余额，如何免手续提现？

以前有给大家分享过，**余额免手续费提现的方法，那就是通过点融网这家网贷平台。前两天我正准备提现的时候，发现已经用不了。真是社会发展太快，规则说变就变！

然而，变化快的，不仅仅是这家网贷平台。**的变化也是很快的，前几天就学支付宝，上线的保险板块（目前只是对一小部分用户开放）。现在，又针对**余额还信用卡，做出来新的调整：12月份开始，用**余额还信用卡，超过5000的部分，要收取手续费了。原本我想，不能通过第三方软件提现，我还可以用来还信用卡。甚至，我还可以用信用卡的溢缴款来实现免手续费提现。但是现在看来，都玩不转了！有时候，理财小技巧就是这样，有可能昨天还可以使用的，今天就不行了。所以，我们还是不能停下学习的脚步啊！

好的，那接下来，我们就来学习一下，看看有哪些方法可以破解呢？目前，我有想到四大绝招，今天也一起分享给大家。

破解方法一：尽量用支付宝收款。（现在**限制了还信用卡的额度，但是支付宝还没有，我就用支付宝，总可以吧！哼~）大家还可以去申请一个收钱码，然后拍个照片放在手机里面。以后要收钱的时候，就直接发二维码给朋友就可以了。而且，就算不是通过收钱码收到的钱，目前支付宝，依然是可以通过网商银行，免手续费提现的。（具体的方法，在以前文章《支付宝余额，如何免手续费提现？》中有介绍，大家可以再温习一下。）

破解方法二：对于那些**的中毒用户，那就只有接受**的提现规则了。零钱比较多的时候，可以买入零钱通里面的货币基金。虽然收益不是很高，但是苍蝇腿也是肉，比单独放在零钱里，一分钱的收益都没有好多了。然后在需要用钱的时候，再提取出来，付款或者转账给他人。（目前零钱通，提取到余额，**也是实时到账的，这点还是很赞的！）

破解方法三：购买货币基金，设置信用卡自动还款。这是**新推出的功能，是没有限制还款额度的。因此，理论上来说，我们还是可以通过溢缴款，来实现免手续费提现。不过，我还没有实践过，大家感兴趣，下次可以给大家做个实践科普贴。（虽然是麻烦了很多，但是没办法，谁叫我们都是**的中毒用户呢。）

破解方法四：给大家分享一个绝招！最简单，也最便捷。那就是：多用**余额支付，多多消费，把零钱都花掉。哈哈哈哈！

目前我想到的，就是这些吧，以后有了新的发现再给大家分享。

为什么我不建议大多数朋友，购买理财型的保险？

今天又有一个朋友找到我，咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险，是以前自己什么都不懂，然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝，觉得压力大了，而且总感觉这份理财保险不划算，想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容，碰巧看到我的**。然后就来咨询我，看看这份保单到底怎么样？

对于这样的情况，其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难，如果选择退保，那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱，（她选择的是十年交费，一年交费几千块钱）如果退保，只能退回来几千块钱，要亏损好几千。但是，如果是继续交费下去，还会占用好几万的资金。关键是她们这几年，需要用钱的地方比较多，资金压力也很大。（而且据她自己说，她还没有配置保障型的产品。）

很明显，从家庭理财的角度来说，这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大，对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险，收益不高，还占用了大量的资金。

从配置保险的角度来说，这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。

至于我到底给了这位朋友什么建议，我就不再这里说了。因为，具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？（因为据这位朋友给我说，她身边还有很多人都买了这样的产品。）

直接说说我的观点吧：首先，我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品，都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。

但是，其他的朋友，我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是：这类理财型保险的收益太低了！到这里，相信有保险从业的朋友，要准备攻击我了：你看看，不懂保险了吧！保险怎么能看收益率呢？你算得出来风险吗？能算出风险还买什么保险呢？拜托！理财型保险基本上是没有保障的，而且既然我们不是想要去做财富传承和保值，我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，为什么不算收益呢？

