进一步提升，安全性也得到进一步提高。

金融行业将与人们的生活结合得更加紧密，告别当下“两张皮”的状态。尽管当前互联网与金融产生了深度融合，也在一定程度上改变了传统金融的运作逻辑，但是金融与外部行业之间始终都是“两张皮”的状态，这就导致了金融发展的安全性不够，甚至还出现了一些脱轨的现象。P2P平台的跑路、校园信贷的乱象就是这种现象最为直接的表现。之所以出现这个问题的原因就是我们在看待金融的时候仅仅只是将它看作金融而已，而没有将金融与行业之间进行深度联系。这就造成了尽管金融行业发展很多产品，人们的投资渠道也增加了很多，但是金融与人们的生活之间始终隔着一层皮，没有实现真正意义上的融合。

随着新科技时代的到来，人们的生活将会更加紧密地与AI技术、智能科技、大数据等新科技粘连在一起，在这种背景下，金融与外部行业之间这种鸿沟将会逐步弥合。在新科技时代，我们的生活就是科技生活，金融变成了支持我们科技生活落地的血管和通道，我们与金融产生联系不再仅仅停留在投资理财上，商品购买、旅游出行等诸多环节都能够通过金融的形式进行展现，我们生活的过程就是一个金融参与其中的过程，这种深度融合无疑将会使金融与我们生活之间的联系更加紧密，而不再是“两张皮”的状态。

以信贷为例，我们现在的信贷可能是基于个人的信用评级，而这些信用评级通常情况下是基于某个或者某几个维度进行评价的，这种评价方式显然无法完整评估个人信用，最终将会给后续的成本回收带来一定的风险。

进入到新科技时代之后，我们生活的每一个环节都与金融行业联系在了一起，我们对于个人的信用评估也不再仅仅局限在某个方面或某些方面，而是通过大数据的手段将个人在生活当中的每一个环节的数据都能够进行整合，再根据这些数据进行一个综合评估，这种多维度，多行业的信用评级方式能够更加全面和完整，增加风控的效果，减少出险概率。

在兑付方面，互联网金融时代的兑付可能依然是传统的兑付方式，而在新科技时代我们参与投资的过程就是一个兑付收益的过程。另外，收益的类型也不再仅仅局限在金钱方面，能够通过多种类型的收益来丰富收益的类型，从而让金融真正成为我们生活的一部分。

基于金融的新技术或将衍生更多的产品类型。其实，在互联网金融时代已经产生了很多基于金融的互联网产品，P2P、众筹、网络信贷等新型的金融产品都是在互联网金融时代产生的。进入到新科技时代，新科技与金融融合之后将会产生更多新的产品类型，大数据金融、智能支付金融等诸多新的金融产品将会涌现，从而将会丰富金融的产品类型。

同互联网金融时代出现的金融产品不同的是，新科技时代的金融产品不会有风控方面的问题，因为新科技时代出现的金融产品能够知道如何风控才能更加促进金融的良性发展，而不会出现互联网金融时代盲目地基于用户，而忽略了金融本身所导致的出险率较高的问题。

从本质上来讲，新科技时代基于新技术产生的金融产品有些和区块链类似，它真正产生于金融本身，并能够从金融本身上打破传统金融的界限和范围，真正提升金融效率。因此，新科技时代的金融产品可能将会更加丰富我们对于金融的原有认知，从而打开我们对于新金融想象的空间。

金融更有金融味儿，新科技时代的金融将有哪些变化？

尽管互联网金融借着移动互联网的东风获得了海量的用户，并提升了金融行业的运作效率，但是对于金融本身的改变并不是很多，金融依然在按照金融的一套逻辑在运行，甚至介入互联网的因素之后，金融本身的甚至还由于加入了互联网元素之后出现了风险升高的情况。而从移动互联网时代进入到新科技时代之后，金融的发展将会规避这种问题，让金融行业更加具有金融味儿。

金融与科技的关系将会得到重塑。互联网金融时代，金融与互联网的关系更像是一种简单的相加，互联网仅仅只是金融行业的一个线上渠道而已，金融本身并没有太多大的改善。而进入到新科技时代之后，特别金融与互联网一样演变成为一种基础设施之后，金融与科技的关系将不再仅仅只是一种相加的关系，他们之间的关系更像是一种重新的糅合和重塑。

按照这样一种逻辑，传统时代金融的流程和环节可能会由于科技的加入而缩短或创新。比如，传统时代我们必须要进行的项目尽调和信用调查，可能会因为大数据与AI科技的加入而消失不见，他们将会变成了一个数字化的东西，而不是一个流程。即，我们通过查看一个整合出来的大数据就能够知道某人或某个项目的信用情况，而不会在经过一个过程，浪费太多的时间。

同时，新的科技也不再是金融获取用户的一个手段，因为用户已经深度科技化和生活化，用户生活中的每一个环节都已经科技化和生活化，这样就不会再有流量势能，流量对于金融拓展线上用户的作用将会减弱，而新的科技只有真正改造金融本身才能获得发展，而不仅仅只是将新科技看作是一个流量入口或拓展渠道。

从简单相加到深度融合，金融与科技之间的关系重塑将会改变我们对于科技的认知，从根本上给金融带来突飞猛进的改变，而这种改变要想取得突破，必然是从金融行业本身改变上出现的。所以，基于金融本身的众多新型的金融产品或许将会成为未来新科技时代真正给整个行业带来发展的新的突破点。

金融的运行效率将会获得本质性的提升。尽管在互联网金融时代，金融行业的运行效率得到了提升，值得注意的是，一旦金融行业提速便会出现诸多问题。P2P平台、众筹平台、网络信贷轮番出现问题其实就是由于金融行业的提速造成了某些环节的缺失，最终导致了互联网的跟进速度无法与金融行业的运行速度相一致，从而导致了金融运行脱轨的情况。

而在新科技时代，由于智能科技、大数据技术、云计算技术的成熟，再加上这些技术是从金融本身着手对金融进行一些改善，所以，即使金融的运行速度加快，但是这些外部技术的发展能够与金融本身深度融合，而且能够跟得上金融运行的脚步，并不会出现金融行业脱轨的情况。

从用户投资开始，其实已经进入到了金融项目的兑付阶段，每一个阶段都能够兑付一定的收益给用户，这种根据不同的阶段进行兑付的模式不仅能够提升用户的满意度，而且能够促进金融行业的推进速度，真正从金融本身上来提升效率。

移动互联网时代的落幕让以智能科技、AI、大数据为代表的新科技开始备受关注，而以阿里、腾讯、百度为代表的互联网巨头对于这些新科技的布局更是让其日渐成为未来的发展风口。作为互联网时代改造并不太成功的行业，金融行业在未来的发展值得期待，随着新科技发展的逐步成熟，它与金融行业之间的关系或许将会得到重塑，而由此所引发的金融科技“真”发展或许将会成为金融行业下一个阶段的发展风口。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007

金融科技化：徐徐开启的后互金时代画卷

文|孟永辉

继互联网金融遭遇政策监管之后，基于区块链技术的ICO再遭重创，有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故，但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。

互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的，而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看，基本上处于一种简单相加的状态，互联网技术对金融行业的本质并没有太多改变或影响。P2P、信贷、消费等新生的互联网金融概念仅仅只是借助互联网的手段将传统金融领域的一些环节进行了缩减，从而带来了效率的提升，对于金融本身来讲其实并无太多裨益。

相对于简单相加，金融行业或更需要深度改变

智能科技加入风控环节、大数据强化风险管控、人脸支付优化支付体验……这些新的方式与金融行业的融合都有一个很大的特点，这个特点就是基于金融本身，借助新的技术，从而让金融发生了最本质的变化：利用智能科技进行风控，减少了传统时代人工搜集资料风控的低效和纰漏；大数据加入风控的环节，拓展了传统风控的行业界限，让风控更加科学和全面；基于生物识别技术的人脸支付，解放了支付对于手机的依赖，让人们的消费更加便捷。