下面，我们以某产品为例：男，30岁，买1.5万的保额，三年交费，每年是103488元，一共交费310464元。然后，第五年和第六年，每年领取51744元。然后到65岁前，每年领取3000元。后面还有领取，我们先不考虑后面的领取，我们先来算算这前30多年的收益率。

第五年和第六年，领回了我们所交的一年的保费，那么相当于我们还交了206976元，每年有3000的利息，相当于1.5%不到的年化收益率。（当然，我的这个算法其实是不精确的，只是为了方便大家理解，我才这样给大家分析计算的。）

所以这样的产品，不但收益低，还占用了我们大量的资金，我是不建议大多数朋友购买的！买保险，还是应该侧重保障，要理财我们可以做其他的投资，比如基金，网贷，股票都是可以的。

刚刚上市的和信贷，可以投资吗?

2017年11月3日，和信贷在美国纳斯达克成功上市，成为纳斯达克中国互金第一股。（这个称号，不是我起的哈，在和信贷的官网和手机APP上就有。）

相信有小伙伴开始疑惑了，不是宜人贷和信而富早就上市了嘛？为什么和信贷却说自己是纳斯达克中国科护金一股呢？不过，和信贷还真没有乱说，在网贷行业当中它还真是第一个在纳斯达克上市的。

那宜人贷和信而富呢？他们都是在美国的纽交所上市的。那纽交所和纳斯达克有什么区别呢？给大家做个比方，大家就能够理解了。纽交所，就相当于我们国家的主板市场，而纳斯达克就相当于我们国家的创业板。还不能理解？更直接一点来说，就是在纽交所上市，要求会严格一些，但是在纳斯达克上市，要求没有那么严格。

但是不管是纽交所，还是纳斯达克，关键是和信贷现在已经成功上市了，成为了一家上市公司，并且开盘第一天还上涨了不少，说明老美还是很看好我国的网贷行业的。

不过这些，好像和我们投资者都没有直接的关系，我们最关心的就是：和信贷到底怎样？可以投资吗？正好，很久没有做网贷平台的测评了，我们就一起来研究研究，看到和信贷到底怎样？

平台概况：和信贷成立于2013年，时间还真不久。这么快就能够做到上市，说明创始人团队还是很厉害的。我看了一下高管大多来源于银行体系，且比较年轻，好多都是80后。平台的注册资金1个亿，实缴5千多万，公司的总部在北京。

平台特色：看了一下和信贷的资产端，主要就是做信用贷款。比如：车主贷、公积金贷、信楼贷、寿险贷等等。和点融网有点像，和信贷也是把我们投资人的钱，分成很多小份，去借给不同的借款人。这样就算有一部分人还不上钱，我们总体的收益也不会受到太大的影响。

安全合规：安全和合规，是我最看重的。合规性上来说，和信贷是做的很好的。经营的业务是小额信用贷，并且还和江西银行签署的银行存管协议。不过在安全性上，我还是有一些顾虑的。和信贷号称是引入了长安责任保险机制，但是我没有在网站和手机APP上看到详细的介绍和说明。到底是保障账户资金的安全险？还是对借款人不还钱的责任保险？这是有本质区别的。如果是保障账户资金安全险，那就是说资金在运转过程中被盗了，或者其他原因丢失了，保险公司赔钱。如果是对借款人的责任保险，那就是借款人还不了钱了，由保险公司赔钱。就目前的情况来看，和信贷还没有公布和解释到底是哪一种合作方式，只是打了一个擦边球。所以，这让我还是有一点小担忧，信用贷款的坏账率还是不低的，如果没有一个好的解决方案，还是一大隐患。

总结建议：能够去到美国纳斯达克上市，至少来说，平台的各项数据会更加的公开和透明。毕竟，美国投资者可不傻。既然和信贷既然上市了，那么肯定不会出现跑路的情况了。唯一的缺点就是平台对于坏账的处理上，还存在着隐患。