我们看到外部技术与金融行业发生融合之后能够从根本上改变金融的相关流程和环节，从而让金融行业的运行更加安全、高效、便捷。反观互联网金融，它带给我们最为直接的感受就是将传统金融行业的一些流程和环节转移到了线上运作，另外通过互联网在去中间化过程当中的功能和作用提升了金融运作的效率。另外，互联网金融还将传统金融的一些概念进行了改变，从而衍生了诸如P2P、众筹、消费信贷等新的概念。

尽管互联网金融的出现提升了金融行业的运行效率，但是由于过度地去中间化，金融行业也出现了“空心化”的问题，最终让金融行业的风险高企，市场对于互联网金融的看法开始呈现片面化。而P2P平台的跑路、ICO涉嫌非法集资、信贷端的乱象都在说明互联网金融单单依靠简单相加无法实现，金融行业需要加持在金融之上，又能对金融产生积极的促进作用，这样才能对金融行业的发展起到积极的作用。

当前，无论是以蚂蚁金服为代表的互联网金融巨头，还是以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的互联网金融新锐都在试图通过深度参与到金融行业当中来改变互联网金融仅仅只是“互联网”和“金融”两种元素简单相加的现状。通过将金融的元素真正应用到各个行业的环节之中，通过深度参与到行业的真实运作当中，让互联网金融不再盲目地去中间化，而是更多地能够发挥金融的支撑性作用，最终给行业发展输送源源不断的力量。

大幕开启，互联网金融或许仅仅只是一个起点

互联网与金融的简单相加引发的诸多问题让人们开始思考解决当前问题的方式和方法，在互联网金融饱受诟病之际，金融行业全新发展的大幕已然开启。从某种意义上来看，互联网金融并不是一个没有明天的存在，它仅仅只是一个朝着更加绚丽明天前进的开始，未来金融行业与更多科技融合之后所为我们展示的绚丽画面或许要比现在明快得多。

互联网金融痛点频出让人们开始思索新的发展方向。互联网金融的出现所解决的仅仅只是用户的行为习惯从线下转移到线上的过程当中出现的问题，在这个过程中并进行了去环节化和去流程化的相关操作，通过这些操作的确让金融行业的运转效率得到了提升，但同时也让金融行业的问题得到了进一步暴露。

这对于金融行业来讲并不是一件坏事，在金融行业互联网化的早期将这些问题暴露出来能够让我们思索新的解决思路，从而能够促进金融行业更好地发展。纵观当下互联网金融出现的问题，最根本的原因就是盲目地去中间化所导致了金融行业流程和环节的缺少，而在未来的发展过程当中如果我们能够借助新的技术手段对这个问题加以规避的话，互联网金融的发展或许将会更加安全和稳健。因此，互联网金融的痛点频出能够让我们在未来结合这些痛点和问题找到一条更加适合金融行业发展的道路。

新技术的不断涌现让人们看到金融行业更多的发展机会。新技术的不断涌现让人们看到了金融行业能够再一次进化的机会，而再一次进化的出发点绝不仅仅只是金融与外部技术的简单相加，而是外部技术能够真正与金融行业产生融合，而后再正向地促进金融行业的发展。

比如，智能科技可以和金融行业融合产生智能投顾、大数据能够与金融行业融合进行风险评估、人脸支付可以让支付环节更加轻松便捷……新技术的不断涌现以及与金融行业结合产生的新应用都让我们看到了金融行业在未来能够有更大的发展空间，更多的发展机会。很多原本在现阶段无法实现的流程和环节都能够轻松实现，以众筹为例，我们在移动互联网时代可能仅仅能够通过网页展示的形式来展示项目现状、推进情况、运营情况，另外由于各种运营条件的限制，很多项目的实际情况无法进行全面立体的展示，而借助新的技术，我们能够借助VR、AR等技术实时在线项目运营情况，对于项目运营当中出现的问题能够及时处理，确保项目的稳步推进。

此外，衍生与金融行业本身的新技术则能够让金融行业与科技行业的结合摆脱只在表层结合，而没有深入到行业内部的情况，真正让金融成为科技成长的土壤，而科技则不断丰富金融的应用。