另外，我还去看了一下和信贷的收益，目前来说，和一些大平台相比，收益还算比较高的。总的来说，我觉得和信贷在没有引入借款人责任保险之前，风险会比较大一些。不过收益和风险成正比的，现在和信贷的收益也要高一些。那估计以后引入了责任保险之后，收益就会降低了。所以综合来看，虽然和信贷还没有确定，引入责任保险机制保证投资者的本金和收益，但毕竟收益较高，所以我觉得还是值得投资的。

互联网时代，如何快速成长？

在前面的文章《从保险代理人，到独立理财师（上）》，我有说到自己是怎么走上独立理财师这条道路的。但是并没有真正的回答到那位老铁的提问，我是怎么做到的？？最近，我自己也去总结了一下，我觉得最主要的就是以下4点吧。

1.学习

对理财行业接触越深，越发的觉得，要做一名好的理财师真的不容易！因为作为理财师，需要去学习的知识真的太多了。比如：金融经济知识、法律知识、税务知识、各种金融工具的特性、财务会计知识等等。

因此，在这3年里，我一直没有停下学习的脚步。理财规划师教材、基金从业考试教材、银行从业考试教材、证券从业资格考试教材、金融理财师考试教材、证券分析师考试教材，以及各种理财入门书籍，我都没有放过。不说看的书的厚度，垒起来超过我的身高嘛，但至少大半部分是有了。

除此之外，还有利用网络进行学习。网上的理财文章，培训课程，只要是我觉得有用的，我都不放过。以前是听着音乐睡觉，现在习惯都改变了，改成听音频课程睡觉了。不仅仅如此，我开车的时候会听，走路的时候也会听，反正是空闲的时间，我都会充分利用起来学习。

2.实践

学习理论知识只是一个方面，与此同时我还有进行理财实践。我自己是有去参与市场投资的，除去传统的理财工具以外，还包括各种互联网平台，甚至虚拟货币我也去投资过。不仅仅如此，我还去热情的去帮助身边的朋友，解决实际的理财问题。

现在想起来，实践是最能够帮助我进步的。比如，我在帮朋友解决问题的过程中，发现自己的某个知识点有遗忘了，或者是以前还没有接触过的。我都会去找到相关的内容，再学习一次。这种实践和理论相结合的学习方法，这也是我能够快速进步的秘诀。

另外我一直觉得：能够解决实际问题的知识，才是真正的知识。有时候就算你懂得再多，但是不能在实践用运用起来，那就等于零。就好像，我知道很多保险代理人朋友，也去学习了理财规划师的课程。但是能够自己做出理财规划书的，又有几个呢？很多人都只是去拿理财规划师证而已。

3.创造

在上一篇文章中我有说到，目前我们国内还没有提供理财规划服务的公司（或许有，我没有发现），大多数都是以销售为目的的金融公司。也就是说，我是没有办法去加入一个相关企业去学习的。再加上，我们国家财商教育的缺失，很多人还根本不知道理财这件事。甚至有时候我去跟一些人讲理财，还有人以为我是骗子。

这就是目前我们国家的理财环境。既然，很多人还没有理财意识。那我就想是不是能够激发大家的理财意识呢？我是不是可以做一些尝试和改变呢？于是我开始在网络上给大家分享理财知识，希望能够去帮助到更多的人，让大家都能够懂理财。

4.坚持

我在网络上写文章、录制音频已经快2年了。最开始是没有多少人看的，也是没有任何收入的。有段时间，我是蛮有压力的。我的父母会以为我是不务正业：你天天写文章有钱吗？还是不要写了吧，好好去找份工作算了。

但是，当我接触了理财行业之后，我发现自己爱上了这个行业。同时，我也看好理财行业的未来，所以我选择了坚持。而在这个过程中，我有看到很多朋友的离开。太多的人进入的理财行业，没过几个月就离开了。（前面已经说了，理财师要学习的知识太多了。因此，不能够沉下心来，心浮气躁，想要一开始就赚大钱的人，是做不了理财师的。）

未来的路还有很长，我不知道未来会怎样，但是我可以把握好自己能够做到的事情，那就是坚持！

以上四点，是我能够快速的从一名保险代理人，成为一名独立理财规划师的秘诀。而在我看来，各行业也都是相通的，那么希望能够对你有所帮助。