互联网演变成为基础设施昭示着金融行业需要与更高的科技结合。越来越多的迹象开始表明，互联网技术正在演变成为一种基础设施，就像我们日常生活当中的油电气一样。在这样一种情况下，互联网对于金融行业的推动作用势必会进一步减弱，因此，金融行业需要与更新，更高端的技术结合才能获得持续增长的力量。

从这个角度来看，互联网金融同样也是仅仅只是一个开始，一个金融行业与更高科技结合的开始，一个真正改变金融行业的开始。衍生于金融行业内部的科技元素不断出现，这些技术本身就带有金融属性，这些技术在应用的过程当中能够对金融行业产生更加直接的推动作用，比如区块链技术就是一个产生于金融行业本身的技术，借助它能够降低企业的的运行成本，促进行业更好地运营；比如信用积分体系为主要表现形式的大数据技术，借助它我们能够进行更加全面、更加高效的风控。除了这些技术之外，随着新技术不断与金融行业产生联系，未来还将会有更多、更高的科技与之结合，从而为金融行业的发展带来更大的发展动力。

涅槃之后，金融科技化的未来画卷更加绚丽

相对于其他行业来讲，金融行业互联网化的过程几经波折。这除了与金融行业本身的敏感性之外，还与金融和互联网两者的特质不同有着很大的关系。从本质上来看，金融是相对封闭、私密的，而互联网则是相对开放、共享的。如果从这个角度来看待当前金融科技化的波折就更加容易理解。但是，金融科技化的进程却是一个不可逆转的趋势，当前互联网金融的涅槃，或许是未来将来更好地重生。

众多科技与金融产生化学反应，或将彻底改变金融面貌。在互联网时代，与金融行业产生化学反应的可能只有互联网本身，而随着互联网硝烟的退散，将会迎来一波新技术的爆发期，在这个时期，更多的科技将会从支付、产品、体验等诸多方面开启对金融行业影响的大门，真正将金融行业变成一个更加万能，更加深度，更加多元化的存在。

智能科技与金融行业融合之后将会减少人为因素的影响，让金融行业的一些标准化程度较高的环节和流程运行得更加安全和稳健，机器人将会代替人处理一些程式化很高的步骤，这不仅能够提升金融效率，而且能够让金融行业的运转更加智能化。云计算技术的不断铺开，金融行为将不再仅仅局限在金融本身而是将会具有更多应用，不同行业之间可能会因为金融而相互连通，而金融不再是独立于这些行业的存在，而是变成了一个连接这些行业的桥梁，真正将金融变成了一个最基本的元素。

随着更多科技与金融行业产生化学反应，金融行业的面貌或许将会发生最根本的改变，随着中改变的逐步深度，金融行业或许将会最终演变成为一种基础设施，从而给我们的生活带来更加快速、更加全面的联通。

以金融为核心的弱金融化或许将会给金融发展带来更多机会。金融自身的强大韧性让它很难被外部的事物所改变，而当这种改变无法形成时，外部技术可能反向对金融行业而造成伤害。在这种情况下，如何在保持金融原有本质特征、定义、概念的前提下来将金融外部的一些元素进行释放，释放到相关的行业当中则将会给金融的更大发展带来影响。

坚守金融最核心的东西，但是又不会将金融的外延过度放大，不仅能够给金融发展提供更大的应用空间，而且可能会对金融行业的深度发展造成更大的影响。弱金融化主要是指将金融以更多的方式进行呈现，而不再仅仅拘囿于传统意义上的金融产品和逻辑，这样我们才能在新时期找到更多金融发展的可能性，找到更多发展机会。比如，现在聚米众筹在对影视项目众筹成功之后还会参与到项目运作的过程当中，金融在这个过程当中仅仅承担一个介入者和支撑者的角色，但是却能够起到四两拨千斤的效果，从而给相关行业的发展带来更大影响。

互联网金融当前出现的问题告诉我们，不能单纯地依靠简单的相加就给金融行业带来本质性的变化。互联网金融当前出现的问题告诉我们，金融新发展的大幕正在徐徐拉开，随着未来更多新技术的不断涌现，人们对金融理解的逐步加深，有关金融的新发展或许将会为我们展开一部更加绚丽的画卷。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数20万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007